«Φθηνό» χρήμα και αρνητικές αποδόσεις, καθώς οι εμπορικές τράπεζες μειώνουν τα επιτόκια

27

Αρνητικές αποδόσεις έχουν πλέον όλοι οι λογαριασμοί Ταμιευτηρίου μετά τις νέες μειώσεις που ανακοίνωσαν την Τρίτη οι εμπορικές τράπεζες, μια ημέρα μετά τη μείωση των διατραπεζικών επιτοκίων της ΕΚΤ. Παράλληλα όμως, το χρήμα γίνεται «φθηνότερο», καθώς μειώνονται το κόστος αποπληρωμής σε ορισμένες κατηγορίες χορηγήσεων.

Σήμερα ανακοίνωσαν τα νέα τους μειωμένα επιτόκια η Alpha Bank, η Εμπορική και η Τράπεζα Αττικής, ενώ τις επόμενες ημέρες αναμένεται να ακολουθήσουν και οι υπόλοιπες τράπεζες, καθώς ο ανταγωνισμός δεν επιτρέπει μεγάλες διαφοροποιήσεις στην πολιτική τους.

Συγκεκριμένα, η Alpha Bank ανακοίνωσε ότι το επιτόκιο για δάνεια κατοικίας (για το πρώτο έτος) μειώνεται στο 3,9% από 4,9% που ήταν μέχρι σήμερα. Όπως πάντως είχε επισημαίνει σε παλαιότερη συνέντευξη και ο ίδιος ο πρόεδρος της Alpha Bank, Γιάννης Κωστόπουλος, οι μειώσεις των επιτοκίων για το πρώτο έτος από τις τράπεζες γίνονται συνήθως για κινήσεις εντυπωσιασμού και κατάκτηση μεριδίων αγοράς.

Η Alpha Bank προχώρησε επίσης σε μείωση του ελάχιστου δανειστικού επιτοκίου για κεφάλαια κίνησης και πάγιες εγκταταστάσεις κατά 0,75% σε 6,50%.

Το επιτόκιο Ταμιευτηρίου διαμορφώνεται σε 2% σημειώνοντας μείωση 2%. Αντίστοιχες μειώσεις εφαρμόζονται και στους καταθετικούς λογαριασμούς Alpha 100, όπου για το ανώτερο κλιμάκιο καταθέσεων και για ολόκληρο το ποσό της κατάθεσης το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 3,25% από 4%.

Η Εμπορική Τράπεζα μειώνει το βασικό επιτόκιο χορηγήσεων κατά 0,50% σε 6,5%, το βασικό επιτόκιο στεγαστικών δανείων διαμορφώνεται σε 5,50% από 6% και το σταθερό επιτόκιο στεγαστικών δανείων (για το πρώτο έτος) διαμορφώνεται σε 3,80% από 4,75%, για τα τρία πρώτα χρόνια σε 6,20% από 6,35% και για τα πέντε πρώτα χρόνια σε 6,35% από 6,50%.

Το βασικό επιτόκιο καταναλωτικών δανείων διαμορφώνεται σε 9,50%, προσωπικών δανείων σταθερό σε 10% και κυμαινόμενο σε 10,50%. Το επιτόκιο ανοικτού προσωπικού δανείου διαμορφώνεται σε 11%, για δάνεια αυτοκινήτου (κυμαινόμενο) σε 9,25% και σταθερό σε 9% (όλες οι μειώσεις είναι 0,50 μονάδες).

Τα επιτόκια των καρτών (μετά τους έξι μήνες) μειώνονται κατά 0,25% και διαμορφώνονται σε 15,25% για την Εμποροκάρτα Visa & Mastercard, σε 14,75% για τις ANT 1 Visa, Audi Visa, VW Visa και σε 13,25% για την Εμποροκάρτα.

Το επιτόκιο Ταμιευτηρίου μειώνεται κατά 0,50% και διαμορφώνεται σε 2,25% και του προνομιακού Εμπορικής διαμορφώνεται σε 2,50% μέχρι 3,50% ανάλογα με το υπόλοιπο κατάθεσης.

Η Τράπεζα Αττικής μειώνει το ελάχιστο επιτόκιο μακροπρόθεσμων δανείων κατά μια ποσοστιαία μονάδα σε 7%, το προνομιακό επιτόκιο βραχυπροθέσμων χορηγήσεων κατά 0,5% σε 7% και το ελάχιστο επιτόκιο χορηγήσεων για κεφάλαια κίνησης κατά 0,5% σε 9,25%.

Επίσης μειώνει το ελεύθερο ανοικτό δάνειο σε 12,40%, το επιτόκιο της Attica Card Visa κατά 0,50% σε 16,30% και της Technocard Visa σε 14,40% (-0,50%).

Το προσωπικό δάνειο «Φθινόπωρο 2001» έχει επιτόκιο 9,5% με πρώτη δόση το Φεβρουάριο του 2002, το επιτόκιο Ταμιευτηρίου μειώνεται στο 2,5%, του τρεχούμενου σε 1,75% και του εντόκου όψεως φτάνει έως 2,5%. Το επιτόκιο του προνομιακού Τρεχούμενου διαμορφώνεται από 2,5% μέχρι 4% ανάλογα με το υπόλοιπο κατάθεσης.

Αρνητικές αποδόσεις

Η νέα μείωση των καταθετικών επιτοκίων οδηγεί πλέον τους λογαριασμούς Ταμιευτηρίου, στους οποίους είναι τοποθετημένο το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων των αποταμιευτών, σε αρνητικές αποδόσεις, συνυπολογίζοντας τον πληθωρισμό (στο 3,8% τον Αύγουστο) και τη φορολογία.

Σε πολύ χαμηλά επίπεδα, σχεδόν μηδενικά, οδηγούνται και οι αποδόσεις των προθεσμιακών καταθετικών λογαριασμών (μήνα, δίμηνο, τρίμηνο, εξάμηνο κ.λπ.), όπου συνήθως τοποθετούνται μεγαλύτερα ποσά.

Οι επενδυτές, μετά τις μειώσεις αυτές και λόγω της κακής διεθνούς και εγχώριας χρηματιστηριακής συγκυρίας των τελευταίων μηνών, βρίσκονται σε αδιέξοδο, καθώς δεν υπάρχουν αποδοτικές επενδυτικές προτάσεις για την τοποθέτηση των κεφαλαίων τους.

Τα αμοιβαία κεφάλαια (μετοχικά και μεικτά εσωτερικού αλλά και τα διεθνή) έχουν αρνητικές αποδόσεις, που σε ορισμένες περιπτώσεις φτάνουν και το -50% από την αρχή του έτους και οι απευθείας επενδύσεις στο ΧΑΑ τα τελευταία δύο χρόνια είναι ζημιογόνες.

Παράλληλα, οι τοποθετήσεις στα πολυδιαφημισμένα από τους τραπεζικούς ομίλους προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου εξασφαλίζουν μόνο το αρχικό κεφάλαιο επένδυσης, ενώ οι τοποθετήσεις σε αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης διαθεσίμων έχουν πολύ μικρές αποδόσεις.

Ο επενδυτής πάντως με την ιδιότητα του δανειολήπτη μπορεί να χαμογελά, καθώς τα επιτόκια χορηγήσεων έχουν υποχωρήσει σε χαμηλά επίπεδα. Τα χαμηλά επιτόκια επενδύσεων δίνουν ώθηση στην επενδυτική δραστηριότητα και θέτουν τα θεμέλια για υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης της οικονομίας, ενώ οι δανειζόμενοι αυξάνουν την αγοραστική τους δύναμη, καθώς μειώνεται το ποσό των δόσεων για την εξυπηρέτηση των δανείων τους.

Είναι χαρακτηριστικό ότι ο μηνιαίος τόκος που πληρώνει μια οικογένεια για ένα στεγαστικό δάνειο (κυμαινόμενο επιτοκίου) αξίας 10 εκατ. δρχ. μειώθηκε από 125.000 δρχ. το Μάρτιο του 1998, σε 50.000 δρχ. σήμερα.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ