Πρόσβαση σε ρευστότητα με την Τράπεζα Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων

Η δημιουργία της Τράπεζας Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων μέσω του δικτύου των συνεταιριστικών τραπεζών, βρέθηκε στο επίκεντρο της συνάντησης που6 έγινε την περασμένη Παρασκευή στο υπουργείο Οικονομικών.

Στη συνάντηση συμμετείχαν ο υπουργός Γ. Στουρνάρας, ο πρόεδρος της ΓΣΕΒΕΕ κ. Καββαθάς και ο πρόεδρος της Ένωσης Συνεταιριστικών Τραπεζών Ελλάδος κ. Μυρτάκης.

Όπως επισημαίνει η ΓΣΕΒΕΕ, το θέμα της πρόσβασης των ελληνικών ΜμΕ στη χρηματοδότηση είναι ένα φλέγον ζήτημα ιδιαίτερα σήμερα, σε περίοδο δηλαδή έλλειψης ρευστότητας στην αγορά, αλλά και γενικότερα, ακόμα και στην προ κρίσης εποχή, όπως άλλωστε τεκμηριώνεται και από τις έρευνες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Συγκεκριμένα, η Ελλάδα συγκεντρώνει το υψηλότερο «σκορ» στα ποσοστά των επιχειρήσεων που δηλώνουν την πρόσβαση στη χρηματοδότηση ως το σημαντικότερο πρόβλημα ανά χώρα, μεταξύ των 11 χωρών της Ευρωζώνης που συμπεριλαμβάνονται στο δείγμα έρευνας της ΕΚΤ (Νοέμβριος 2012).

Η πλέον πρόσφατη έρευνα της ΕΚΤ (Μάιος 2013) αναδεικνύει το πρόβλημα της πρόσβασης των ΜμΕ στη χρηματοδότηση με περισσότερες λεπτομέρειες.

Στο εξάμηνο Οκτώβριος 2012-Απρίλιος 2013, μόνο ένα 18% των ΜμΕ έκανε αίτηση για χρηματοδότηση στις τράπεζες (από τα χαμηλότερα ποσοστά στην Ευρωζώνη), ενώ ένα 16% δεν έκανε αίτηση καθώς πίστευε ότι θα απορριφθεί (από τα υψηλότερα ποσοστά στην Ευρωζώνη).

Παράλληλα, ενώ ταυτόχρονα το ποσοστό που απάντησε ότι διαθέτει τα απαραίτητα εσωτερικά κεφάλαια (24%) είναι το χαμηλότερο στη ζώνη του ευρώ.

Από τις επιχειρήσεις που υπέβαλαν αίτηση, μόνο ένα 25% εισέπραξε το ποσό για το οποίο έκανε αίτηση (το χαμηλότερο ποσοστό στην Ευρωζώνη), ένα 22% έλαβε λιγότερο από το ποσό που έκανε αίτηση, ενώ το ποσοστό απόρριψης είναι 31%.

Σημειωτέον ότι το ποσοστό αυτό είναι το υψηλότερο με διαφορά, καθώς το δεύτερο υψηλότερο ποσοστό παρατηρείται στην Ιρλανδία και την Ισπανία στο 17%. Αν μάλιστα κάποιος μελετήσει τις υποκατηγορίες (micro, small και medium), θα διαπιστώσει ότι τα αρνητικά ποσοστά για τις πολύ μικρές επιχειρήσεις (micro) είναι ιδιαίτερα αυξημένα.

Πρόβλημα με δύο διαστάσεις

Σύμφωνα με την ΓΣΕΒΕΕ, το πρόβλημα στην Ελλάδα έχει δύο διαστάσεις:

Πρώτον, «οι μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν σήμερα ένα πρόβλημα εξαιρετικά μειωμένης ρευστότητας, εν μέσω κρίσης, εξαιτίας των γνωστών προβλημάτων που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες, ιδιαίτερα δηλαδή από το 2010 έως και σήμερα.»

Δεύτερον, εντοπίζονται δομικές και μακροπρόθεσμες δυσκολίες των μικρών επιχειρήσεων να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση, ακόμα και στην προ-κρίσης εποχή.

Βασικό συμπέρασμα διαφόρων μελετών είναι ότι οι χρηματοδοτικές υποδομές για τις χρηματοδοτικές ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων είναι σχετικά ανεπαρκείς στην Ελλάδα.

Όπως λέει η ΓΣΕΒΕΕ, «οι μεγάλες τράπεζες δεν φαίνεται να είναι οι κατάλληλοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί για τις ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων», αφού «προτιμούν να χρηματοδοτούν μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς το πάγιο κόστος ανά χρηματοδότησή τους είναι σχετικά μικρότερο (καθώς η ονομαστική αξία του δανείου είναι σχετικά μεγάλη), έχουν περισσότερη διαθέσιμη πληροφόρηση και είναι καλύτερα διαφοροποιημένες και επομένως έχουν χαμηλότερο βαθμό κινδύνου».

Επομένως, σημειώνει η ΓΣΕΒΕΕ, «θα πρέπει να αναζητηθούν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης», εκτιμώντας ότι «οι συνεταιριστικές τράπεζες θα μπορούσαν να θεωρηθούν ως πιστωτικοί οργανισμοί οι οποίοι είναι πιο κοντά στις μικρές επιχειρήσεις» για τους εξής λόγους:

– Γνωρίζουν καλύτερα την τοπική οικονομία και τους επιχειρηματίες και επομένως μπορούν να καταλάβουν καλύτερα τις ανάγκες τους.

– Τείνουν να ενισχύουν υγιείς επιχειρήσεις με υψηλές προοπτικές ανάπτυξης.

– Εστιάζουν κυρίως στη λειτουργία της λιανικής τραπεζικής, τουλάχιστον σε μεγαλύτερο βαθμό σε σχέση με τις μεγάλες τράπεζες.

– Αρκετά υψηλά στην ιεραρχία των στόχων τους είναι η ανάπτυξη της τοπικής οικονομίας, στόχος ο οποίος αποτελεί βασικό οδηγό στις αποφάσεις για χρηματοδότηση.

Ωστόσο, η ΓΣΕΒΕΕ λέει ότι θα πρέπει να γίνουν κάποιες βασικές ενέργειες προκειμένου να εξασφαλιστεί ότι οι συνεταιριστικές τράπεζες μπορούν να αναπτύξουν και να παρέχουν χρηματοδοτικές υπηρεσίες προσαρμοσμένες στις ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων:

Όπως τονίζει, θα πρέπει να εξασφαλιστεί μια υγιής κεφαλαιακή βάση και να δημιουργηθούν συμβουλευτικές υπηρεσίες οι οποίες θα συνοδεύουν τα χρηματοοικονομικά προϊόντα για τις μικρές επιχειρήσεις.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ