Ανησυχία σε τράπεζες και δανειολήπτες για τα στεγαστικά δάνεια

27

Τα νέα προϊόντα σε ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια που έχουν λανσάρει τα τελευταία χρόνια οι ελληνικές τράπεζες ενδέχεται να αυξήσουν τον κίνδυνο του «επιτοκιακού σοκ» για τους δανειολήπτες, σύμφωνα με έκθεση του διεθνούς οίκου Fitch Ratings.

Στην Ελλάδα, όπως και στις περισσότερες ανεπτυγμένες αγορές, οι τράπεζες προσπαθούν να διατηρήσουν τα μερίδια αγοράς, προσφέροντας νέα προϊόντα με ελκυστικότερους όρους για τους δανειολήπτες.

Αυτά είναι κυρίως τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και τα δάνεια με σταθερό επιτόκιο για χρονική περίοδο, το οποίο στη συνέχεια μετατρέπεται σε κυμαινόμενο. 

Η ελληνική αγορά ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων «ενδέχεται να εκτεθεί αργότερα σε υψηλότερους κινδύνους, ακριβώς λόγω αυτής της τάσης» εκτιμά η Fitch, καθώς υποστηρίζει ότι αυτά τα προϊόντα έχουν μεγαλύτερο ρίσκο, αφού ο δανειολήπτης «είναι εκτεθειμένος σε ένα πιθανό επιτοκιακό σοκ μετά τη λήξη της περιόδου ισχύος του σταθερού επιτοκίου». 

Για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, σημειώνει ότι ο δανειολήπτης πληρώνει χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με τα δάνεια σε ευρώ, παραμένει όμως πάντα εκτεθειμένος στους κινδύνους των μεταβολών των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Προστασία έναντι του συγκεκριμένου κινδύνου παρέχεται με την καταβολή εκ μέρους του δανειολήπτη κάποιου ασφαλίστρου, εφόσον το θέλει ο δανειολήπτης.

Υπολογίζεται ότι σε περίπου 30.000 στεγαστικά δάνεια που χορηγήθηκαν την τελευταία επταετία η αποπληρωμή των δόσεων καθυστερεί ή είναι αδύνατη

Από τα 2 εκατ. ελληνικά νοικοκυριά που έχουν κάποιο δάνειο, το 7% έχει δανειστεί ποσά που ξεπερνούν το 40% των συνολικών εισοδημάτων του, ενώ το 6% δεν μπορεί να πληρώσει τη μηνιαία δόση του δανείου.

Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει ζητήσει από τις τράπεζες να περιορίσουν το ποσοστό των καθυστερούμενων δανείων στο 3,5% μέχρι το τέλος του 2008, από 5% στο τέλος του 2007.

Τα καθυστερούμενα δάνεια αποτελούν το 3,5% του συνολικού χαρτοφυλακίου των στεγαστικών (2,2 δισ. ευρώ) και το 6,4% των καταναλωτικών (2 δισ. ευρώ).

Το 2007, υπολογίζεται ότι 12.000 ακίνητα «βγήκαν στο σφυρί», ενώ την διετία 2006-2007 οι αναγκαστικές πωλήσεις ακινήτων (λόγω του επικείμενου πλειστηριασμού) εκτιμώνται στις 100.000 περίπου.

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ