Καθαρά κέρδη 90,9 εκατ. ευρώ κατέγραψε η Marfin Popular στο εννιάμηνο

Στα 90,9 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη εννεαμήνου του Ομίλου της Marfin Popular Bank, εξαιρουμένης της έκτακτης φορολογικής εισφοράς 8,2 εκατ. ευρώ στο β’ τρίμηνο του 2010, ως αποτέλεσμα της 18% αύξησης σε ετήσια βάση των εσόδων από τόκους σε 181,9 εκατ. ευρώ.

Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 30,1 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο 2010, τριπλάσια σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 181,9 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο 2010 ενισχυμένα κατά 7% σε σχέση με το γ’ τρίμηνο 2009 και 2% σε σχέση με το β’ τρίμηνο 2010, αγγίζοντας το υψηλότερο τριμηνιαίο επίπεδο των τελευταίων δύο ετών.

Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου που αναλογούν στους μετόχους διαμορφώθηκαν σε 82,7 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2010 έναντι 143.9 εκατ. το αντίστοιχο διάστημα του 2009.

Η τράπεζα αποδίδει τη βελτίωση στα υψηλότερα καθαρά κέρδη από τόκους, στην ενίσχυση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες, της βελτίωσης των χρηματοοικονομικών και άλλων εσόδων, καθώς και της μείωσης του κόστους δανεισμού (προβλέψεις προς μέσος όρος χορηγήσεων).

Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε 51 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο 2010, κυρίως ως αποτέλεσμα της ενίσχυσης των εργασιών της Διεθνούς Τραπεζικής του Ομίλου. Το σύνολο των εσόδων αυξήθηκε κατά 4%, σε τριμηνιαία βάση, σε 256.7 εκατ. ευρώ, υποδηλώνοντας τη συνεχή βελτίωση της ποιότητας των εσόδων

Η ρευστότητα του Ομίλου παρέμεινε σταθερή, με το δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις να παραμένει αμετάβλητος στο 105% και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ενισχύθηκε κατά 30 μονάδες βάσης το γ’ τρίμηνο 2010 και διαμορφώθηκε σε 11,8%.

Η επερχόμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, καθώς και η έκδοση μετατρέψιμων αξιογράφων κεφαλαίου αναμένονται να ενισχύσουν τον αναμορφωμένο (proforma) δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου σε 16% βάσει στοιχείων εννεαμήνου 2010. Ο Όμιλος αποφάσισε επίσης την είσοδο του στην αγορά της Κίνας, μέσω γραφείου αντιπροσωπείας, το οποίο αναμένεται να λειτουργήσει το α’ τρίμηνο του 2011.

Eιδικότερα, όσον αφορά τα έσοδα, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, από 1,68% το εννεάμηνο 2009 σε 1,84% το εννεάμηνο 2010, ενώ παρουσίασε βελτίωση κατά 3 μονάδες βάσης σε 1,83% το γ’ τρίμηνο 2010 έναντι 1,8% το β’ τρίμηνο 2010.

Τα οργανικά έσοδα από τραπεζικές εργασίες αυξήθηκαν 11% σε ετήσια βάση σε 690,3 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2010, ενώ ήταν 2% υψηλότερα σε τριμηνιαία βάση σε 232,9 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο 2010.

Τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα ανήλθαν σε 85,6 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2010 έναντι 181,5 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2009, ως αποτέλεσμα των αντίξοων συνθηκών που επικράτησαν στις αγορές ομολόγων, κυρίως το β’ τρίμηνο 2010. Το γ’ τρίμηνο 2010, τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα διαμορφώθηκαν σε 23,8 εκατ. ευρώ έναντι 19,1 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας 25% αύξηση σε τριμηνιαία βάση.

Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα ανήλθαν σε 775,9 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2010 από 801,9 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2009. Το γ’ τρίμηνο 2010, τα συνολικά λειτουργικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 256,7 εκατ. ευρώ, 4% υψηλότερα σε τριμηνιαία βάση.

Το εννεάμηνο 2010, τα συνολικά λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 7% σε ετήσια βάση, σε 474,6 εκατ. ευρώ. Ο μειούμενος ρυθμός αύξησης των λειτουργικών εξόδων, από 12% σε ετήσια βάση τον Ιούνιο του 2009, σε 8% σε ετήσια βάση τον Ιούνιο του 2010 και 7% σε ετήσια βάση το Σεπτέμβριο του 2010 «αντανακλά την επιτυχία της Διοίκησης στις προσπάθειες περιορισμού του λειτουργικού κόστους» αναφέρει η ανακοίνωση της τράπεζας. Το γ’ τρίμηνο 2010, τα συνολικά λειτουργικά έξοδα παρέμειναν σταθερά σε σχέση με το β’ τρίμηνο 2010 στα 161 εκατ. ευρώ.

Το σύνολο του ενεργητικού ανήλθε σε 42,7 δισ. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2010, 6% υψηλότερο σε ετήσια βάση και σχεδόν αμετάβλητο σε τριμηνιαία βάση. Παρά το γεγονός ότι το σύνολο του ενεργητικού σημείωσε ισχυρή ανάπτυξη, τόσο σε ετήσια όσο και σε τριμηνιαία βάση, μέχρι τον Ιούνιο του 2010, μετά διατηρήθηκε στα ίδια επίπεδα δεδομένου ότι επηρεάστηκε από τις επιπτώσεις από την υποτίμηση του δολαρίου ΗΠΑ έναντι του Ευρώ κατά τη διάρκεια του γ’ τριμήνου 2010 στα ναυτιλιακά δάνεια του Ομίλου και τις καταθέσεις σε δολάρια ΗΠΑ της μονάδας Διεθνούς Τραπεζικής, και τη συντηρητική πολιτική επέκτασης του ενεργητικού.

Το εννεάμηνο 2010, το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων (προ προβλέψεων) σημείωσε 8% ετήσια αύξηση, ενώ τα δάνεια στις δύο βασικές αγορές, Ελλάδα και Κύπρο, παρουσίασαν άνοδο 5% και 16% αντίστοιχα. Η γεωγραφική κατανομή του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στις 30 Σεπτεμβρίου 2010 ήταν: 46% Ελλάδα, 38% Κύπρο, 11% διεθνείς δραστηριότητες και 5% δάνεια προς ναυτιλιακές εταιρείες με διεθνή δραστηριότητα.

Σε τριμηνιαία βάση, το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων (προ προβλέψεων) παρέμεινε αμετάβλητο, κυρίως λόγω του αντίκτυπου της υποτίμησης του δολαρίου ΗΠΑ στα ναυτιλιακά δάνεια το γ’ τρίμηνο 2010.

Σε επίπεδο Ομίλου, τα στεγαστικά δάνεια παρουσίασαν αύξηση 15% σε ετήσια βάση τον Σεπτέμβριο 2010 και 1% σε τριμηνιαία βάση. Κατά την ίδια περίοδο, τα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 9%, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν κατά 4%, αντικατοπτρίζοντας κάποια πρόοδο στη σταδιακή απομόχλευση των πελατών. Η κατανομή του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων κατά προϊόν ήταν 69% δάνεια προς επιχειρήσεις και 31% δάνεια προς νοικοκυριά (17% στεγαστικά, 14% καταναλωτικά), αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Η ρευστότητα του ομίλου «είναι από τις πιο υγιείς στον ευρύτερο ελλαδικό τραπεζικό χώρο» αναφέρει η ΜΡΒ, λέγοντας πως η χρηματοδότηση του ομίλου βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις καταθέσεις, συμπληρώνοντας πως η εξάρτηση του στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα παραμένει χαμηλή και δεν έχει δεχτεί καμία χρηματοδότηση με κρατική εγγύηση.

Το σύνολο των καταθέσεων έχει διατηρηθεί σε υψηλά επίπεδα κατά τη διάρκεια των τελευταίων δώδεκα μηνών, με τις εισροές στην Κύπρο να αντισταθμίζουν τις εκροές στην Ελλάδα. Σε ετήσια βάση, οι καταθέσεις σημείωσαν αύξηση 1,4% και αποτελούν το 66% της χρηματοδότησης του ομίλου, καθώς ο όμιλος διατηρεί ένα από τα χαμηλότερα ποσοστά χορηγήσεων προς καταθέσεις, 105%, τόσο στον ελλαδικό αλλά και στον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο.

Η ροή των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μειώθηκε από 500 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2009 σε 345 εκατ. το εννεάμηνο 2010. δηλ. 31% χαμηλότερα σε ετήσια βάση. Η βελτίωση αυτή ήταν εμφανής και σε τριμηνιαία βάση, με τη ροή μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων να μειώνεται σε 98 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο 2010 έναντι 124 εκατ. ευρώ το β΄ τρίμηνο 2010. Η βελτίωση αυτή αποδίδεται στη βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού στην Κύπρο και το χώρο των διεθνών δραστηριοτήτων του Ομίλου, κυρίως στην Ουκρανία και το Ηνωμένο Βασίλειο.

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων άγγιξε το 7.1% το Σεπτέμβριο του 2010 από 6.6% τον Ιούνιο του 2010, εν μέρει επηρεασμένος από το σταθερό επίπεδο του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων το β’ τρίμηνο 2010.

Οι προβλέψεις έναντι των πιστωτικών κινδύνων διαμορφώθηκαν σε 60,9 εκατ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο, 12% χαμηλότερα σε σύγκριση με το β΄ τρίμηνο 2010, λόγω της βελτίωσης της ποιότητας του ενεργητικού. Το εννεάμηνο 2010, οι προβλέψεις έναντι των πιστωτικών κινδύνων διαμορφώθηκαν 10% υψηλότερα σε 201,4 εκατ. ευρώ.

Ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, στις 30 Σεπτεμβρίου 2010, ήταν βελτιωμένος κατά 20 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση και 70 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 51,2%, πλήρως ευθυγραμμισμένος με τον στόχο του Ομίλου για την δημιουργία πλεονάσματος προβλέψεων για την κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Ο δείκτης προβλέψεων ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων μειώθηκε σε 89 μονάδες βάσης το γ’ τρίμηνο 2010 από 102 μονάδες βάσης το β’ τρίμηνο 2010, ακλουθώντας σε γενικές γραμμές την πτωτική πορεία της ροής των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων.

Τα συνολικά εποπτικά κεφάλαια ανήλθαν σε 3,3 δισ. ευρώ στο τέλος του Σεπτεμβρίου 2010, αυξημένα κατά 304 εκατ. ευρώ από το τέλος του Δεκεμβρίου 2009. Η αύξηση αυτή αντικατοπτρίζει την κερδοφορία του Ομίλου, παρά τις αντίξοες συνθήκες που επικρατούσαν στην αγορά, καθώς και την επιτυχή έκδοση υβριδικών κεφαλαίων το β’ τρίμηνο 2010.

Ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων του Ομίλου ανήλθε σε 10,2% στο τέλος του Σεπτεμβρίου 2010 από 9,7% στο τέλος του Σεπτεμβρίου 2009 και 9,8% στο τέλος του Ιουνίου 2010. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας βελτιώθηκε σημαντικά κατά τη διάρκεια του γ’ τριμήνου 2010 σε 11,8% έναντι 11,5% το β΄ τρίμηνο 2010, ως αποτέλεσμα της οργανικής κερδοφορίας του Ομίλου, αλλά και της περαιτέρω βελτιστοποίησης των στοιχείων του ενεργητικού, που ήταν εμφανής στη μείωση κατά 2% των στοιχείων του σταθμισμένου ενεργητικού.

Το εννεάμηνο 2010, τα έσοδα από τόκους από τις διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου αυξήθηκαν 8% σε ετήσια βάση σε 93,1 εκατ., αντανακλώντας τη σημαντική βελτίωση που επιτεύχθηκε το αναφερόμενο διάστημα.

Η διάρθρωση του ενεργητικού των διεθνών δραστηριοτήτων του Ομίλου βελτιώθηκε περαιτέρω, γεγονός που αντικατοπτρίζεται στη βελτίωση του δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις, ο οποίος μειώθηκε από 128% το Σεπτέμβριο του 2009 σε 117% τον Ιούνιο του 2010 και 113% το Σεπτέμβριο 2010, ως αποτέλεσμα της σημαντικής αύξησης των καταθέσεων κατά 17% σε ετήσια βάση το Σεπτέμβριο του 2010.

Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου

Υπενθυμίζεται ότι η τράπεζα σκοπεύει να ενισχύσει την κεφαλαιακή της θέση με ΑΜΚ και έκδοση μετατρέψιμων χρεογράφων. Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου θα ανέλεθει σε 488,6 εκατ. ευρώ μέσω της έκδοσης δικαιωμάτων προτίμησης νέων μετοχών στους υφιστάμενους μετόχους, με αναλογία μία νέα μετοχή για κάθε δύο υφιστάμενες μετοχές στην τιμή του 1 ευρώ ανά μετοχή.

Παράλληλα, η έκδοση μετατρέψιμων αξιογράφων κεφαλαίου θα γίνει μέχρι του συνολικού ποσού των 660 εκατ. ευρώ, με ελάχιστη τιμή μετατροπής το 1,80 ευρώ ανά μετοχή. Κατόπιν αιτήματος του Dubai Financial Group και άλλων μετόχων της Τράπεζας, η έκδοση μετατρέψιμων αξιογράφων κεφαλαίου θα είναι διαθέσιμη πρώτα στους υφιστάμενους μετόχους.

Μετά την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου, οι αναθεωρημένοι δείκτες πρωτοβάθμιων κεφαλαίων και κεφαλαιακής επάρκειας αναμένεται να αγγίξουν το 14,3% και 16,0% αντίστοιχα, βάσει των στοιχείων εννεαμήνου 2010.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ-ΜΠΕ