Στα 113 εκατ. ευρώ μειώθηκαν τα καθαρά κέρδη της Eurobank το 2010

Μάρκου Αγαμέμνων

Στα 113 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη του ομίλου της Eurobank EFG το 2010, καταγράφοντας πτώση 69% σε σχέση με την αμέσως προηγούμενη χρονιά. Εάν συνυπολογιστεί η έκτακτη εισφορά, η της τράπεζας ανέρχεται σε 68 εκατ. ευρώ, σύτμφωνα με τα αποτελέσματα που ανακοινώθηκαν την Πέμπτη.

Η τράπεζα αποδίδει τη χαμηλότερη κερδοφορία στην αναιμική πιστωτική επέκταση και την αύξηση των προβλέψεων. Στην ανακοίνωσή της, υπογραμμίζει ότι κατά την περυσινή χρονιά η «Νέα Ευρώπη» ανέκαμψε συνεισφέροντας κατά 32 εκατ. ευρώ στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου, έναντι ζημιών ύψους 44 εκατ. ευρώ το 2009.

Επιπλέον, η διοίκηση της Eurobank θεωρεί σημαντικό το γεγονός ότι τα έσοδα προ προβλέψεων διατηρήθηκαν σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα (1,5 δισ. ευρώ), παρά την αύξηση του κόστους χρήματος και το δυσμενές περιβάλλον στις κεφαλαιαγορές, μέσα από τον περιορισμό των λειτουργικών δαπανών και την ανάπτυξη των εργασιών κυρίως στο εξωτερικό.

Η ανακοίνωση της τράπεζας σημειώνει επίσης πως ο Όμιλος διατήρησε υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια και ικανοποιητική ρευστότητα, ενώ αναλαμβάνει πρωτοβουλίες για την περαιτέρω οργανική ενίσχυσή τους.

Ενθαρρυντικό κρίνει η τράπεζα επίσης το γεγονός ότι στα τελευταία δύο τρίμηνα του 2010 καταγράφηκε μείωση της δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, τόσο στο εξωτερικό όσο και στην Ελλάδα.

Στο σύνολο της χρήσης οι προβλέψεις έναντι επισφαλών απαιτήσεων διαμορφώθηκαν στα 1,37 δισ. ευρώ, ενώ τα δάνεια σε καθυστέρηση έφτασαν το 7,7% επί του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων του ομίλου.

Σε γραπτή του δήλωση ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας κ. Ν. Νανόπουλος τόνισε μεταξύ άλλων ότι ο όμιλος παρέμεινε, σε όλα τα τρίμηνα του χρόνου κερδοφόρος.

«Ενισχύσαμε οργανικά την κεφαλαιακή μας βάση και τη ρευστότητά μας, μέσα από στρατηγικές κινήσεις, όπως η συνεργασία μας με την Raiffeisen Bank στην Πολωνία και η συγχώνευση με την Εταιρεία Επενδύσεων Χαρτοφυλακίου ΔΙΑΣ» σημείωσε ο ίδιος.

«Στην Eurobank παραμένουμε σταθερά προσηλωμένοι στην ενεργητική αντιμετώπιση μιας ιδιαίτερα δύσκολης και απαιτητικής συγκυρίας, συνεχίζοντας να στηρίζουμε πολύπλευρα τους πελάτες μας και να συμβάλλουμε στην ανάπτυξη των οικονομιών σε όλες τις χώρες όπου έχουμε παρουσία» κατέληξε ο κ. Νανόπουλος.

Καταθέσεις και Ρευστότητα

Οι καταθέσεις ενισχύθηκαν το τέταρτο τρίμηνο κατά 850 εκατ. ευρώ, και διαμορφώθηκαν σε 44,4δισ ευρώ.

Η τράπεζα σημειώνει ότι για πρώτη φορά τους τελευταίους 15 μήνες επετεύχθη αύξηση των καταθέσεων πελατών ταυτόχρονα στη «Νέα Ευρώπη» και στην Ελλάδα ενώ σημειώνει και τη «στρατηγική συνεργασία στην Πολωνία που απελευθερώνει ρευστότητα περίπου 2 δισ. ευρώ».

Η σχέση δανείων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σε 126,6% στο τέλος του 2010 (ή pro-forma σε 124,3% λαμβανομένης υπόψη της συμφωνίας για την Polbank EFG), από 130,4% που ήταν το Α΄ εξάμηνο του ίδιου έτους.

Χορηγήσεις και κεφαλαιακή επάρκεια

Οι χορηγήσεις προς πελάτες αυξήθηκαν κατά 1,8% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 58,5 δισ. ευρώ το 2010.

Ειδικότερα, οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 2,2% και τα στεγαστικά δάνεια ενισχύθηκαν κατά 11,2%, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν κατά 13,4%. Στην Ελλάδα, οι εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 5 δισ. ευρώ το 2010.

Η συνεργασία στην Πολωνία και η συγχώνευση με την εταιρία επενδύσεων χαρτοφυλακίου Δίας ενισχύουν κατά τουλάχιστον 135 μονάδες βάσης τη συνολική κεφαλαιακή θέση του Ομίλου, «που ισοδυναμεί», όπως αναφέρει η ανακοίνωση, με αύξηση κεφαλαίων ύψους 800 εκατ. ευρώ.

Έτσι, σε pro-forma βάση ο δείκτης Tier I ανήλθε σε 11,9%, ενώ ο δείκτης συνολικής επάρκειας διαμορφώθηκε σε 13,1% στο τέλος του 2010.

Έσοδα από τόκους, αμοιβές και προμήθειες

Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 2,254 εκατ. το 2010 και ήταν μειωμένα κατά 3,7% σε σχέση με το 2009, κυρίως λόγω του αυξημένου κόστους καταθέσεων.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανέκαμψαν το τελευταίο τρίμηνο του έτους και ανήλθαν σε 553εκατ. ευρώ, από 548 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου του Ομίλου (έσοδα τόκων προς μέσο ενεργητικό) μειώθηκε σε 2,63% στο τέλος του 2010 , από 2,81% το 2009.

Τα συνολικά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες υποχώρησαν κατά 4,4% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 474 εκατ. ευρώ το 2010, από 496 εκατ. ευρώ το 2009, λόγω της κάμψης των εσόδων από τραπεζικές και λοιπές εργασίες στην Ελλάδα.

Τα έσοδα του Ομίλου από τραπεζικές εργασίες μειώθηκαν σε 404 εκατ. ευρώ το 2010, από 418 εκατ. ευρώ το 2009, ενώ τα έσοδα προμηθειών από ασφαλιστικές και λοιπές μη τραπεζικές εργασίες υποχώρησαν σε 71 εκατ. ευρώ., από 78 εκατ. ευρώ το 2009.

Τα χρηματοοικονομικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 166 εκατ. ευρώ το 2010, χαμηλότερα κατά 5 εκατ. ευρώ «παρά το δυσμενές περιβάλλον στις διεθνείς κεφαλαιαγορές», αναφέρει η τράπεζα.

Συνολικά, τα έσοδα χρηματοοικονομικών πράξεων μαζί με τα έσοδα από μερίσματα και λοιπές εργασίες του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 196 εκατ. ευρώ, από 203 εκατ. ευρώ το 2009.

Συνολικά Έσοδα

Τα συνολικά έσοδα του Ομίλου υποχώρησαν κατά 3,8% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €2,924εκ. το 2010, από €3,040εκ. το 2009, λόγω της μείωσης των εσόδων από τις εργασίες στην εγχώρια αγορά.

Επισημαίνεται ότι η σύνθεση των εσόδων παραμένει ιδιαίτερα υψηλής ποιότητας, καθώς πάνω από 90% εξ αυτών προέρχεται από τόκους και προμήθειες.

Λειτουργικές Δαπάνες

Ο Όμιλος, συνεπής στη στρατηγική για τον περιορισμό του λειτουργικού κόστους και στους στόχους που είχε θέσει στην αρχή του έτους, πέτυχε τη μείωση των συνολικών δαπανών κατά 3% σε ετήσια βάση το 2010.

Η επίδοση αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική και έρχεται να προστεθεί στη μείωση των δαπανών κατά 6,1% που είχε επιτευχθεί το 2009.

Και για το τρέχον έτος θα συνεχιστεί η προσπάθεια περαιτέρω αποκλιμάκωσης του λειτουργικού κόστους στην Ελλάδα και βελτιστοποίησής του σε σχέση με την ανάπτυξη των εργασιών στη «Νέα Ευρώπη», καθώς όλες ανεξαιρέτως οι χώρες έχουν επανέλθει σε τροχιά ανάκαμψης.

Προβλέψεις Επισφαλών Απαιτήσεων και Ποιότητα Χαρτοφυλακίου

Τα τελευταία δύο τρίμηνα του 2010 καταγράφηκε μείωση της δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, τόσο στο εξωτερικό όσο και στην Ελλάδα.

Σε ετήσια βάση, οι προβλέψεις του Ομίλου ανήλθαν σε 1.362 εκατ ευρώ., από 1.178εκάτ ευρώ το 2009, ενώ οι προβλέψεις στη «Νέα Ευρώπη» υποχώρησαν κατά 94 εκατ. ευρώ, λόγω της βελτίωσης των μακροοικονομικών συνθηκών στην ευρύτερη περιοχή και της σταθερά επιβραδυνόμενης ροής των νέων δανείων σε καθυστέρηση που καταγράφηκε σε όλη τη διάρκεια του έτους.

Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 7,7% με τις συνολικές προβλέψεις (χωρίς τις εξασφαλίσεις) να καλύπτουν το 51,4% των δανείων αυτών.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ