27

Σειρά νέων προϊόντων στην καταναλωτική πίστη σχεδιάζουν οι εμπορικές τράπεζες εν όψει της απελευθέρωσης των ορίων στα προσωπικά και καταναλωτικά δάνεια από την 1η Ιουλίου.

Το «πράσινο φως» για την απελευθέρωση των πιστωτικών ορίων δίνεται με την προϋπόθεση ότι θα λειτουργήσει το Γραφείο Πίστης στο πλαίσιο του Τειρεσία. Στη λεγόμενη «λευκή λίστα» θα καταγράφεται η συμπεριφορά των καταναλωτών αναφορικά με τον αριθμό των καταναλωτικών και προσωπικών δανείων που κατέχουν, τις πιστωτικές κάρτες και γενικότερα η συμπεριφορά τους στην αποπληρωμή των δανειακών τους υποχρεώσεων.

Έτσι οι τράπεζες θα είναι σε θέση να εκτιμήσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια την πιστοληπτική ικανότητα των υποψήφιων δανειοληπτών και να μειώσουν τις επισφάλειες τους. Το γεγονός αυτό δίνει στις τράπεζες ορισμένα περιθώρια για μείωση των επιτοκίων στην καταναλωτική πίστη που μπορεί να ξεπεράσει και το 1% σε ορισμένα δανειακά προϊόντα.

Επίσης, δίνεται η δυνατότητα για εξατομίκευση της τιμολόγησης για ομάδες πελατών. Εξατομίκευση προϊόντων εφαρμόζεται ήδη στις πιστωτικές κάρτες όπου το επιτόκιο μιας συγκεκριμένης πιστωτικής κάρτας μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την χρήση της, τη συνέπεια στην αποπληρωμή της κ.λπ. Η διαφορά του επιτοκίου σε μια πιστωτική κάστα μπορεί να φθάσει και το 2%. Περιθώρια πάντως πραγματικής εξατομίκευσης στην τιμολόγηση των προϊόντων στην λιανική τραπεζική, για κάθε πελάτη χωριστά, δεν υπάρχουν, καθώς το κόστος για τις τράπεζες θα ήταν ασύμφορο.

Προβλήματα με τη «λευκή λίστα»

Ωστόσο, όπως παραδέχονται και οι ίδιοι οι τραπεζίτες, η «λευκή λίστα» δεν θα είναι λειτουργική, οπότε δεν θα έχει και τα αναμενόμενα πρακτικά αποτελέσματα όσον αφορά την σωστότερη εκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητας των υποψήφιων δανειοληπτών, καθώς τα δεδομένα θα είναι ελλιπέστατα.

Στους μεν παλαιούς δανειολήπτες υπάρχει η απαγόρευση της Αρχής Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων, η οποία εμποδίζει τις τράπεζες να παράσχουν αναλυτικά στοιχεία για τους δανειολήπτες, ενώ από την άλλη για τους νέους δανειολήπτες η δημοσιοποίηση των στοιχείων στον Τειρεσία είναι προαιρετική, καθώς θα πρέπει να υπάρχει σχετική έγκριση από τον δανειολήπτη. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, σημαντικός αριθμός υποψήφιων δανειοληπτών δεν είναι διατεθειμένος να δώσει τη σχετική έγκριση.

Σε κάθε περίπτωση πάντως, εκτιμάται ότι η «λευκή λίστα» μπορεί να αποκτήσει πραγματική αξία με την πάροδο τουλάχιστον μιας διετίας οπότε θα έχουν μπει στο σύστημα αρκετά δεδομένα.

Κίνδυνος υπερχρέωσης;

Η απελευθέρωση των ορίων στην καταναλωτική πίστη, εκτιμάται ότι θα εντείνει τον ανταγωνισμό των τραπεζών στο συγκεκριμένο τομέα εργασιών, όπου παρατηρείται μια κάμψη των ανοδικών ρυθμών.

Δεν είναι πάντως λίγοι εκείνοι που εκφράζουν ανησυχίες ότι η επικείμενη απελευθέρωση των ορίων θα οδηγήσει ακόμα μεγαλύτερο αριθμό νοικοκυριών στα όρια της υπερχρέωσης με ότι αρνητικό συνεπάγεται αυτό για τους ίδιους, τις τράπεζες και γενικότερα την οικονομία.

Αντίθετα, οι τραπεζίτες είναι κατηγορηματικοί: Θέμα υπερχρέωσης δεν τίθεται, υπάρχουν ακόμη σημαντικά περιθώρια δανειοδότησης των νοικοκυριών, σε σχέση μάλιστα με τις άλλες χώρες της ευρωζώνης και όποια περιστατικά εμφανίζονται είναι μεμονωμένα και δεν αντανακλούν τη συνολική εικόνα της αγοράς.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ

Ειδήσεις Σήμερα: