Ο φορέας που εγγυάται έως και το 70% των επιχειρηματικών δανείων

Αποστολή του Ταμείου Εγγυοδοσίας, σύμφωνα με τον ιδρυτικό νόμο 3066/2002 (ΦΕΚ Α΄ 252/18.10.2002), είναι η διευκόλυνση της πρόσβασης στο χρηματοπιστωτικό και χρηματοοικονομικό σύστημα της χώρας μας των Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων (ΜΕ), παρέχοντας εγγυήσεις και αντεγγυήσεις υπέρ αυτών και αναλαμβάνοντας έτσι την κάλυψη μεγάλου μέρους των οικονομικών και εμπορικών κινδύνων τους.

Η ΤΕΜΠΜΕ (Ταμείο Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων) παρέχει εγγυήσεις υπέρ επιχειρήσεων που απασχολούν έως 30 άτομα, ενώ απαγορεύεται να παρέχει δάνεια. Οι εγγυήσεις καλύπτουν έως και 70% του δανείου (εκτός από ειδικές περιπτώσεις όπου με Υπουργική απόφαση των Υπουργών Οικονομίας και Οικονομικών και Ανάπτυξης το ποσοστό της εγγύησης μπορεί να ανέλθει στο 80%).

Βασική επιδίωξη της εταιρείας είναι η υποστήριξη χιλιάδων νεοϊδρυόμενων ή υφιστάμενων υγιών, βιώσιμων και ελπιδοφόρων ΜΕ, σε όλα τα στάδια του επιχειρηματικού κύκλου (εκκίνηση, ανάπτυξη, ωρίμανση, διεθνοποίηση, αναδιάρθρωση, διαδοχή).

Η ΤΕΜΠΜΕ δημιούργησε 5 προγράμματα, όπου μπορούν να ενταχθούν αιτήματα επιχειρηματιών / επιχειρήσεων που έχουν ετήσιο κύκλο εργασιών έως 7 εκατ. ευρώ και σε μερικές περιπτώσεις έως 10 εκατ. ευρώ και ανήκουν σε όλους τους κλάδους της οικονομίας (με εξαίρεση δραστηριότητες του κλάδου των μεταφορών). Τα προγράμματα καλύπτουν δανειακές ανάγκες από 10.000 ευρώ έως 320.000 ευρώ και τα δάνεια δύναται να έχουν διάρκεια έως 10 έτη.

Αξίζει να σημειωθεί ότι 19 Εμπορικές Τράπεζες και 16 Συνεταιριστικές Τράπεζες, συνολικά 35 Τράπεζες, έχουν υπογράψει σύμβαση συνεργασίας με την ΤΕΜΠΜΕ. Έτσι μια επιχείρηση οιασδήποτε μορφής (ατομική, ΟΕ, ΕΕ, ΕΠΕ, ΑΕ) δύναται να απευθυνθεί ανά την επικράτεια σε 3080 υποκαταστήματα (σημεία ενημέρωσης και προώθησης για να πληροφορηθεί σχετικά) και σε περίπου 1000 υποκαταστήματα που ενεργοποιούνται στα επιχειρηματικά δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

Η διαδικασία για να δοθεί η εγγύηση από την ΤΕΜΠΜΕ είναι απλή και ταχύτατη. Εφόσον κρίνει η Τράπεζα το επιχειρηματικό εγχείρημα οικονομικά βιώσιμο / ελπιδοφόρο αποστέλλει το αίτημα στην ΤΕΜΠΜΕ, η οποία αξιολογεί τους αναλαμβανόμενους κινδύνους της και απαντά, θετικά ή αρνητικά, μέσα σε 4-5 ημερολογιακές ημέρες, όπως προκύπτει από την μέχρι τούδε εμπειρία της.

Τα οφέλη για τις επιχειρήσεις

Οι επιχειρήσεις που θα πάρουν εγγυήσεις της ΤΕΜΠΜΕ μπορούν να επωφεληθούν πολλαπλά, αφού όταν δίνει την εγγύησή της η ΤΕΜΠΜΕ σε ένα δάνειο:

α) Απαγορεύει στην τράπεζα να προσημειώσει ή υποθηκεύσει τη μόνιμη και μοναδική κατοικία του επιχειρηματία, αν αυτή δεν είναι ήδη υποθηκευμένη ή προσημειωμένη.

β) Απαγορεύει στην τράπεζα να ζητά για το μη εγγυημένο από την ΤΕΜΠΜΕ ποσό του δανείου εμπράγματες εξασφαλίσεις (προσημείωση ή υποθήκη) υψηλότερες του 125% του ποσού αυτού. Δηλαδή για ένα δάνειο 100.000 ευρώ και με ένα ποσοστό κάλυψης 50%, η τράπεζα δεν μπορεί να ζητήσει εξασφαλίσεις με προσημείωση ή υποθήκη υψηλότερες από 62.500 ευρώ. Έτσι, ο επιχειρηματίας δίδοντας λιγότερες εμπράγματες ή άλλου είδους εξασφαλίσεις μπορεί να χρησιμοποιήσει τις εναπομένουσες εξασφαλίσεις για άλλα επενδυτικά σχέδια ή δάνεια. Με αυτό τον τρόπο αυξάνεται η διαπραγματευτική του ικανότητα για επιπρόσθετο δανεισμό και / ή για καλύτερους όρους δανεισμού. Εξυπακούεται ότι δίδοντας λιγότερες εμπράγματες εξασφαλίσεις ο επιχειρηματίας πληρώνει ελάχιστα έξοδα προσημείωσης ή υποθήκης.

γ) Καλύπτει ένα μεγάλο ύψος του κινδύνου και για όλα τα μεσομακροπρόθεσμα δάνεια το ποσοστό κάλυψης όπου υπάρχει και η αντεγγύηση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων είναι 70%.

δ) Επιπλέον, επειδή υπάρχει η εγγύηση της ΤΕΜΠΜΕ οι Τράπεζες μειώνουν το ονομαστικό επιτόκιο με αποτέλεσμα τη μείωση του τελικού κόστους του εγγυημένου δανείου.

Στο πρώτο έτος πραγματικής λειτουργίας της ΤΕΜΠΜΕ ΑΕ έχουν αποσταλεί περισσότερες από 2.200 αιτήσεις (την 30^η Σεπτεμβρίου 2004 η ΤΕΜΠΜΕ ΑΕ είχε δεχτεί 21 αιτήσεις, ενώ οι αιτήσεις την 30^η Σεπτεμβρίου 2005 ξεπερνούν τον αριθμό των 2.200).

Δύο στις δέκα αιτήσεις αφορούν νεοσύστατες ή νέες επιχειρήσεις και πέντε στις δέκα αιτήσεις αφορούν μικροδάνεια ύψους από 10.000 ευρώ έως 25.000 ευρώ.

Οι εξελίξεις αυτές σε συνδυασμό με τη διαχρονικότητα των χρηματοδοτικών αναγκών των μικρομεσαίων ώθησαν την Ευρωπαϊκή Ενωση να προτείνει τον διπλασιασμό του προϋπολογισμού του μηχανισμού εγγυήσεων (για την περίοδο 2007-2013), στα 468 εκατ. ευρώ έναντι 225εκατ. ευρώ την περίοδο 2000-2006.

(Αλέξανδρος Φ. Παπαρσένος, Γενικός Διευθυντής του ΤΕΜΠΜΕ)