Στην ανάγκη σύγκλισης των επιτοκίων δανεισμού ιδιαίτερα των επιτοκίων δανεισμού προς τις επιχειρήσεις στην Ελλάδα, με τα αντίστοιχα επιτόκια χωρών της ευρωζώνης, αναφέρθηκε ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών Γιώργος Ζανιάς, μιλώντας σε εκδήλωση που διοργάνωσε το Ελληνογαλλικό Εμπορικό & Βιομηχανικό Επιμελητήριο και η Ελληνική Ένωση Τραπεζών με θέμα: «Ο ρόλος των τραπεζών στη χρηματοδότηση της οικονομίας: τρέχουσες εξελίξεις».

Με τις σημαντικές διάφορες των επιτοκίων στην επιχειρηματική πίστη μεταξύ Ελλάδας και των χωρών της ευρωζώνης δεν μπορεί να επιτευχθεί η ανάπτυξη με τους επιθυμητούς εκείνους ρυθμούς που θα οδηγήσουν σε σημαντική μείωση της ανεργίας, επισήμανε ο κ. Ζανιάς.

Ανέφερε ότι στο χρονικό διάστημα που τα επιτόκια στη χώρα μας θα είναι ακόμη υψηλά, σημαντική είναι η συμβολή στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων μέσω συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων τραπεζών με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων, το ΕΤΕΑΝ κλπ.

Ο κ. Ζανιάς επισήμανε μεταξύ άλλων ότι η επιτυχής ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών σηματοδοτεί και ψήφο εμπιστοσύνης στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα.

Αναφερόμενος γενικότερα στις συνθήκες ρευστότητας που επικρατούν στην αγορά, έδωσε έμφαση στην αποπληρωμή των ληξιπρόθεσμων οφειλών του δημοσίου που θα έχει ως αποτέλεσμα μέχρι το τέλος το έτους να έχει αποπληρωθεί το σύνολο των οφειλών, ύψους 4% του ΑΕΠ.

Ο κ. Ζανιάς αναφερόμενος στη χρηματοδότηση του τραπεζικού συστήματος προς τις επιχειρήσεις, επισήμανε μεταξύ άλλων, ότι θα δοθεί έμφαση σε επιχειρήσεις με εξωστρέφεια, οι οποίες θα συμβάλουν στην ανάπτυξη της οικονομίας.

Οι ελληνικές τράπεζες με την ολοκλήρωση και της διαδικασίας ανακεφαλαιοποίησής τους, σε συνδυασμό και με τις θετικές εξελίξεις στην ελληνική οικονομία που συνδέονται με την δημοσιονομική προσαρμογή που βρίσκεται σε εξέλιξη, έχουν πλέον γερές βάσεις, τόνισε ο γενικός διευθυντής Στρατηγικής & Δραστηριοτήτων Εξωτερικού της Εθνικής Τράπεζας Παύλος Μυλωνάς.

Οι τράπεζες έχουν πλέον τα κεφάλαια που χρειάζονται για να μπορέσουν να δανειοδοτηθούν οι υγιείς επιχειρήσεις, ιδιαίτερα εκείνες που έχουν εξωστρέφεια, επισήμανε ο κ. Μυλωνάς.

Από την πλευρά του ο ανώτερος διευθυντής Οικονομικών Μελετών της Alpha Bank Μιχαήλ Μασουράκης ανέφερε μεταξύ άλλων ότι η χρηματοδότηση των επιχειρήσεων θα μπορέσει να προχωρήσει σταδιακά καθώς θα αποκαθίσταται πλήρως η εμπιστοσύνη στην ελληνική οικονομία και ειδικότερα στην προοπτική ανάκαμψη της.

Τόνισε ότι οι καταθέτες στην Ελλάδα δεν έχουν κανένα λόγο να ανησυχούν για τις καταθέσεις τους καθώς έχουν πλήρως ανακεφαλαιοποιηθεί και εξέφρασε γενικότερα την αισιοδοξία του για την προοπτική επιστροφής καταθέσεων.

Ο κ. Μασουράκης ανέφερε επίσης ότι στον τομέα των μεταρρυθμίσεων η χώρα μας βρίσκεται στην κορυφή της Ευρώπης και εξέφρασε τη αισιοδοξία του ότι μπορεί να γνωρίσουμε ρυθμούς ανάπτυξης που ούτε καν έχουμε φανταστεί, καθώς μπορεί να δημιουργηθούν συνθήκες απογείωσης της παραγωγικής δραστηριότητας.

Μιλώντας στην εκδήλωση ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς, Σπύρος Παπασπύρου, τόνισε μεταξύ άλλων ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα φθάσουν στην μέγιστη τιμή τους την χρονική περίοδο 2016-2017, για λόγους που συνδέονται μεταξύ άλλων στην υπερφόρτωση του δικαστικού συστήματος κλπ.

Οι τράπεζες θα αναγκαστούν να προχωρήσουν σε πωλήσεις περιουσιακών τους στοιχείων ή χαρτοφυλακίου τους, είπε ο κ. Παπασπύρου.

Ο κ. Παπασπύρου επισήμανε μεταξύ άλλων ότι πρόκληση για τις τράπεζες θα αποτελέσει μεταξύ άλλων η χρηματοδότηση των επιχειρήσεων start up, ενώ ανέφερε οτι οι επιχειρήσεις, ιδιαίτερα εκείνες που αντιμετωπίζουν προβλήματα ρευστότητας, θα δανείζονται κυρίως για τις παραγωγικές τους δραστηριότητες και λιγότερο για επενδυτικούς σκοπούς.

«Με δεδομένη την ανεπάρκεια της ελληνικής αποταμίευσης και την αδυναμία δανεισμού από τις διεθνείς αγορές, το στοίχημα για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι να μπορέσει να στηρίξει τις απαραίτητες για την χώρα επενδύσεις κινητοποιώντας και πάλι κεφάλαια από το εξωτερικό» επισήμανε στη δική του παρέμβαση ο κ. Βύρων Μπαλλής, πρώην αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Eurobank.

Το έμπειρο τραπεζικό στέλεχος υπογράμμισε ότι «αυτό μπορεί να γίνει, είτε υπό μορφή άμεσων επενδύσεων, πείθοντας, δηλαδή, ξένους επενδυτές να επενδύσουν στη χώρα μας (πχ Εurobank – Fairfax), είτε πείθοντας καταθέτες να επιστρέψουν τα κεφάλαιά τους πίσω στη χώρα μας, είτε, διοχετεύοντας στις Ελληνικές επιχειρήσεις χρηματοδοτικούς πόρους της Ευρωπαϊκής Ένωσης που διατίθενται σήμερα υπό μορφή αναπτυξιακών προγραμμάτων».

Σύμφωνα με τον ίδιο, τα διάφορα Ευρωπαϊκά αναπτυξιακά προγράμματα αποτελούν σ’ αυτή την συγκυρία ίσως την μόνη πηγή ρευστότητας απο το εξωτερικό και εάν αξιοποιηθούν περαιτέρω σε συνεργασία με εθνικούς και ευρωπαϊκούς οργανισμούς όπως τους επαγγελματικούς φορείς της χώρας μας, το Ταμείο Επιχειρηματικότητας του ΕΤΕΑΝ, την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων, το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων, θα αποτελέσουν την κυρία πηγή χρηματοδότησης των ΜμΕ της χώρας μας.

«Η παροχή εγγυήσεων για την στήριξη των ΜμΕ και την πρόσβασή τους σε χρηματοδότηση είναι επίσης ένα σημαντικό εργαλείο στήριξης το οποίο έχει χρησιμοποιηθεί ευρέως στις χώρες της ΕΕ» τόνισε ο κ. Μπαλλής.

Ο κ. Μπαλλής ανέλυσε την ακόλουθη πρόταση για την ενίσχυση της ρευστότητας στην αγορά:

Ένας υπό σύσταση φορέας, χρηματοδοτούμενος από πόρους των Ευρωπαϊκών προγραμμάτων, θα εγγυάται την αύξηση της σημερινής αξίας των ακινήτων που δίδονται προς εξασφάλιση κατά 25% εντός της επόμενης πενταετίας. Για παράδειγμα, αν η σημερινή εκτιμηθείσα αξία ενός ακινήτου είναι 300.000 ευρώ και με βάση αυτή την αξία χρηματοδοτείται μια επιχείρηση, θα μπορούσε να αυξηθεί αυτή η αξία κατά 25%, δηλαδή να ανέλθει στις 375.000 ευρώ και αντίστοιχα να αυξηθεί η χρηματοδότηση κατά το ισόποσο.

Έτσι ο φορέας θα εγγυόταν για αύξηση μελλοντικής αξίας ακινήτων της επιχείρησης κατά 75.000 ευρώ και η επιχείρηση θα μπορούσε να δανειστεί 75000 ευρώ περισσότερα εάν το επιθυμεί.

Αν το δάνειο δεν εξυπηρετηθεί και το ακίνητο εκπλειστηριασθεί τότε:

•Αν η ρευστοποιηθείσα αξία του ακινήτου (Liquidity Value) είναι πάνω από 375.0000 ευρώ το εγγυητικό κεφάλαιο δεν καταβάλλει εγγύηση.

•Αν η ρευστοποιηθείσα αξία του ακινήτου είναι κάτω από 375.000 ευρώ το εγγυητικό κεφάλαιο επαυξάνει την ρευστοποιηθείσα αξία κατά 25% και αποζημιώνει κατά το ποσό αυτό την Τράπεζα. Δηλαδή, αν επιτευχθεί αξία ρευστοποίησης 200.000 ευρώ η αξία αυτή αυξάνεται κατά 50.000 ευρώ και το ποσό αυτό αποδίδεται στην τράπεζα.

Η καταβολή εγγύησης δεν μπορεί να ξεπερνάει το 25% της επαύξησης της σημερινής αξίας ακινήτου άρα τις 75.0000 ευρώ. Επιπλέον η εγγύηση δεν καταβάλλεται αν το εκπλειστηρίασμα χωρίς την επαύξηση καλύπτει το ληξιπρόθεσμο ποσό δανείου.

•Αν η κατά 25% επαύξηση της ρευστοποιηθείσας αξίας του ακινήτου ξεπερνάει την μελλοντική εκτιμώμενη αξία που ορίζεται κατά τη στιγμή της χορήγησης, στο παράδειγμά μας 375.000 ευρώ, η υποχρέωση του εγγυητικού κεφαλαίου εξαντλείται στις 375.000 ευρώ.

Με βάση ότι υπάρχει στο παρελθόν χρηματοδότηση των Ταμείων Επιχειρηματικότητας από κοινοτικά κονδύλια θα μπορούσε να λειτουργήσει η πρόταση ως μια νέα ξεχωριστή δράση, με συγκεκριμένο προϋπολογισμό.

Για να λειτουργήσει η λύση θα πρέπει να καθορισθούν κοινά χαρακτηριστικά των δανείων (όπως διάρκεια, μέγιστο ποσό κ.α.), τα κεφάλαια χρηματοδότησης θα είναι των τραπεζών, τα δάνεια θα εγκρίνονται με τα πιστωτικά κριτήρια που προβλέπονται από τα εκάστοτε προγράμματα, η ΕΤΕΑΝ μπορεί να ελέγχει τα στοιχεία των ακινήτων, και θα εκδίδει εγγυητική πράξη για το ποσό της διαφοράς των αξιών που θα εγγυάται. Αυτή θα παρακολουθεί και την απορρόφηση μέχρι την εξάντληση του προϋπολογισμού.

Αν το δάνειο εξοφλείται ομαλά το εγγυητικό κεφάλαιο θα παραμένει άθικτο.

Αν το δάνειο θα οδηγηθεί σε καθυστέρηση η Τράπεζα θα αναλαμβάνει τις νομικές διαδικασίες μέχρι την επιτυχή διενέργεια του πλειστηριασμού. Τότε ανάλογα με το αποτέλεσμα της τιμής του πλειστηριασμού θα ενημερώνει την ΕΤΕΑΝ και όπου απαιτείται θα ζητά την ενεργοποίηση της εγγύησής της, στην περίπτωση που το τίμημα του πλειστηριασμού δεν εξοφλεί την οφειλή και υπάρχει διαφορά.

Η υλοποίηση του προτεινόμενου σχήματος θα προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα και για τα τρία συνεργαζόμενα μέρη επιχειρήσεις, Τράπεζες, ΕΤΕΑΝ, όπως:

Για τις επιχειρήσεις

• Θα ενθαρρύνει τις τράπεζες να καλύπτουν τις πραγματικές ανάγκες εκείνων των επιχειρήσεων που έχουν καλά οικονομικά στοιχεία, αλλά δεν διαθέτουν επαρκείς εξασφαλίσεις.
• Λόγω της πρόσθετης εγγύησης θα απολαμβάνουν καλύτερη τιμολόγηση.

Για τις Τράπεζες
• Λόγω της πρόσθετης εγγύησης θα επιτυγχάνουν καλύτερες προβλέψεις.
• Θα ενθαρρύνονται για υψηλότερες χρηματοδοτήσεις με ισχυρότερες εξασφαλίσεις.

Για την ΕΤΕΑΝ
• Μεγαλύτερη απορρόφηση και αξιοποίηση των διαχειριζόμενων κεφαλαίων της.

Η κύρια παραδοχή, στην οποία στηρίζεται το προτεινόμενο μοντέλο εγγυήσεων είναι ότι όταν η ελληνική οικονομία ξαναβρεί τον βηματισμό της, ταυτόχρονα οι αξίες των ακινήτων θα αυξηθούν. Έτσι η παρούσα ασυμμετρία μεταξύ αυξημένων σημερινών δανειοδοτικών αναγκών και χαμηλής τρέχουσας αξίας των θα μπορούσε να ξεπεραστεί.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ-ΜΠΕ

Ειδήσεις Σήμερα: