27

Νέες αυξήσεις στο κόστος δανεισμού για καταναλωτές και επιχειρήσεις σχεδιάζουν οι τράπεζες, παρά τη μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ κατά 1% τον τελευταίο μήνα.

Σύμφωνα με δημοσιεύματα του Τύπου, οι τράπεζες θέλουν να καλύψουν τις απώλειες από τη χρηματοπιστωτική κρίση, δηλαδή τα μειωμένα έσοδα (αν όχι ζημίες) των τμημάτων επενδυτικής τραπεζικής και χρηματιστηριακών συναλλαγών, καθώς και το υψηλό κόστος χρηματοδότησης μέσω των καταθέσεών τους (στις προθεσμιακές, το επιτόκιο ξεπερνά σε ορισμένες περιπτώσεις το 6%). 

Στο εννεάμηνο του 2008, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στην ευρωζώνη αυξήθηκε κατά 0,48% ενώ στην Ελλάδα κατά 0,85%. Στις πιστωτικές κάρτες, η αύξηση είναι 0,67% στη χώρα μας, έναντι 0,36% στην ευρωζώνη.

Οι νέες χρηματοδοτήσεις κυμαινόμενου επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια είναι συνδεδεμένες μόνο με το -ευμετάβλητο- Εuribor και το περιθώριο κέρδους (spread) που προσθέτουν οι τράπεζες ξεπερνά το 2%. Έτσι, το μέσο επιτόκιο προσεγγίζει το 6,6%

Στις πιστωτικές κάρτες, η κατάσταση είναι πολύ χειρότερη, καθώς τα επιτόκια έχουν σκαρφαλώσει μέχρι το 22,17% (συνολική ετήσια πραγματική επιβάρυνση).

Στα δάνεια κεφαλαίων κίνησης επιχειρήσεων, τα επιτόκια από 4,5% έως 5,5% ένα χρόνο πριν, ανέρχονται  σήμερα σε 9% με 11%. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις καλούνται από τις τράπεζες για την αναπροσαρμογή επί τα χείρω των συμβάσεων και αύξηση επιτοκίου έως 1%. Αν δεν αποδεχθούν την «αναπροσαρμογή», τότε καλούνται να ξεπληρώσουν όλο το δάνειο.

Ανάλογη πρακτική και στις πιστωτικές κάρτες, όπου οι τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκια έως και κατά 2% και τροποποιούν τις συμβάσεις καλώντας τους κατόχους να αποδεχθούν τους νέους δυσμενείς όρους εντός 30 ημερών. Διαφορετικά, καλούνται να εξοφλήσουν όλη την οφειλή.

Ανεπηρέαστοι από την κρίση είναι όσοι έχουν λάβει στεγαστικό και καταναλωτικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο ή κυμαινόμενο συνδεδεμένο με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ, το οποίο έχει πλέον υποχωρήσει στο 3,25%.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Σεπτέμβριο:

Στα επιτόκια των χορηγήσεων για τα νέα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο και διαμορφώθηκε στο 15,15%. Αντίθετα, το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια σημείωσε άνοδο 16 μονάδων βάσης (0,16%) στο 7,94%.

Σημαντική άνοδο (κατά 22 μονάδες βάσης) σημείωσε και το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι και 1 έτος και για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ), που διαμορφώθηκε το Σεπτέμβριο του 2008 στο 6,04%, και επανήλθε έτσι στο επίπεδο του Ιουλίου.

Το επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης το μήνα αυτό και διαμορφώθηκε στο 5,45%. Τέλος, το μέσο επιτόκιο στην κατηγορία των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο σταθερό για πάνω από 1 και μέχρι και 5 έτη, παρουσίασε μικρή άνοδο, κατά 3 μονάδες βάσης, και διαμορφώθηκε στο 4,75%. (Το σχετικά χαμηλό ύψος του επιτοκίου αυτού οφείλεται στα δάνεια χαμηλής εκκίνησης).

Στα υφιστάμενα δάνεια, άνοδο παρουσίασαν τα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των σημαντικότερων κατηγοριών καταθέσεων και δανείων, με εξαίρεση το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών που παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από τα νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη παρουσίασε άνοδο κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,06% και το αντίστοιχο επιτόκιο για τις επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 23 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,23%.

Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο και διαμορφώθηκε στο 5,18%, ενώ το επιτόκιο των μακροπρόθεσμων δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρουσίασε άνοδο 10 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,49%.


 

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ

Ειδήσεις Σήμερα: