δανειολήπτες

Στο «κόκκινο» βρίσκονται τα χρέη χιλιάδων δανειοληπτών, οι οποίοι προσφεύγουν καθημερινά στη Δικαιοσύνη ζητώντας «κούρεμα» του μεγαλύτερου μέρους των οφειλών τους προς τις τράπεζες. Μόνο στο Ειρηνοδικείο της Αθήνας, περίπου είκοσι αιτήσεις για υπαγωγή στον νόμο σχετικά με τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά κατατίθενται σε καθημερινή βάση από τις αρχές του 2012. 

Την ανακοίνωση ρυθμίσεων που θα διευκολύνουν την αποπληρωμή δανείων που έχουν πάρει απ' όλες τις εμπορικές τράπεζες δανειολήπτες, ανεξάρτητα από το εάν είναι δημόσιοι υπάλληλοι ή μη, προανήγγειλε την Δευτέρα ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή Δημήτρης Σπυράκος. Το ζητούμενο είναι ο διάλογος που έχει ξεκινήσει με τις εμπορικές τράπεζες να οδηγήσει σε ρυθμίσεις και ενήμερων μέχρι σήμερα δανείων που θα αντιμετωπίσουν προβλήματα, είπε.

Μείωση των δόσεων για τους δανειολήπτες του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων προανήγγειλε από το βήμα της Βουλής ο υπουργός Οικονομικών Ευ.Βενιζέλος. Προβλέπεται μείωση της παρακράτησης του μισθού των δημοσίων υπαλλήλων στα τρία δέκατα του μισθού, έναντι έξι δεκάτων. Σε ό,τι αφορά τους υπολοίπους Έλληνες πολίτες που οφείλουν δόσεις στεγαστικών δανείων «σε συνεργασία με όλα τα ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα έχουμε συμφωνήσει σύστημα διευθετήσεων και επαναδιευθετήσεων, ώστε όλα τα δάνεια να είναι ενήμερα» σημείωσε ο υπουργός.

Παρατείνεται έως τα τέλη του 2012 η αναστολή πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας, σύμφωνα με τις αποφάσεις που έλαβε την Πέμπτη το Υπουργικό Συμβούλιο. Η τελευταία προθεσμία έληγε στις 31 Δεκεμβρίου και η παράταση ήταν αναγκαία ώστε τα νοικοκυριά που έχουν περιέλθει σε αδυναμία πληρωμής να μπορούν να βρουν τον καλύτερο δυνατό τρόπο για την εξυπηρέτηση των οφειλών τους.

Ελαφρύνσεις για χιλιάδες δανειολήπτες που αποπληρώνουν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια φέρνει η μείωση του επιτοκίου του ευρώ στο 1% από 1,25%, που αποφάσισε την Πέμπτη η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Οι παλιοί δανειολήπτες που έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το βασικό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι οι μόνοι που ουσιαστικά κερδίζουν από την μείωση των επιτοκίων του ευρώ. Σημειώνεται πως χθες, Πέμπτη, η ΕΚΤ μείωσε το κύριο παρεμβατικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης των τραπεζών στο 1,25%, από 1,50%, τη δανειακή διευκόλυνση περιθωρίου στο 2%, από 2,25%  και τη διευκόλυνση αποδοχής καταθέσεων στο 0,50%, από το 0,75%. Τα νέα επιτόκια που θα ισχύσουν από τις 9 Νοεμβρίου 2011 αποτελούν μικρή ανάσα για τους δανειολήπτες, νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τα δάνεια των οποίων συνδέονται με το βασικό επιτόκιο του ευρώ, αλλά και με τα διατραπεζικά επιτόκια euribor. Οι δανειολήπτες αυτοί αναμένεται να δουν τις δόσεις τους να μειώνονται.

Με ρυθµίσεις των δανείων του παρελθόντος που περιλαµβάνουν την επιµήκυνση της διάρκειας εξόφλησης, την παροχή περιόδου χάριτος ή ακόµη και το «κούρεµα» µέρους µιας οφειλής προσπαθούν οι τράπεζες να περιορίσουν τις επισφάλειες σε όλες τις κατηγορίες πίστης, οι οποίες διαµορφώνονται από µήνα σε µήνα σε όλο και πιο υψηλά επίπεδα.

Το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΚΤ συνεδριάζει σήμερα, Πέμπτη, στη Φρανκφούρτη και εν συνεχεία ο πρόεδρος της Κεντρικής Τράπεζας Ζαν Κλοντ Τρισέ θα ανακοινώσει τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής. Σύμφωνα με όλες τις ενδείξεις θα ανακοινώσει την αύξηση του επιτοκίου του ευρώ κατά 25 μονάδες βάσης στο 1,50%, επικαλούμενος  τον υψηλό πληθωρισμό στην Ευρωζώνη που με βάση τα στοιχεία της Eurostat παρέμεινε τον Ιούνιο στο επίπεδο του 2,7%. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα νέες επιβαρύνσεις για δανειολήπτες.

Σε νέα αύξηση των επιτοκίων του ευρώ αναμένεται να προχωρήσει την επόμενη εβδομάδα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Δημοσιεύματα του διεθνούς Τύπου υποστηρίζουν πως ο πρόεδρος της ΕΚΤ Ζαν Κλοντ Τρισέ, επικαλούμενος τον υψηλό πληθωρισμό της Ευρωζώνης, προανήγγειλε ουσιαστικά τη σχετική εξέλιξη. Με βάση τα στοιχεία της Eurostat ο πληθωρισμός της Ευρωζώνης παρέμεινε τον Ιούνιο στο επίπεδο του 2,7%, γεγονός που αναμένεται να οδηγήσει την ΕΚΤ, στη συνεδρίαση του ΔΣ στις 7 Ιουλίου, σε αύξηση των επιτοκίων της στο 1,5% από το 1,25%.

Το «σήμα» Τρισέ για ενδεχόμενη αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ, ακόμα και εντός του Απριλίου, προκαλεί «πονοκέφαλο» στους δανειολήπτες, καθώς θα αυξηθεί το κόστος σε όσα δάνεια έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο σε μία περίοδο που εξυπηρετούν με μεγάλη δυσκολία τις οφειλές τους προς τις τράπεζες.

Για πρακτικές «ανεύθυνων» στεγαστικών δανείων επέβαλε πρόστιμο η βρετανική επιτροπή κεφαλαιαγοράς (FSA) σε θυγατρική της γερμανικής Deutsche Bank, επιδικάζοντας επίσης και αποζημιώσεις. Η βρετανική Αρχή ανέφερε ότι η θυγατρική της DB δεν έλαβε υπόψη εάν οι δανειολήπτες μπορούσαν να αντεπεξέλθουν στην πληρωμή των δανείων ή εάν μπορούσαν να διατεθούν φθηνότερα πακέτα.

Ο Άρειος Πάγος (με την υπ΄ αριθμ. 7/2011 απόφασή του) ακύρωσε ως καταχρηστικό, όρο που περιλαμβάνεται στα στεγαστικά δάνεια που χορηγούν τμηματικά οι τράπεζες, ανάλογα με την πρόοδο των οικοδομικών εργασιών.

Πάνω από 250.000 ιδιώτες και 50.000 επχιειρήσεις υπολογίζεται ότι έχουν προχωρήσει σε αναδιάρθρωση του τραπεζικού δανεισμού τους. Χαρακτηριστικά παραδείγματα αναδιάρθρωσης είναι η επιμήκυνση της διάρκειας ενός δανείου, η μετατροπή βραχυπρόθεσμων υποχρεώσεων, όπως τα κεφάλαια κίνησης, σε μακροπρόθεσμες υποχρεώσεις, καθώς και η αναπροσαρμογή των επιτοκίων προς τα κάτω, συνήθως με την προσημείωση περιουσιακών στοιχείων (κυρίως ακίνητα).

Νομολογία για την επιστροφή των εξόδων φακέλου από τις τράπεζες δημιουργείται με βάση απόφαση του Ειρηνοδικείου Λάρισας που εκδόθηκε, μετά από ομαδική αγωγή. Σύμφωνα με τη Γενική Ομοσπονδία Καταναλωτών Ελλάδας (ΙΝΚΑ) και την Κίνηση Πολιτών Δανειοληπτών, η συγκεκριμένη απόφαση είναι η πρώτη του είδους της.

Καθυστερήσεις καταγράφονται στην αποπληρωμή των δανείων που έχουν χορηγήσει οι τράπεζες σε ιδιώτες για την απόκτηση ΙΧ. Σχεδόν επτά στα δέκα δάνεια της κατηγορίας από τα 8 δισ. ευρώ που έχουν δοθεί συνολικά παρουσιάζουν καθυστερήσεις. Η σημαντική μείωση των τιμών των αυτοκινήτων, λόγω της «βουτιάς» που υπέστη η ζήτηση από τις αρχές του 2009, καθιστά πλέον για πολλούς δανειολήπτες ασύμφορη τη συνέχιση εξόφλησης του δανείου τους.

Νέα βάρη στους δανειολήπτες φέρνει η μεγάλη άνοδος του euribor, καθώς αυξάνονται οι δόσεις των στεγαστικών και των επιχειρηματικών δανείων. Θύματα της ισοτιμίας όσοι έχουν πάρει στεγαστικό σε ελβετικό φράγκο.

Περίπου 200.000 δημόσιοι υπάλληλοι που έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο από το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων θα μπορούν να επιμηκύνουν την διάρκεια εξόφλησης του δανείου τους ως και 40 χρόνια.

Μέσα στις επόμενες 20 ημέρες και με σημαντικές αλλαγές αναμένεται να κατατεθεί στη Βουλή, το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, προσαρμοσμένο στις παρατηρήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Το μέρος της οφειλής που θα εξοφλείται σε τέσσερα χρόνια θα ορίζεται από το δικαστήριο.

«Ανάσα» σε δανειολήπτες που δεν έχουν καταφέρει να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους δίνει η τροπολογία του υπουργείου Οικονομίας για την αναστολή των πλειστηριασμών. Σύντομα στη Βουλή και το σχέδιο νόμου για την υπερχρέωση των φυσικών προσώπων.

«Ανάσα» σε δανειολήπτες που δεν έχουν καταφέρει να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους δίνει η τροπολογία του υπουργείου Οικονομίας για την αναστολή των πλειστηριασμών. Σύντομα στη Βουλή και το σχέδιο νόμου για την υπερχρέωση των φυσικών προσώπων.