Η ΤτΕ αυξάνει τους συντελεστές φερεγγυρότητας των εμπορικών τραπεζών

28

Η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) σφίγγει… τα λουριά στις εμπορικές τράπεζες, αυξάνοντας τις προβλέψεις που θα πρέπει να τηρούν προκειμένου να είναι καλυμμένες από τον κίνδυνο των επισφαλών απαιτήσεων. Η αναμόρφωση του συστήματος θα εφαρμοστεί σταδιακά εντός του 2003.

H Πράξη του Διοικητή της κεντρικής τράπεζας, με την οποία επέρχεται μερική τροποποίηση προηγούμενης Πράξης του, συζητήθηκε την Τετάρτη σε σύσκεψη που πραγματοποιήθηκε μεταξύ της διοίκησης της ΤτΕ και του ΔΣ της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών (ΕΕΤ).

Βασική θέση της ΕΕΤ ήταν ότι όλες οι τράπεζες-μέλη της είναι σύμφωνες με την ανάγκη ύπαρξης ενός κανονιστικού πλαισίου που να διέπει τις προβλέψεις έναντι δανείων, γεγονός που συμβάλλει θετικά στην ευρωστία του τραπεζικού συστήματος.

Στη συζήτηση έγινε ανταλλαγή απόψεων σχετικά με διάφορα τεχνικά και μεθοδολογικά θέματα που αφορούν στην τελική διατύπωση των κανόνων που περιέχονται στην υπό έκδοση Πράξη του Διοικητή.

Στην τελευταία, ιδιαίτερη έμφαση δίδεται στα στεγαστικά δάνεια, τα οποία στην ουσία εξομοιώνονται με τα καταναλωτικά, στο βαθμό που τα ποσά που έχουν χορηγηθεί υπερβαίνουν το 70% της αντικειμενικής αξίας των ακινήτων.

Σήμερα οι τράπεζες χορηγούν στεγαστικά δάνεια μέχρι του ποσού που αντιστοιχεί στο 70% – 80% της εμπορικής αξίας των ακινήτων, ενώ μερικές φορές φθάνει και το 100%, μαζί με τη χορήγηση επισκευαστικών δανείων, η οποία υπολείπεται κατά 20% – 30% της αντικειμενικής αξίας.

Συνακόλουθα οι τράπεζες θα υποχρεωθούν να εγγράψουν πρόσθετες προβλέψεις για τα στεγαστικά δάνεια που ήδη έχουν χορηγήσει.

Συγκεκριμένα, ορίζεται ότι η κατά 30% μείωση των γενικών συντελεστών που εφαρμόζεται μέχρι σήμερα στα στεγαστικά δάνεια, εξακολουθεί να ισχύει μόνο εφόσον η σχέση του εκάστοτε υπολοίπου του δανείου (συνυπολογιζομένων και των επισκευαστικών δανείων που έχουν χορηγηθεί για το ίδιο ακίνητο) δεν υπερβαίνει το 70% της εκάστοτε αντικειμενικής αξίας του ακινήτου.

Στην περίπτωση που το συνολικό ύψος υπερβαίνει το 70%, ο μειωμένος συντελεστής εφαρμόζεται μόνο στο τμήμα των δανείων που αντιστοιχεί στο 70%.

Αυξημένοι συντελεστές θα εφαρμόζονται και στα καταναλωτικά δάνεια. Μέχρι σήμερα η προσαύξηση των γενικώς ισχυόντων συντελεστών για τα καταναλωτικά δάνεια ήταν 30%. Το νέο πλαίσιο προβλέπει ότι στα καταναλωτικά δάνεια οι εκάστοτε συντελεστές είναι αυξημένοι κατά 40%.

Επιπλέον, ο συντελεστής που εφαρμόζεται επί των απαιτήσεων από χορηγήσεις με καθυστέρηση 12 μηνών και άνω, καθώς και σε οριστική καθυστέρηση, αυξάνεται από 40% σε 50%, ενώ ο συντελεστής για τις επισφαλείς απαιτήσεις αυξάνεται από 50% σε 60%.

Η αναπροσαρμογή του συστήματος θα γίνει σταδιακά μέσα στο 2003. Για υτήν ελήφθησαν υπόψη η ταχεία πιστωτική επέκταση, κυρίως στους τομείς των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων.

Επίσης, καθοριστικό ρόλο στη διαμόρφωση των νέων συντελεστών έπαιξε και η διάρθρωση του χαρτοφυλακίου των δανείων που διαθέτουν τα πιστωτικά ιδρύματα.

Τέλος, επισημαίνεται ότι για την αναπροσαρμογή των συντελεστών ελήφθη υπόψη η πιθανότητα επισφαλειών που ενέχουν οι συγκεκριμένες κατηγορίες δανείων ανάλογα με τη διάρκεια του οικονομικού κύκλου.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ,ΑΠΕ