Παγίδες για τους δανειολήπτες κρύβει η νέα γενιά δανείων και πιστωτικών καρτών

88

Nέες κατηγορίες στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων που περιλαμβάνουν προσφορές με δωρεάν μετρητά, σταθερή μηνιαία δόση, μεγάλη διάρκεια και σειρά άλλων παροχών προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες τους.

Ωστόσο με τα δάνεια αυτά οι τράπεζες «κλειδώνουν» τους πελάτες, είτε για μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής είτε με υψηλό επιτόκιο, όπως επισημαίνουν «Τα Νέα Σαββατοκύριακο».

Καθώς οι νέες αυξήσεις των επιτοκίων που έρχονται τους επόμενους μήνες φοβίζουν τους δανειολήπτες, οι τράπεζες διαφημίζουν νέα δάνεια με… προστασία, αναγκάζοντάς τους όμως να παραμείνουν σε αυτές για δεκαετίες και, βέβαια, με το αζημίωτο.

H νέα μόδα στα στεγαστικά δάνεια είναι η προσφορά δωρεάν χρημάτων ανάλογα με το ποσό του δανείου. Στην περίπτωση όμως πρόωρης αποπληρωμής, οι τράπεζες ζητούν πίσω μέρος από τα χρήματα αυτά.

2. Oροφή με… καπέλο

Τα δάνεια με οροφή στο επιτόκιο λανσάρονται ως «αντίδοτο» στην αύξηση των δόσεων, καθώς το επιτόκιο δεν μπορεί να αυξηθεί άνω του 2% από το αρχικό. Στην πραγματικότητα το περιθώριο κέρδους των τραπεζών είναι πολύ υψηλότερο σε σχέση με τα «απλά» κυμαινόμενα, ενώ χρεώνονται και οι δανειολήπτες με ποινή πρόωρης αποπληρωμής 2,5% επί του κεφαλαίου.

3. Μεγάλη διάρκεια, μεγάλοι τόκοι

Μετά την αύξηση των επιτοκίων, ειδικά στα στεγαστικά δάνεια οι τράπεζες στρέφουν τους πελάτες τους σε προϊόντα μεγαλύτερης διάρκεια που φτάνει ακόμη και τα 40 χρόνια. Όσο όμως μεγαλώνει ο χρόνος της αποπληρωμής τόσο αυξάνουν και οι τόκοι που πληρώνει ο πελάτης στην τράπεζα.

4. Σταθερή δόση, όχι και διάρκεια

Τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και σταθερή δόση έχουν μεταβλητή διάρκεια. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης γνωρίζει πόσα χρήματα θα πληρώνει κάθε μήνα, όχι όμως και για πόσους μήνες. Υπάρχει δηλαδή περίπτωση, αν τα επιτόκια αυξηθούν, ενώ η αρχική διάρκεια του δανείου είναι για παράδειγμα 20 χρόνια, να πληρώνει την τράπεζα ακόμα και για… 25!

5. Χαμηλή δόση, υψηλοί τόκοι

Τα δάνεια στα οποία ο πελάτης πληρώνει μόνο τους τόκους διευκολύνουν τον δανειολήπτη καθώς η μηνιαία δόση του είναι χαμηλότερη, ενώ όλο το κεφάλαιο πληρώνεται στη λήξη της διάρκειας. Στην πραγματικότητα πληρώνει πιο ακριβά τις όποιες αυξήσεις των επιτοκίων, καθώς δεν έχει αποπληρώσει κάποιο μέρος του κεφαλαίου του.

6. Υπερανάληψη για… όλους

Τα προγράμματα υπερανάληψης των τραπεζών για τους καταθέτες ταμιευτηρίου έχουν στόχο να αντικαταστήσουν τη χρήση των πιστωτικών καρτών για άντληση ρευστού, καθώς επιβαρύνουν τον δανειολήπτη με επιτόκιο περίπου 9% έναντι 15% των πιστωτικών καρτών. Στην πραγματικότητα ανοίγουν την πόρτα του δανεισμού σε όλους ανεξαιρέτως τους καταθέτες, έστω ακι αν αυτοί «φλερτάρουν» με την υπερχρέωση.

7. Μικρή δόση, μεγάλοι τόκοι

Το τελευταίο διάστημα, οι περισσότερες τράπεζες έχουν μειώσει την ελάχιστη καταβολή στις πιστωτικές κάρτες ακόμα και στο 2% του συνολικού χρέους. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης πληρώνει λιγότερα χρήματα κάθε μήνα, στην πραγματικότητα όμως δεν ξεπληρώνει ποτέ την οφειλή του στην τράπεζα.

8. Ανοιχτά δάνεια με συνδρομή

Τα ανοιχτά καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια δίνουν τη δυνατότητα στον πελάτη να «σηκώσει» όσα χρήματα θέλει και να επιβαρυνθεί με τόκους μόνο γι΄ αυτά. Εκτός όμως από το ετήσιο επιτόκιο, που σε πολλές περιπτώσεις ξεπερνά και το 12%, οι τράπεζες «φορτώνουν» τον πελάτη με ετήσια συνδρομή που συχνά ανέρχεται σε 100 ή και επιπλέον ευρώ.

9. Ασφάλειες -φωτιά

Κυρίως στα στεγαστικά, αλλά πλέον και στα καταναλωτικά δάνεια οι τράπεζες «αναγκάζουν» τους δανειολήπτες να ασφαλιστούν οι ίδιοι για περίπτωση ατυχήματος, αλλά να ασφαλίσουν και την περιουσία τους. Εν τούτοις, αποφασίζουν οι ίδιες αυθαίρετα τους όρους της ασφάλισης, ουσιαστικά ανεβάζοντας τη δόση του δανείου κατά αρκετές δεκάδες ευρώ κάθε μήνα, με σειρά παροχών που καλύπτουν ακόμα και τις πιο… απίθανες περιπτώσεις.

10. Και κάρτες από το… παράθυρο

Ενώ ο πελάτης έχει ανοίξει λογαριασμό και έχει πάρει μια απλή κάρτα αναλήψεων από την τράπεζά του, ύστερα από μερικούς μήνες λαμβάνει μια νέα κάρτα, η οποία ταυτόχρονα είναι και πιστωτική. Αν όμως τη χρησιμοποιήσει για αγορές ακόμα και μόνο μία φορά, όχι μόνο θα επιβαρυνθεί με τα υψηλά επιτόκια δανεισμού (άνω του 15%), αλλά και θα αρχίσει να χρεώνεται με ετήσια συνδρομή 30 ευρώ και πλέον.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ