δανείων

Στο διάστημα Ιανουαρίου –Νοεμβρίου του 2017, οι ρώσοι πολίτες δανείστηκαν περισσότερα χρήματα από όσα κατέθεσαν στους λογαριασμούς τους. Την 1η Δεκεμβρίου τα δάνεια αυξήθηκαν κατά 1,2 τρισεκατομμύρια ρούβλια ενώ οι καταθέσεις στους τραπεζικούς λογαριασμούς μόνο κατά 800 δισεκατομμύρια ρούβλια, φθάνοντας σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής τράπεζας της Ρωσίας τα 12 τρισεκατομμύρια και τα 25 τρισεκατομμύρια αντίστοιχα.

Ισχυρό νομολογιακό προηγούμενο για περίπου 70.000 δανειολήπτες που έλαβαν στεγαστικά δάνεια την περίοδο 2006-2008 με ρήτρα αποπληρωμής σε ελβετικό φράγκο, αποτελεί απόφαση του Τριμελούς Εφετείου Πειραιά. Βάσει αυτής δικαιώνεται, σε δεύτερο βαθμό, ζευγάρι δανειοληπτών και υποχρεώνεται η τράπεζα από την οποία είχαν λάβει δάνεια σε ελβετικό φράγκο, να δεχτεί την εξόφληση τους με την ισχύουσα ισοτιμία ευρώ-ελβετικού φράγκου, κατά την ημερομηνία εκταμίευσης των δανείων τους.

Ερώτηση προς την Ευρωπαϊκή Επιτροπή για το πολυσυζητημένο θέμα των πλειστηριασμών και συγκεκριμένα για το εάν μετά το 2019 υφίσταται καθ΄ οιονδήποτε τρόπο προστασία της πρώτης κατοικίας , κατέθεσε ο Ευρωβουλευτής της Λαϊκής Ενότητας, Νίκος Χουντής.

Στην πώληση των «κόκκινων δανείων» προχωρά η Ελληνική Τράπεζα Κύπρου σύμφωνα με ανακοίνωση της. Η πρώτη τράπεζα δημοσιοποίησε συμφωνία πώλησης πακέτου Μη Εξυπηρετούμενων Χορηγήσεων (ΜΕΧ) ονομαστικής αξίας 145 εκατομμυρίων ευρώ στην επενδυτική εταιρεία Β2Kapital Cyprus Ltd, κατά 100% θυγατρική της νορβηγικής B2Holding ASA.

Οι εξαγορές, οι συγχωνεύσεις και η εξεύρεση λύσης για τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν το «κλειδί» για την διατήρηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων τη νέα χρονιά. Το μεγάλο όμως πρόβλημα των ελληνικών επιχειρήσεων είναι η διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων και το ξεσκαρτάρισμα των εταιρειών που έχουν προοπτικές σε σχέση με τα ζόμπι του επιχειρείν.

Με επιθετικότερες ρυθμίσεις σε συνεργάσιμους δανειολήπτες, κυνήγι στους στρατηγικούς κακοπληρωτές, ενεργοποίηση του εργαλείου των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών και μεγαλύτερες πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων σε τρίτους, θα επιχειρήσουν οι τράπεζες να πιάσουν το 2018 τους στόχους μείωσης των ανοιγμάτων τους που βρίσκονται σε καθυστέρηση.

Ένα νέο «τσουνάμι» πλειστηριασμών φέρνει το 2018 σε χιλιάδες νοικοκυριά, τα οποία θα δουν τις περιουσίες τους να αλλάζουν «χέρια». Και σαν να μην έφτανε μόνο αυτό έρχεται και η πλήρης απελευθέρωση της αγοράς δανείων, που σημαίνει ότι οι τράπεζες θα ξεκινήσουν την πώληση δανείων σε ξένα fund.

Οι εξελίξεις την τελευταία διετία δείχνουν σαφέστατα μια βελτίωση της πορείας της ελληνικής οικονομίας, γεγονός που με κάνει αισιόδοξο ότι βρισκόμαστε στη φάση μετάβασης στην οικονομική ομαλότητα, τονίζει σε συνέντευξη εφ όλης της ύλης στο ΑΠΕ-ΜΠΕ, ο πρόεδρος της Attica Bank Παναγιώτης Ρουμελιώτης.

Σπριντ πρέπει να κάνουν από το νέο έτος οι τράπεζες προκειμένου να μειώσουν το τεράστιο απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους. Οι τράπεζες μέσα στην επόμενη διετία θα προχωρήσουν σε συνολικές διαγραφές μη εξυπηρετούμενων δανείων, ύψους 10,6 δισ. ευρώ προκειμένου να επιτύχουν το στόχο για υποχώρηση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στα 64,6 δισ. ευρώ από 101,8 δισ. ευρώ τον Ιούνιο 2017.

Ανησυχία επικρατεί στην Τράπεζα της Ελλάδος για την αναποτελεσματικότητα των ρυθμίσεων που προωθούν οι τράπεζες, αλλά και την αδυναμία τους για προληπτική αντιμετώπιση των δανείων που βρίσκονται ένα βήμα προτού χαρακτηριστούν «κόκκινα».

Αλλαγή νοοτροπιών, με μικρά αλλά σταθερά βήματα, αναφορικά με την στάση που κρατούσαν μέχρι σήμερα οι στρατηγικοί κακοπληρωτές, διαπιστώνουν επιτελικά τραπεζικά στελέχη, λόγω της έναρξης της διαδικασίας των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών και της αποφασιστικότητας που επιδεικνύεται από όλες τις πλευράς να αντιμετωπιστεί το σοβαρό ζήτημα των κόκκινων δανείων, προς όφελος της οικονομίας γενικότερα.

Την ανάγκη να υπάρξει στενή συνεργασία σε αυτή τη φάση, η οποία είναι φάση οικονομικής ανάκαμψης, τόνισε ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας κατά τη διάρκεια της συνάντησης με τον προεδρείο της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών, στο Μέγαρο Μαξίμου, ενώ ζήτησε «να βγάλετε από τα συρτάρια τους μεγαλο-οφειλέτες και τους μεγαλομπαταχτσήδες».

Η αντιμετώπιση των «κόκκινων» δανείων των τραπεζών και η ετοιμότητά τους για την εισαγωγή του ΔΠΧΑ 9 (Διεθνούς Προτύπου Χρηματοοικονομικής Αναφοράς 9) θα είναι μεταξύ των βασικών προτεραιοτήτων της Τραπεζικής Εποπτείας της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας το 2018, όπως αναφέρεται σε ανακοίνωση της ΕΚΤ.

Από 1η Ιανουαρίου 2018 η πρώτη κατοικία, η οποία συνιστά υποθήκη δανείου, θα μπορεί να πουληθεί σε ξένα fund. Οι τράπεζες προχωρούν σε πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων στο πλαίσιο της εντατικοποίησης των προσπαθειών για την επίτευξη των στόχων μείωσης των προβληματικών δανείων.

Ένα από τα μεγαλύτερα στοιχήματα των τραπεζών δεν είναι άλλο από την αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων τα οποία ανέρχονται σε 108 δισ. ευρώ εκ των οποίων τα μισά είναι επιχειρηματικά.

Θετικά μηνύματα για τον ελληνικό τραπεζικό τομέα, αλλά και την οικονομία μετέφεραν οι επικεφαλής συστημικών τραπεζών στο 19o ετήσιο συνέδριο του Capital Link, στη Νέα Υόρκη, χωρίς βεβαίως να παραβλέπουν ότι υπάρχουν ακόμη προκλήσεις. Διαχειρίσιμες οι επιπτώσεις από τα stress test, τονίζει ο Ν.Καραμούζης και αναδεικνύει τη σημασία του να δοθεί χρόνος για εσωτερική δημιουργία κεφαλαίων. Στο ευνοϊκότερο σημείο από την αρχή της κρίσης οι προοπτικές των τραπεζών, επισημαίνει ο Χρ.Μεγάλου. Ορατά τα σημάδια ανάκαμψης, σημειώνει ο Λ.Φραγκιαδάκης.

Η επίτευξη από τις ελληνικές τράπεζες των στόχων για τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (nonperforming exposure targets, NPEs) είναι θετική για το αξιόχρεό τους (credit positive), αναφέρει ο οίκος πιστοληπτικής αξιολόγησης Moody's σε ανάλυσή του (Moody's Credit Outlook), ενώ προσθέτει ότι οι θα συνεχίσουν να έχουν ένα από τα υψηλότερα επίπεδα προβληματικών δανείων στην Ευρωπαϊκή Ένωση.

Συνεχώς σφίγγει ο κλοιός γύρω από τους στρατηγικά κακοπληρωτές οι οποίοι έχουν οφειλές σε δημόσιο και τράπεζες, μέσω των πλειστηριασμών, ώστε να επιτευχθεί ο στόχος για μείωση των «κόκκινων» δανείων. Την ερχόμενη Τετάρτη 13 Δεκεμβρίου επανέρχονται οι πλειστηριασμοί σε κανονική ροή.

Μέσα στο 2018 αναμένεται να εντατικοποιήσουν οι τράπεζες τη διαδικασία του ξεκαθαρίσματος των κόκκινων δανείων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στο πλαίσιο της αναδιάρθρωσής τους, αναφέρει ο Σύνδεσμος Ελλήνων Βιομηχάνων προσθέτοντας ότι οι μικρομεσαίοι δε χρειάζεται να περιμένουν τις εξελίξεις.

Καλύτερες επιδόσεις σε σχέση με τους αναθεωρημένους επιχειρησιακούς τους στόχους για τα κόκκινα δάνεια παρουσίασαν οι τράπεζες στο γ΄ τρίμηνο του 2017, επιτυγχάνοντας μείωση τόσο των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ), όσο και των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).

Σχεδόν αμετάβλητο παρέμεινε, τον Οκτώβριο του 2017, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος.

«Το θέμα των κόκκινων δανείων είναι ίσως το τελευταίο εμπόδιο που έχουμε να αντιμετωπίσουμε ως στην έξοδό μας από το μνημόνιο, είναι μία αμαρτία του παρελθόντος, που κουβαλάμε» δήλωσε ο υφυπουργός Οικονομίας και Ανάπτυξης, Στέργιος Πιτσιόρλας, στον ραδιοφωνικό σταθμό του Αθηναϊκού-Μακεδονικού Πρακτορείου Ειδήσεων «Πρακτορείο 104,9 FM», επισημαίνοντας ότι «ο πολύς κόσμος δεν πρέπει να φοβάται αυτή τη διαδικασία, διότι συνολικά η χώρα θα κερδίσει και οι πολίτες θα κερδίσουν».

Τις θέσεις της για τους πλειστηριασμούς και τη διαχείριση των κόκκινων δανείων παρουσιάζει η Ομοσπονδία Τραπεζοϋπαλληλικών Οργανώσεων Ελλάδας (ΟΤΟΕ), η οποία σημειώνει ότι «με αφορμή την έναρξη των πλειστηριασμών κατοικιών και επιχειρήσεων με ηλεκτρονικό τρόπο, αλλά και με τις κλασικές διαδικασίες, σε μία ιδιαίτερα κρίσιμη χρονική στιγμή για την ελληνική κοινωνία και την οικονομία της χώρας, η ΟΤΟΕ επαναφέρει τις προτάσεις που έχει καταθέσει εδώ και πολύ καιρό στην κυβέρνηση και στα κόμματα, αλλά και δημόσια, με ημερίδες παρουσίασης των θέσεών της, τις οποίες θεωρεί επίκαιρες, ουσιαστικές και χρήσιμες».

Αύξηση 22% στα 294 εκατ. ευρώ έναντι 242 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, σημείωσαν στο γ΄ τρίμηνο του 2017 τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς.

Σημαντική επιτάχυνση των χορηγήσεων δανείων από τις τράπεζες της Ευρωζώνης προς τις επιχειρήσεις σημειώθηκε τον Οκτώβριο, σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.