Με το credit bureau θα μειωθούν περαιτέρω τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων

27

Στην περαιτέρω υποχώρηση των επιτοκίων στην καταναλωτική πίστη αναμένεται να συμβάλλει η έναρξη λειτουργίας του credit bureau από τις αρχές του 2002, στο πλαίσιο της λειτουργίας της εταιρίας Τειρεσίας, όπως επισημαίνουν οι τραπεζίτες.

Το credit bureau είναι ένα σύστημα συγκέντρωσης κινδύνων που έχουν αναλάβει ιδιώτες από δάνεια (προσωπικά και καταναλωτικά) και κάρτες (αποτελεί δηλαδή μια βάση δεδομένων). Για παράδειγμα θα είναι πλέον δυνατόν για τους αποδέκτες των δεδομένων της βάσης (των τραπεζών) να γνωρίζουν πόσα καταναλωτικά δάνεια ή κάρτες έχει ένας υποψήφιος δανειολήπτης και θα μπορούν έτσι να δημιουργούν το προφίλ κινδύνου (risk profile) κάθε πελάτη προκειμένου να προχωρήσουν σε αντικειμενική αξιολόγηση αιτημάτων για χορήγηση καταναλωτικών δανείων.

Στο αρχείο δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς της εταιρείας Τειρεσίας, που έχει ιδρυθεί από το σύνολο σχεδόν των τραπεζών που λειτουργούν στην Ελλάδα, περιλαμβάνονται μέχρι σήμερα πληροφορίες για την αρνητική συμπεριφορά των πολιτών. Για παράδειγμα περιέχονται πληροφορίες για ακάλυπτες επιταγές, απλήρωτες συναλλαγματικές, διαταγές πληρωμών, πτωχεύσεις κ.λπ.

Όπως τονίζουν οι τραπεζίτες, η προσθήκη πληροφοριών που αφορούν και στη θετική συμπεριφορά στον τομέα της καταναλωτικής πίστης θα βελτιώσει την λειτουργικότητα του Τειρεσία με πολύ θετικά αποτελέσματα για τις τράπεζες αλλά και για τον καταναλωτή. Οι τράπεζες θα έχουν ολοκληρωμένη εικόνα για την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη και θα έχουν τη δυνατότητα να μειώσουν το κόστος των επισφαλειών και κατ επέκταση της τιμολόγησης των προϊόντων στην καταναλωτική πίστη. Ο καταναλωτής από την πλευρά του θα προστατεύεται από τον κίνδυνο υπερδανεισμού ή από το ενδεχόμενο αδυναμίας πληρωμής δόσεων καρτών κ.λπ.

Επίσης, σταδιακά οι τράπεζες θα αποκτήσουν την δυνατότητα εξατομίκευσης της τιμολόγησης των προϊόντων, σε συνδυασμό βέβαια με την εφαρμογή ολοκληρωμένων συστημάτων διαχείρισης κινδύνων. Κάθε πελάτης θα είναι δυνατόν να τιμολογείται διαφορετικά για ένα προϊόν ανάλογα με την οικονομική του συμπεριφορά.

Η εξατομίκευση στην τιμολόγηση έχει φθάσει και στη χώρα μας. Ήδη μερικές τράπεζες προσφέρουν διαφορετικά επιτόκια στις πιστωτικές τους κάρτες ανάλογα με την χρήση που κάνει ο κάτοχος, την συνέπεια στην πληρωμή των δόσεων κ.λπ.

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που θα συμβάλλει στην προώθηση των κατάλληλων προϊόντων στον πελάτη αλλά και στην εξατομίκευση στην τιμολόγηση είναι η δημιουργία και εφαρμογή ολοκληρωμένων συστημάτων διαχείρισης πελατείας σε επίπεδο τραπεζικών ομίλων. Τα περίφημα CRM αποτελούν βάσεις δεδομένων που περιέχουν στοιχεία για τον κάθε πελάτη χωριστά, δίνουν εικόνα της συνολικής σχέσης που διατηρεί ένας πελάτης με την τράπεζα (πόσους λογαριασμούς έχει, τι δάνεια έχει λάβει, πόσες κάρτες έχει ).

Έτσι, όπως επισημαίνουν οι τραπεζίτες, δίνεται η δυνατότητα στην τράπεζα να προσδιορίζει τις ανάγκες του πελάτη και να προχωρεί στην προσφορά κατάλληλων προϊόντων στην σωστή τιμολόγηση. Πάντως, σημειώνεται ότι για την εφαρμογή και υλοποίηση ολοκληρωμένων συστημάτων διαχείρισης πελατείας θα χρειαστεί χρόνος και σημαντικές επενδύσεις τόσο για την δημιουργία τους όσο και για την εκπαίδευση του προσωπικού.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ