Κλείνει ο κύκλος του «φθηνού» χρήματος – Έντονος ανταγωνισμός στα σταθερά επιτόκια

27

Αντίο στα χαμηλά επιτόκια λένε χιλιάδες δανειολήπτες, καθώς η απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας να αυξήσει τα επιτόκια του ευρώ κατά 0,25 της μονάδας βάζει τέλος στον κύκλο του «φθηνού χρήματος».

Έπειτα από συνεχόμενες μειώσεις στα επιτόκια τα τελευταία χρόνια, οι Έλληνες δανειολήπτες θα πρέπει να αντεπεξέλθουν στην αύξηση των μηνιαίων δόσεων που συνεπάγεται η άνοδος του κόστους δανεισμού. Την ίδια στιγμή, το μέτωπο του ανταγωνισμού στη στεγαστική πίστη μεταφέρεται στα σταθερά επιτόκια, καθώς ολοένα και περισσότεροι καταναλωτές εξετάζουν το «κλείδωμα» των οφειλών τους, φοβούμενοι και νέες αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ.

Αλλοι πάλι -και σε συνδυασμό με τις νέες φορολογικές επιβαρύνσεις στα ακίνητα (επιβολή ΦΠΑ, αύξηση αντικειμενικών αξιών)- επανεξετάζουν το ύψος του δανείου, αλλά και την προοπτική αγοράς ακινήτων. Ήδη από σήμερα Παρασκευή, όσοι έχουν δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου το οποίο συνδέεται με το κεντρικό επιτόκιο του ευρώ, θα δουν τη μηνιαία δόση του δανείου τους να αυξάνεται.

Όσοι πάλι έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που συνδέεται με το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor θα δουν τις επιπτώσεις τον επόμενο μήνα, τρίμηνο, εξάμηνο ή ακόμα και έτος, όταν δηλαδή αναπροσαρμοστεί το επιτόκιό τους ανάλογα με την αρχική συμφωνία. Και αυτό γιατί υπάρχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που βασίζεται στο Euribor μηνός, η δόση των οποίων αναπροσαρμόζεται την τελευταία ημέρα κάθε μήνα, άλλα που βασίζονται στο Euribor τριμήνου και αναπροσαρμόζονται τέσσερις φορές κάθε χρόνο κ.ο.κ.

Τα επιπλέον χρήματα που θα πρέπει να πληρώσει ο κάθε δανειολήπτης εξαρτώνται από το ύψος του δανείου, αλλά και τη διάρκειά του. Για παράδειγμα, μετά την αύξηση κατά 0,25% ένας δανειολήπτης με υπόλοιπο 150.000 ευρώ και δάνειο διάρκειας 25 ετών, που μέχρι πρότινος επιβαρυνόταν με κυμαινόμενο επιτόκιο 4,12%, θα δει τη μηνιαία δόση του να αυξάνεται κατά περίπου 21 ευρώ, από τα 801,73 ευρώ σήμερα σε 822,72 ευρώ.

Αν μάλιστα η ΕΚΤ προχωρήσει και σε νέα αύξηση κατά 0,25%, κάτι που θεωρείται πιθανό μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2006, η μηνιαία δόση θα διαμορφωθεί στα 844 ευρώ.

Διαφορετική είναι η εικόνα στα δάνεια σταθερού επιτοκίου, καθώς οι τράπεζες κρατούν σταθερά τα επιτόκια και προχωρούν ακόμα και σε μειώσεις, προκειμένου να ωθήσουν τους δανειολήπτες προς αυτά. Αντίστοιχα, στην καταναλωτική πίστη, τα υψηλά περιθώρια κέρδους που έχουν οι τράπεζες σε προσωπικά, καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες τούς επιτρέπουν να απορροφήσουν την αύξηση στο κόστος δανεισμού.

Κερδισμένοι πάντως από την εξέλιξη αυτή βγαίνουν οι καταθέτες, καθώς οι τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια του ταμιευτηρίου, λιγότερο όμως από την άνοδο των επιτοκίων της ΕΚΤ.

Ανταγωνισμός στα σταθερά επιτόκια

Η ανακοίνωση της ΕΚΤ πυροδότησε νέα μάχη μεταξύ των ελληνικών εμπορικών τραπεζών, που έσπευσαν να ανακοινώσουν μειώσεις ή και «πάγωμα» των επιτοκίων δανεισμού και ταυτόχρονα άνοδο των επιτοκίων καταθέσεων. Συγκεκριμένα, η Εθνική Τράπεζα αφήνει αμετάβλητα τα επιτόκια δανεισμού που καθορίζει η ίδια. Πρόκειται για όλα τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου που δεν είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο της EKT ή το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor, καθώς και τα καταναλωτικά, προσωπικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και επιχειρηματικά δάνεια που δεν συνδέονται με τα βασικά αυτά επιτόκια.

Επιπλέον, η τράπεζα αυξάνει από τις 5 Δεκεμβρίου όλα τα επιτόκια καταθέσεων ταμιευτηρίου κατά 0,2%.

Αντίστοιχα, η NovaBank απορροφά την αύξηση του επιτοκίου για ένα εξάμηνο (μέχρι τις 30 Ιουνίου) για όλα τα στεγαστικά δάνεια που θα εκταμιευθούν έως το τέλος του έτους, ενώ η Τράπεζα Πειραιώς προχώρησε σε μειώσεις των σταθερών επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια κατά έως 1,6%.

Συγκεκριμένα, το σταθερό για 3 χρόνια μειώνεται σε 4,5% από 5%, αυτό για 5 χρόνια σε 4,7% από 5,5% και αυτό για 10 χρόνια σε 4,9% από 6,5%, ενώ η τράπεζα διέθεσε και νέο προϊόν με σταθερό επιτόκιο 5,1% για 15 χρόνια.

Νέα επιτόκια από την Alpha

Τα νέα επιτόκια χορηγήσεων και καταθέσεων, με ισχύ από την 1η Δεκεμβρίου 2006, ανακοίνωσε την Παρασκευή η Alpha Bank, στο πλαίσιο της απόφασης της ΕΚΤ.

Ειδικότερα, στο πρόγραμμα Αlpha Στεγαστικό το σταθερό επιτόκιο για ένα έτος διαμορφώνεται στο 3,50%, το σταθερό επιτόκιο για 3 έτη στο 4,90%, το σταθερό επιτόκιο για 5 έτη στο 5,25%, το σταθερό επιτόκιο για ένα 7 έτη στο 5,35%, το σταθερό επιτόκιο για 10 έτη στο 5,50% και το σταθερό επιτόκιο για 15 έτη στο 5,75%.

Στις καταθέσεις, για το πρόγραμμα Alpha 100 από 100.000,01 έως 200.000 ευρώ το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 1,50% και άνω των 200.000 ευρώ στο 2%.

Αγροτική: Αμετάβλητα τα επιτόκια για δάνεια σε αγρότες

Αμετάβλητα αφήνει η ATEbank όλα τα επιτόκια για δάνεια που αφορούν στους αγρότες, παρά την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Ταυτόχρονα, αυξάνεται το βασικό επιτόκιο Ταμιευτηρίου Αγροτών και διαμορφώνεται σε 0,90%.

Η ΑΤΕbank προχώρησε σε μείωση 0,5% στα καλλιεργητικά και επενδυτικά δάνεια για τους «συνεπείς και αξιόχρεους» κατά κύριο επάγγελμα αγρότες (1/6/2004) και σε μείωση κατά 1% για τους «συνεπείς και αξιόχρεους» κτηνοτρόφους (1/9/2005).

Στο πλαίσιο εξάλλου εφαρμογής του Ν.3259/2004 για τα πανωτόκια, προσώρησε σε μείωση από 10,5% (8%+2,5% τόκοι υπερημερίας) σε 5%, που ισοδυναμεί με το ήμισυ του μέχρι τότε ισχύοντος επιτοκίου. Το 1% της παραπάνω μείωσης καλύπτεται από το Δημόσιο.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ