τραπεζών

Ο οίκος πιστοληπτικής αξιολόγησης Moody's υποβάθμισε την Τράπεζα Κύπρου και τηνΕλληνική κατά μία βαθμίδα και τη Marfin κατά τρεις βαθμίδες, επικαλούμενος την «αυξημένη έκθεση της τελευταίας στην Ελλάδα και την πιθανότητα κρατικής στήριξής της».

Τριάντα δύο χιλιάδες «άφαντους» συνταξιούχους εμφάνισε η απογραφή των δικαιούχων του ΙΚΑ μέσω των τραπεζών, η οποία ξεκίνησε την 1η Ιουλίου και ολοκληρώθηκε στις 30 Σεπτεμβρίου. Στο διάστημα αυτό περί τις 80.000 συνταξιούχοι δεν εμφανίστηκαν στις τράπεζες. Η Διοίκηση έδωσε τη δυνατότητα στους «ξεχασιάρηδες» να προσέρχονται στα υποκαταστήματα του Ιδρύματος να απογράφονται και να εισπράττουν τη σύνταξη τους.

Οι παλιοί δανειολήπτες που έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το βασικό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι οι μόνοι που ουσιαστικά κερδίζουν από την μείωση των επιτοκίων του ευρώ. Σημειώνεται πως χθες, Πέμπτη, η ΕΚΤ μείωσε το κύριο παρεμβατικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης των τραπεζών στο 1,25%, από 1,50%, τη δανειακή διευκόλυνση περιθωρίου στο 2%, από 2,25%  και τη διευκόλυνση αποδοχής καταθέσεων στο 0,50%, από το 0,75%. Τα νέα επιτόκια που θα ισχύσουν από τις 9 Νοεμβρίου 2011 αποτελούν μικρή ανάσα για τους δανειολήπτες, νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τα δάνεια των οποίων συνδέονται με το βασικό επιτόκιο του ευρώ, αλλά και με τα διατραπεζικά επιτόκια euribor. Οι δανειολήπτες αυτοί αναμένεται να δουν τις δόσεις τους να μειώνονται.

Το ζήτημα σήμερα είναι οι ελληνικές τράπεζες που, λόγω της ανακεφαλαιοποίησης (30 δισ. ευρώ για το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα από την απόφαση της 26ης Οκτωβρίου), μας προέκυψαν ξαφνικά κρατικές τράπεζες. Όχι όλες και πιθανόν όχι οι μεγαλύτερες...

Τα πολιτικά νερά είναι πολύ φουρτουνιασμένα. Εμείς όμως πρέπει να συνεχίσουμε να δουλεύουμε με νέες σκέψεις και προτάσεις για να λειτουργούμε και να ελπίζουμε. Το ζήτημα σήμερα είναι οι ελληνικές τράπεζες που, λόγω της ανακεφαλαιοποίησης, μας προέκυψαν ξαφνικά κρατικές τράπεζες. Όχι όλες και πιθανόν όχι οι μεγαλύτερες...

Στα κέρδη τους, και όχι στον κρατικό κορβανά, σκοπεύουν να στραφούν οι γαλλικές τράπεζες της χώρας για να ενισχύσουν την ποιόητα της κεφαλαιακής τους βάσης, όπως ανέφερε ο Γάλλος πρωθυπουργός Φρανσουά Φιγιόν μετά τη συνάντησή του με τις διοικήσεις των ιδρυμάτων. Το ζήτημα της τραπεζικής ανακεφαλαιοποίησης είχε αποτελέσει ένα από τα «αγκάθια» μεταξύ Παρισιού και Βερολίνου στις διαβουλεύσεις πριν τη Σύνοδο Κορυφής, και η ανακοίνωση Φιγιόν στοχεύει και στη διασκέδαση των φόβων πως η ανακεφαλαιοποίηση μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την πιστοληπτική αξιολόγηση της Γαλλίας.

Απώλειες άνω του 7% σημειώνει το Χρηματιστήριο την Τρίτη, με τον γενικό δείκτη να κατρακυλά προς τα επίπεδα των 750 μονάδων, καθώς οι επενδυτές προχωρούν σε μαζικό «ξεπούλημα» σε όλους τους κλάδους της αγοράς και κυρίως στις τράπεζες, με τις ανησυχίες να εντείνονται μετά την ανακοίνωση του πρωθυπουργού για δημοψήφισμα επί της νέας δανειακής σύμβασης, ενώ στο επίκεντρο είναι και τα σενάρια για τη τύχη των τραπεζών και το ενδεχόμενο της κρατικοποίησης τους.

Σε παρτίδα πόκερ για γερά νεύρα εξελίσσεται η διαπραγμάτευση για την αποφυγή της κρατικοποίησης των μεγάλων ιδιωτικών τραπεζών, ενώ την ίδια στιγμή οι εξελίξεις για την ανακεφαλαιοποίηση των πιστωτικών ιδρυμάτων σε Ελλάδα και Ευρώπη είναι καταιγιστικές. Στο πλαίσιο αυτό, η κυβέρνηση εξετάζει υβριδικά σχήματα για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών σε μια προσπάθεια να μην υπάρξει περαιτέρω επιβάρυνση του δημοσίου χρέους, αλλά και να διασφαλισθεί πως οι βασικοί μέτοχοι των ιδρυμάτων θα συνδράμουν με όλες τους τις δυνάμεις.

Περαιτέρω κίνητρα σε όσους κάνουν χρήση της κάρτας αποδείξεων, εξετάζει το υπουργείο Οικονομικών, όπως αποκαλύπτει σε έγγραφό του, που διαβιβάστηκε στη Βουλή, ο υπουργός Οικονομικών Ευάγγελος Βενιζέλος. Τι θα γίνει με τις κάρτες των τραπεζών.

Νευρικότητα επικρατεί στην αγορά την Δευτέρα, με τις τραπεζικές μετοχές να σημειώνουν υψηλές απώλειες, καθώς οι επενδυτές για τις ανάγκες που θα προκύψουν από το «κούρεμα» 50% των ομολόγων και την ενδεχόμενη κρατικοποίηση των τραπεζών εφόσον η ενίσχυση τους γίνει με κοινές και όχι με προνομιούχες μετοχές.

Οι ανάγκες των ελληνικών τραπεζών σε νέα κεφάλαια θα αποσαφηνιστούν όταν θα ολοκληρωθούν οι διαπραγματεύσεις για την απομείωση έως 50% στα ελληνικά κρατικά ομόλογα. Οι εκτιμήσεις της αγοράς κάνουν λόγο για 18 - 20 δισ. ευρώ, ενώ θα πρέπει να αναμένεται και το αποτέλεσμα της έρευνας της Blackrork στα δανειακά χαρτοφυλάκια των τραπεζών, όπου ενδεχομένως θα προκύψουν ανάγκες για επιπλέον 10 δισ. ευρώ. Την ίδια ώρα, οι τράπεζες δίνουν σκληρή μάχη στο παρασκήνιο ώστε να είναι δυνατή η κεφαλαιακή τους ενίσχυση με προνομιούχες μετοχές και να αποφευχθεί η κρατικοποίηση.

του Π.Ε. Πετράκη Καθηγητή Οικονομικών Επιστημών Εθνικό Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών Η ημερήσια διάταξη της πρόσφατης Συνόδου Κορυφής είχε αρκετά βαριά ατζέντα και περιελάμβανε τα παρακάτω θέματα: 1) Μόχλευση EFSF και αντιμετώπιση του φαινομένου bank run και της μαζικής αποστροφής που έχει δημιουργηθεί για τα ομόλογα 2) Επανακεφαλαιοποίηση Τραπεζών 3) Ελληνική Δημοσιονομική Διάσωση 4) Οικονομική Ευρωπαϊκή […]

Εάν εφαρμοστούν όλα όσα ψηφίστηκαν στο Ελληνικό Κοινοβούλιο και υπάρχει και η ανάλογη αντιμετώπιση του προβλήματος και από τις επιχειρήσεις και από τα νοικοκυριά με υπευθυνότητα, η χώρα δεν χρειάζεται να πάρει άλλα μέτρα, μπορεί να πετύχει τον στόχο τον δημοσιονομικό που έχει τεθεί για το 2012, δήλωσε το Σάββατο ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Φίλιππος Σαχινίδης, μιλώντας στην πρωινή εκπομπή του Mega. Τι είπε για το «κούρεμα» σε ό,τι αφορά τα ασφαλιστικά ταμεία, τα ομόλογα των ιδιωτών και τις αποζημιώσεις των απολυμένων της Ολυμπιακής, τι θα γίνει με την επανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Η ημερήσια διάταξη της πρόσφατης Συνόδου Κορυφής είχε αρκετά βαριά ατζέντα και περιελάμβανε τα παρακάτω θέματα: 1) Μόχλευση EFSF και αντιμετώπιση του φαινομένου bank run και της μαζικής αποστροφής που έχει δημιουργηθεί για τα ομόλογα 2) Επανακεφαλαιοποίηση Τραπεζών 3) Ελληνική Δημοσιονομική Διάσωση 4) Οικονομική Ευρωπαϊκή Διακυβέρνηση 1. Μόχλευση EFSF Προκρίθηκαν δύο λύσεις: α) μία καθαρή […]

Ανοιχτό άφησε εκ νέου το ενδεχόμενο χρήσης προνομιούχων αντί για κοινών μετοχών για την επανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών, ο υπουργός Οικονομικών Ευ.Βενιζέλος τονίζοντας ότι «θα υπάρξει πλήρης ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών, προς όφελος των καταθετών και της οικονομίας». Ακόμη, δεν απέκλεισε το ποσοστό «κουρέματος» της αξίας των ομολόγων που διακραττούν οι ελληνικές τράπεζες να είναι μικρότερο από 50%, «στο μέτρο που δεν παραβιάζονται κανόνες της διεθνούς έννομης τάξης και στο μέτρο που αυτό οδηγεί σε ένα καλό αποτέλεσμα για το δημόσιο».

Μετά από μια ολονύκτια διαπραγμάτευση, οι ευρωπαίοι ηγέτες ανακοίνωσαν νωρίς το πρωί της Πέμπτης ότι ήλθαν καταρχάς σε συμφωνία για την απομείωση ή κούρεμα όπως έχουμε συνηθίσει να λέμε στην καθημερινότητα, του ελληνικού χρέους που βρίσκεται στα χέρια ιδιωτών σε ποσοστό 50% και σε εθελοντική βάση. Παράλληλα ανακοίνωσαν ότι θα δοθεί νέο δάνειο στην Ελλάδα, ύψος 100 δισ. ευρώ για την χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας και επιπλέον 30 δισ. ευρώ στις ευρωπαϊκές χώρες για το πρόγραμμα PSI.

Όλοι οι ευνοϊκοί όροι της 21ης Ιουλίου διατηρούνται και στη συμφωνία της 26ης Οκτωβρίου, ενώ η συμφωνία για το νέο PSI βελτιώνει τους όρους για την Ελλάδα και τα κράτη συνολικά, δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών Ευ.Βενιζέλος σε συνέντευξη Τύπου για τις αποφάσεις της Συνόδου. Το «κούρεμα» ύψους 50% «τετραπλασιάζει το ωφέλιμο αποτέλεσμα για την Ελλάδα» σε σχέση με τη συμφωνία της 21ης Ιουλίου είπε, και πρόσθεσε ότι «θα υπάρξει πλήρης ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών, προς όφελος των καταθετών και της οικονομίας». Ακόμη διαβεβαίωσε για την προστασία των Ταμείων, αλλά και ότι δεν θα ληφθούν νέα μέτρα.

Με τις αποφάσεις της Συνόδου Κορυφής εξασφαλίζεται πως περαιτέρω πιστοληπτική υποβάθμιση της Ελλάδας δεν θα αποκόψει την χρηματοδότησή τους από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ή από τον μηχανισμό έκτακτης παροχής ρευστότητας Emergency Liquidity Assistance (ELA). Στο κείμενο συμπερασμάτων της Συνόδου Κορυφής αναφέρεται πως θα δοθούν στις ελληνικές τράπεζες πιστωτικές διασφαλίσεις προκειμένου να υποστηριχθεί η ποιότητα των εγγυήσεων των ελληνικών τραπεζών και να συνεχισθεί η πρόσβασή τους στις πράξεις παροχής ρευστότητας του Ευρωσυστήματος.

Μετά από μαραθώνιες συνομιλίες στις Βρυξέλλες, επήλθε συμφωνία με τους ιδιώτες πιστωτές για «κούρεμα» 50% του ελληνικού χρέους, που αντιστοιχεί σε ποσό ύψους 100 δισ. ευρώ. Κατά τις συνομιλίες παρουσιάστηκε εμπλοκή με αποτέλεσμα η κρίσιμη Σύνοδος Κορυφής να παραμένει μετέωρη έως τις πρώτες πρωινές ώρες της Πέμπτης. Τις διαπραγματεύσεις με τους εκπροσώπους των τραπεζών ανέλαβαν απευθείας η Γερμανίδα καγκελάριος Ανγκελα Μέρκελ και ο Γάλλος πρόεδρος Νικολά Σαρκοζί.

Στα 30 δισ. ευρώ υπολογίζει, αρχικά, η Ευρωπαϊκη Αρχή Τραπεζών (EBA) τις ανάγκες των ελληνικών τραπεζών για ενίσχυση των κεφαλαίων τους με βάση τις αποφάσεις της Συνόδου των «27» για αύξηση του βασικού δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 9%. To ποσό καλύπτεται από το υπάρχον πλαίσιο, σύμφωνα με την Αρχή. Οι ανάγκες επανακεφαλαιοποίησης για συνολικό ευρωπαϊκό τραπεζικό τοπίο τοποθετούνται στα 106,4 δισ. ευρώ -με «βαρύτερα» συστήματα, μετά το ελληνικό, να είναι το ισπανικό, το ιταλικό και το γαλλικό.

Ικανοποιητικές αποδόσεις στις προθεσμιακές καταθέσεις και στα προθεσμιακά καταθετικά τους προϊόντα προσφέρουν οι ελληνικές τράπεζες σε μια προσπάθεια να περιορίσουν τις διαρροές που παρουσιάζει η καταθετική τους βάση, λόγω των αρνητικών συνεπειών της κρίσης. Εξηγούν δε ότι δεν τίθεται κανένα απολύτως ζήτημα με την ασφάλεια των χρημάτων των καταθετών, καθώς ανεξάρτητα από το ποσοστό «κουρέματος» του ελληνικού χρέους οι καταθέσεις είναι απόλυτα διασφαλισμένες.

Σε αδιέξοδο φαίνεται πως οδηγούνται, σύμφωνα τουλάχιστον με το Bloomberg, οι συζητήσεις μεταξύ των αξιωματούχων της Ευρωπαϊκής Ενωσης και των ιδιωτών πιστωτών για την εξεύρεση μιας κοινά αποδεκτής λύσης στο ζήτημα της συμμετοχής των τραπεζών στην αναδιάρθρωση του ελληνικού χρέους.

Νέα «σημαντική» πρόταση για εθελοντική ανταλλαγή των ελληνικών ομολόγων που διακρατούν ιδιώτες επενδυτές υποβλήθηκε την Τρίτη από το Διεθνές Χρηματοπιστωτικό Ινστιτούτο (IIF) στην ελληνική κυβέρνηση, σύμφωνα με εκπρόσωπό του, ο οποίος όμως δεν έδωσε λεπτομέρειες για τους όρους της. Η πρόταση έρχεται σε συνέχεια της συνάντησης του ΥΠΟΙΚ Ευ.Βενιζέλου με τον επικεφαλής του ΙΙF Τσ.Νταλάρα, που τον τελευταίο καιρό και ενώ οι Βρυξέλλες απαιτούν από τις τράπεζες κούρεμα άνω του 50%, ανέβασε τους τόνους επισημαίνοντας σε μάλλον απειλητικό ύφος ότι «υπάρχουν όρια στο τι μπορεί να θεωρηθεί εθελοντικό».

Το ενδεχόμενο διάπραξης του αδικήματος της απιστίας από μέλη Διοικητικών Συμβουλίων των τραπεζών, που χρηματοδότησαν τον τηλεοπτικό σταθμό ALTER, ερευνάται από τον εισαγγελέα. Ο οικονομικός εισαγγελέας, Γρηγόρης Πεπόνης, διέταξε τη διενέργεια προκαταρκτικής εξέτασης με αφορμή όσα ανέφερε για το θέμα ο πρωθυπουργός στην ομιλία του προς την Κοινοβουλευτική Ομάδα του ΠΑΣΟΚ.

Δραματικό χαρακτήρα λαμβάνουν οι διαπραγματεύσεις στην Ευρωζώνη για την επίτευξη συμφωνίας στο πακέτο μέτρων για την αντιμετώπιση της κρίσης χρέους, με επίκεντρο το ύψος του «κουρέματος» του ελληνικού χρέους, τη στήριξη των τραπεζών και τη διεύρυνση της «δύναμης πυρός» του μηχανισμού ευρωστήριξης EFSF. Η Κομισιόν επισημαίνει ότι η «πολιτική συμφωνία» των Ευρωπαίων ηγετών ενδεχομένως να απαιτήσει και άλλες «τεχνικές» διαπραγματεύσεις στη συνέχεια, πριν μπορέσει να τεθεί σε εφαρμογή, την ίδια ώρα που πηγές δηλώνουν ότι το ΔΝΤ δεν πιστεύει ότι ένα «κούρεμα» 60% είναι αρκετό και λέει ότι θα πρέπει να είναι 65% ή και υψηλότερο ακόμα. Συμφωνία για τις τράπεζες, εκκρεμούν οι αποφάσεις για τη μόχλευση του EFSF.