Αύξηση των ανωτάτων ορίων ποινών που επιβάλλει στις τράπεζες αποφάσισε η ΤτΕ

93

«Σφίγει τα λουριά» η Τράπεζα της Ελλάδος στις τράπεζες αυξάνοντας τα πρόστιμα που προβλέπονται για τη μη τήρηση των διαδικασιών πρόληψης της νομιμοποίησης των εσόδων από παράνομες πράξεις (ξέπλυμα μαύρου χρήματος).

Επιπλέον, με την ίδια Πράξη Διοικητή που εκδόθηκε τη Δευτέρα, αυξάνονται τα όρια των προστίμων που επιβάλλει η ΤτΕ για την μη διασφάλιση διαφανών διαδικασιών κατά τη διενέργεια τραπεζικών συναλλαγών και κατά την προώθηση δανείων.

Αναλυτικά, με τη Νέα Πράξη (ΠΔ/ΤΕ 2602/2008), αυξάνεται από 8,8 εκατ. ευρώ σε 20 εκατ. ευρώ το ανώτατο όριο της ποινής που επιβάλλεται, με τη μορφή άτοκης κατάθεσης στην Τράπεζα της Ελλάδος, στα πιστωτικά ιδρύματα, τα οποία διαπιστώθηκε ότι δεν εφάρμοσαν ή εφάρμοσαν πλημμελώς τις προβλεπόμενες διαδικασίες για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές ενέργειες.

Επιπλέον, με την ίδια αυτή ποινή τιμωρούνται η μη έγκαιρη παροχή πλήρους ενημέρωσης στους συναλλασσόμενους, καθώς και η μη διασφάλιση διαφανών διαδικασιών κατά τη διενέργεια τραπεζικών συναλλαγών κατά την προώθηση δανείων και πιστωτικών δελτίων είτε άμεσα, είτε μέσω συνεργαζομένων επιχειρήσεων.

Με την ίδια Πράξη αυξάνεται το πλαφόν από 880.441 ευρώ σε 2 εκατ. ευρώ του προστίμου που επιβάλλεται εφάπαξ υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου.

Την ποινή αυτή επισείει η μη έγκαιρη παροχή στοιχείων σε οφειλέτες βάσει των διατάξεων του ν.2912/2001, καθώς και παραβάσεις που αφορούν τις διαδικασίες ελέγχου σε σχέση με αμφιβόλου γνησιότητας τραπεζογραμμάτια και κέρματα ευρώ και την μη άμεση παράδοση αυτών στην αρμόδια αστυνομική αρχή.

Σε περίπτωση που διαπιστωθεί υποτροπή, το πιο πάνω όριο αυξάνεται στα 3 εκατ. ευρώ.

Οι πιο πάνω ποινές μπορεί να επιβάλλονται σε συνδυασμό και με άλλες διοικητικού χαρακτήρα κυρώσεις και διορθωτικά μέτρα.

Όπως επισημαίνεται από την ΤτΕ, η αναπροσαρμογή των ανώτατων ορίων ποινών αποσκοπεί στην εναρμόνισή τους με τα ανώτατα όρια ποινών που η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να επιβάλει βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας για παραβάσεις σε σχέση με την παροχή επενδυτικών υπηρεσιών (ν.3606/2007), λαμβάνοντας υπόψη την αύξηση των τραπεζικών μεγεθών και συναλλαγών, κατά το διάστημα που μεσολάβησε από τον καθορισμό των σχετικών ορίων.

Εξάλλου με δύο άλλες Πράξεις που εξέδωσε η ΤτΕ, η δυνατότητα επέκτασης των πιστωτικών ιδρυμάτων, είτε μέσω εξαγοράς είτε μέσω δημιουργίας νέων καταστημάτων, συναρτάται πλέον με τις συνέπειες που θα έχουν οι αποφάσεις αυτές τόσο στο δείκτη φερεγγυότητάς τους, όσο και στο δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων που διαθέτει.

Πιο αναλυτικά, με την ΠΔ/ΤΕ 2603/4.2.2008 καθορίζονται τα κριτήρια και η διαδικασία εξέτασης από την ΤτΕ αιτημάτων ίδρυσης από τα πιστωτικά ιδρύματα νέων υποκαταστημάτων στην Ελλάδα ή το εξωτερικό, ενώ με την ΠΔ/ΤΕ 2604/4.2.2008 καθορίζονται τα σχετικά με την απόκτηση από τα πιστωτικά ιδρύματα «ειδικών συμμετοχών» (10% και άνω) στο μετοχικό κεφάλαιο επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα.

Εφεξής η διαδικασία έγκρισης από την Τράπεζα της Ελλάδος για τα παραπάνω θα γίνεται με κωδικοποιημένα κριτήρια, τα οποία αφορούν:

• το ύψος του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, όπως αξιολογείται πλέον επί τη βάσει ποσοτικών και ποιοτικών κριτηρίων, σε σχέση με τους πάσης φύσεως κινδύνους που το πιστωτικό ίδρυμα αναλαμβάνει (ΠΔ/ΤΕ 2595/20.8.2007, Πυλώνας ΙΙ) και

• προκειμένου για την επέκταση του δικτύου, τις οφειλές σε καθυστέρηση, λαμβάνοντας υπόψη το όριο που κάθε φορά θέτει η Τράπεζα της Ελλάδος ως στόχο για το ύψος τους σε σχέση με το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων κάθε τράπεζας.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ-ΜΠΕ