27

Tην πρόθεση του να προχωρήσει σε πλήρη απλευθέρωση της καταναλωτικής πίστης από την 1η Ιουλίου ανακοίνωσε την Πέμπτη ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Νίκος Γκαργκάνας, στη διάρκεια γεύματος που παρέθεσε στο προεδρείο της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών.

Στην απόφαση αυτή κατέληξε η διοίκηση της ΤτΕ μετά την επιβράδυνση που παρατηρήθηκε από την αρχή του έτους στις χορηγήσεις των καταναλωτικών δανείων. Επιπλέον, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της ICAP, δεν υφίσταται πρόβλημα υπερχρέωσης στα ελληνικά νοικοκυριά.

Ωστόσο, το στοιχείο που επηρέασε καθοριστικά στην απόφαση της απελευθέρωσης, ήταν η διαβεβαίωση που απέσπασε ο κ. Γκαργκάνας από τους παριστάμενους τραπεζίτες ότι από την 1η Ιουλίου θα λειτουργεί η λεγόμενη «λευκή λίστα» του «Τειρεσία», που έχει ως στόχο την πλήρη «χαρτογράφηση» της οικονομικής θέσης στην οποία βρίσκονται οι δανειολήπτες.

Τραπεζικά στελέχη εκφράζουν έντονες αμφιβολίες κατά πόσο θα μπορέσει να λειτουργήσει αποτελεσματικά το εν λόγω σύστημα του «Τειρεσία», διότι για τους μεν παλαιούς δανειολήπτες υπάρχει η γνωστή απαγόρευση της Αρχής Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων, η οποία εμποδίζει τις τράπεζες να παράσχουν αναλυτικά στοιχεία για τους δανειολήπτες, ενώ από την άλλη για τους νέους δανειολήπτες η δημοσιοποίηση των στοιχείων στον «Τειρεσία» είναι προαιρετική, καθώς θα πρέπει να υπάρχει σχετική έγκριση από τον δανειολήπτη.

Σημειώνεται ότι οι μόνοι περιορισμοί που θα διατηρηθούν από την ΤτΕ είναι αυτοί στη χορήγηση δανείων από τις εμπορικές τράπεζες για αγορά τίτλων.

Μετά την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης, οι τράπεζες θα είναι σε θέση να διαθέσουν σειρά νέων προϊόντων, ενώ -με την προϋπόθεση ότι θα λειτουργήσει η «λευκή λίστα»- θα είναι σε θέση να εκτιμήσουν με μεγαλύτερη ακρίβεια την πιστοληπτική ικανότητα των υποψήφιων δανειοληπτών και να μειώσουν τις επισφάλειες τους. Το γεγονός αυτό δίνει στις τράπεζες ορισμένα περιθώρια για μείωση των επιτοκίων στην καταναλωτική πίστη που μπορεί να ξεπεράσει και την μια ποσοστιαία μονάδα σε ορισμένα δανειακά προϊόντα.

Επίσης δίνεται η δυνατότητα για εξατομίκευση της τιμολόγησης για ομάδες πελατών. Εξατομίκευση προϊόντων εφαρμόζεται ήδη στις πιστωτικές κάρτες όπου το επιτόκιο μιας συγκεκριμένης πιστωτικής κάρτας μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την χρήση της, την συνέπεια στην αποπληρωμή της κ.λπ. Η διαφορά του επιτοκίου σε μια πιστωτική κάστα μπορεί να φθάσει και τις δύο μονάδες.

Περιθώρια πάντως πραγματικής εξατομίκευσης στην τιμολόγηση των προϊόντων στην λιανική τραπεζική, για κάθε πελάτη χωριστά, δεν υπάρχουν καθώς το κόστος για τις τράπεζες θα ήταν ιδιαίτερα υψηλό και ασύμφορο.

Ωστόσο, όπως παραδέχονται και οι ίδιοι οι τραπεζίτες, η λευκή λίστα δεν θα είναι λειτουργική, οπότε δεν θα έχει και τα αναμενόμενα πρακτικά αποτελέσματα όσον αφορά την σωστότερη εκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητας των υποψήφιων δανειοληπτών, καθώς τα δεδομένα θα είναι ελλιπέστατα.

Η απελευθέρωση των ορίων στην καταναλωτική πίστη, εκτιμάται ότι θα εντείνει τον ανταγωνισμό των τραπεζών στο συγκεκριμένο τομέα εργασιών, όπου παρατηρείται μια κάμψη των ανοδικών ρυθμών. Δεν είναι πάντως λίγοι εκείνοι που εκφράζουν ανησυχίες ότι η επικείμενη απελευθέρωση των ορίων θα οδηγήσει ακόμα μεγαλύτερο αριθμό νοικοκυριών στην όρια της υπερχρέωσης με ότι αρνητικό συνεπάγεται αυτό για τους ίδιους, τις τράπεζες και γενικότερα την οικονομία.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ

Ειδήσεις Σήμερα: