δανειολήπτες

Με ρύθμιση - «ομπρέλα», που αφορά περισσότερους από 200.000 ενήμερους δανειολήπτες στεγαστικών, οι οποίοι δεν δανείστηκαν αλόγιστα, έχει μειωθεί το εισόδημα τους από το 2010 και εντεύθεν, προσπαθεί η πολιτική ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης να ελαφρύνει τη θέση τους. Στη ρύθμιση που ανακοινώθηκε την Τρίτη υπάγονται τα μη ληξιπρόθεσμα δάνεια για τα οποία έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ.

Θέμα λίγων ημερών είναι η ανακοίνωση της νέας ρύθμισης για τα δάνεια, όπως είπε τη Δευτέρα ο υπουργός Ανάπτυξης Κωστής Χατζηδάκης. Η ρύθμιση για τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια, έως 180.000 ευρώ, αφορά σε περισσότερους από 200.000 δανειολήπτες, με κριτήρια το ύψος αλλά και τη μείωση που υπέστη το εισόδημα από το 2010.

Σειρά ρυθμίσεων για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων που έχουν πληγεί περισσότερο από την οικονομική κρίση, προωθεί η κυβέρνηση, ενώ σχεδιάζει την επικαιροποίηση και τον εξορθολογισμό του υφιστάμενου νόμου (3869/2010).

Ρύθμιση-ανάσα για περίπου 150.000 δανειολήπτες (με στεγαστικά ή καταναλωτικά ενυπόθηκα δάνεια) προωθεί η κυβέρνηση, με την τρόικα όμως να ζητεί την καθιέρωση ασφαλιστικών δικλίδων, που θα αποτρέψουν την κατάχρηση της ρύθμισης. Σύμφωνα με το Βήμα της Κυριακής, η ρύθμιση θα αφορά δανειολήπτες που είναι ενήμεροι, αλλά η μείωση των εισοδημάτων τους ενδέχεται να «κοκκινίσει» τα δάνειά τους.

Νομοθετική ρύθμιση, στις αρχές του 2013, για την επίλυση του προβλήματος που έχει δημιουργηθεί με δανειολήπτες του πρώην Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ). προωθούν, σύμφωνα με πληροφορίες, τα υπουργεία Εργασίας και Ανάπτυξης. Το πρόβλημα αφορά στεγαστικά δάνεια, που έχουν λάβει με επιδότηση ενοικίου περίπου 100.000 δικαιούχοι του Οργανισμού. Πρόκειται για δάνεια 15ετούς διάρκειας με κάλυψη του επιτοκίου από 50% έως και 100% για 9 χρόνια.

Ένα διαφορετικό κίνημα φαίνεται να γεννιέται στην Ισπανία της οικονομικής κρίσης. Το αποτελούν οι χιλιάδες άνθρωποι που έχουν χάσει ή κινδυνεύουν να χάσουν τα σπίτια τους, αφού είναι αδύνατον να πληρώσουν τα δάνεια. Στο στόχαστρο έχει μπει η «αμαρτωλή» τράπεζα Bankia, στα υποκαταστήματα της οποίας κατασκηνώνουν δανειολήπτες, ζητώντας καλύτερους όρους αποπληρωμής. Η κυβέρνηση Ραχόι αναζητεί τρόπους να λύσει το θέμα.

Αμερικανίδα δανειολήπτρια που έχασε το υποθηκευμένο σπίτι της στράφηκε δικαστικά, μαζί με άλλους τέσσερις δανειολήπτες, εναντίον δώδεκα τραπεζών -ορισμένες από τις μεγαλύτερες παγκοσμίως- κατηγορώντας τις πως χειραγωγώντας το βρετανικό Libor αύξησαν τα επιτόκια των δικών τους στεγαστικών δανείων.

To ΔΝΤ μελέτησε τα προγράμματα που εφαμόστηκαν σε διαφορετικές χώρες και χρονικές περιόδους για να καταλήξει στα συμπεράσματα της έρευνας του. Πρόκειται για το κούρεμα των δανείων στις Η.Π.Α  τη δεκαετία του 1930, το πρόσφατο πρόγραμμα αναδιάρθρωσης στην Ισλανδία, καθώς και τα προγράμματα που εφαρμόσθηκαν σε Κολομβία, Ουγγαρία και Σκανδιναβικές χώρες.

Το Ειρηνοδικείο Βόλου με απόφαση του δικαίωσε την Ένωση Καταναλωτών Βόλου και Θεσσαλίας σε ομαδική αγωγή που κατέθεσε, εκπροσωπώντας δανειολήπτες, αναγκάζοντας τράπεζα να επιστρέψει στους δανειολήπτες χρήματα που έκρινε ότι είχε παρακρατήσει παράνομα και καταχρηστικά.

Στα 3/10 της μηνιαίας σύνταξής τους, από τα 6/10 που ήταν έως τώρα, μειώνεται το ποσοστό που παρακρατεί το ΙΚΑ για την εξυπηρέτηση δανείων που έχουν ληφθεί από το Τμήμα Παρακαταθηκών και Δανείων, σύμφωνα με έγγραφο της διεύθυνσης ασφαλιστικών υπηρεσιών του Ιδρύματος προς τις αρμόδιες υπηρεσίες.

Ρύθμιση-ανάσα για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μελετά το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης. Σύμφωνα με πληροφορίες, ομάδα τραπεζών έχει υποβάλει σειρά προτάσεων για την ελάφρυνση των υπερχρεωμένων νοικοκυριών όσο διάστημα η Ελλάδα βρίσκεται στο Μνημόνιο. Η βασική πρόταση προβλέπει τη μείωση των καταβολών στο ένα τρίτο της τρέχουσας δόσης, με το υπόλοιπο ποσό να κεφαλαιοποιείται άτοκα. Στη ρύθμιση θα μπορούν να υπαχθούν όσοι αποδεδειγμένα αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους.

Ανάσα σε χιλιάδες νοικοκυριά που έχουν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο δίνει η απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) για μείωση κατά 0,25% στο επιτόκιο του ευρώ. Ωφελημένοι από τη μείωση των επιτοκίων βγαίνουν εκατομμύρια έλληνες δανειολήπτες με χρέη που υπολογίζονται με κυμαινόμενο επιτόκιο. Είναι χαρακτηριστικό ότι από τα 78 δισ. ευρώ των στεγαστικών δανείων τα 19 δισ. ευρώ αντιστοιχούν σε δάνεια συνδεδεμένα με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ. Σε αυτά τα δάνεια οι δόσεις θα μειωθούν από τις 11 Ιουλίου.

Σειρά ευνοϊκών ρυθμίσεων για υπερχρεωμένους δανειολήπτες, οφειλέτες Ταμείων, και επιμέρους ρυθμίσεις στο Ασφαλιστικό περιλαμβάνονται στο πολυνομοσχέδιο του υπουργείου Εργασίας, που κατατέθηκε. Μάλιστα στο νέο πακέτο μέτρων για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, προβλέπεται ότι μπορούν να ενταχθούν και αυτοαπασχολούμενοι έμποροι μέχρι του ποσού των 25.000 ευρώ. Ακόμη ρυθμίζονται ζητήματα που αφορούν τον ΟΑΕΕ και άλλα ασφαλιστικά θέματα, ενώ δίνονται και κίνητρα για την αναγνώριση χρόνου συνταξιοδότησης. Σημαντικές αλλαγές επέρχονται και στο καθεστώς της γονικής άδειας.

Στο «κόκκινο» βρίσκονται τα χρέη χιλιάδων δανειοληπτών, οι οποίοι προσφεύγουν καθημερινά στη Δικαιοσύνη ζητώντας «κούρεμα» του μεγαλύτερου μέρους των οφειλών τους προς τις τράπεζες. Μόνο στο Ειρηνοδικείο της Αθήνας, περίπου είκοσι αιτήσεις για υπαγωγή στον νόμο σχετικά με τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά κατατίθενται σε καθημερινή βάση από τις αρχές του 2012. 

Την ανακοίνωση ρυθμίσεων που θα διευκολύνουν την αποπληρωμή δανείων που έχουν πάρει απ' όλες τις εμπορικές τράπεζες δανειολήπτες, ανεξάρτητα από το εάν είναι δημόσιοι υπάλληλοι ή μη, προανήγγειλε την Δευτέρα ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή Δημήτρης Σπυράκος. Το ζητούμενο είναι ο διάλογος που έχει ξεκινήσει με τις εμπορικές τράπεζες να οδηγήσει σε ρυθμίσεις και ενήμερων μέχρι σήμερα δανείων που θα αντιμετωπίσουν προβλήματα, είπε.

Μείωση των δόσεων για τους δανειολήπτες του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων προανήγγειλε από το βήμα της Βουλής ο υπουργός Οικονομικών Ευ.Βενιζέλος. Προβλέπεται μείωση της παρακράτησης του μισθού των δημοσίων υπαλλήλων στα τρία δέκατα του μισθού, έναντι έξι δεκάτων. Σε ό,τι αφορά τους υπολοίπους Έλληνες πολίτες που οφείλουν δόσεις στεγαστικών δανείων «σε συνεργασία με όλα τα ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα έχουμε συμφωνήσει σύστημα διευθετήσεων και επαναδιευθετήσεων, ώστε όλα τα δάνεια να είναι ενήμερα» σημείωσε ο υπουργός.

Παρατείνεται έως τα τέλη του 2012 η αναστολή πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας, σύμφωνα με τις αποφάσεις που έλαβε την Πέμπτη το Υπουργικό Συμβούλιο. Η τελευταία προθεσμία έληγε στις 31 Δεκεμβρίου και η παράταση ήταν αναγκαία ώστε τα νοικοκυριά που έχουν περιέλθει σε αδυναμία πληρωμής να μπορούν να βρουν τον καλύτερο δυνατό τρόπο για την εξυπηρέτηση των οφειλών τους.

Ελαφρύνσεις για χιλιάδες δανειολήπτες που αποπληρώνουν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια φέρνει η μείωση του επιτοκίου του ευρώ στο 1% από 1,25%, που αποφάσισε την Πέμπτη η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Οι παλιοί δανειολήπτες που έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το βασικό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι οι μόνοι που ουσιαστικά κερδίζουν από την μείωση των επιτοκίων του ευρώ. Σημειώνεται πως χθες, Πέμπτη, η ΕΚΤ μείωσε το κύριο παρεμβατικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης των τραπεζών στο 1,25%, από 1,50%, τη δανειακή διευκόλυνση περιθωρίου στο 2%, από 2,25%  και τη διευκόλυνση αποδοχής καταθέσεων στο 0,50%, από το 0,75%. Τα νέα επιτόκια που θα ισχύσουν από τις 9 Νοεμβρίου 2011 αποτελούν μικρή ανάσα για τους δανειολήπτες, νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τα δάνεια των οποίων συνδέονται με το βασικό επιτόκιο του ευρώ, αλλά και με τα διατραπεζικά επιτόκια euribor. Οι δανειολήπτες αυτοί αναμένεται να δουν τις δόσεις τους να μειώνονται.

Με ρυθµίσεις των δανείων του παρελθόντος που περιλαµβάνουν την επιµήκυνση της διάρκειας εξόφλησης, την παροχή περιόδου χάριτος ή ακόµη και το «κούρεµα» µέρους µιας οφειλής προσπαθούν οι τράπεζες να περιορίσουν τις επισφάλειες σε όλες τις κατηγορίες πίστης, οι οποίες διαµορφώνονται από µήνα σε µήνα σε όλο και πιο υψηλά επίπεδα.

Το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΚΤ συνεδριάζει σήμερα, Πέμπτη, στη Φρανκφούρτη και εν συνεχεία ο πρόεδρος της Κεντρικής Τράπεζας Ζαν Κλοντ Τρισέ θα ανακοινώσει τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής. Σύμφωνα με όλες τις ενδείξεις θα ανακοινώσει την αύξηση του επιτοκίου του ευρώ κατά 25 μονάδες βάσης στο 1,50%, επικαλούμενος  τον υψηλό πληθωρισμό στην Ευρωζώνη που με βάση τα στοιχεία της Eurostat παρέμεινε τον Ιούνιο στο επίπεδο του 2,7%. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα νέες επιβαρύνσεις για δανειολήπτες.

Σε νέα αύξηση των επιτοκίων του ευρώ αναμένεται να προχωρήσει την επόμενη εβδομάδα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Δημοσιεύματα του διεθνούς Τύπου υποστηρίζουν πως ο πρόεδρος της ΕΚΤ Ζαν Κλοντ Τρισέ, επικαλούμενος τον υψηλό πληθωρισμό της Ευρωζώνης, προανήγγειλε ουσιαστικά τη σχετική εξέλιξη. Με βάση τα στοιχεία της Eurostat ο πληθωρισμός της Ευρωζώνης παρέμεινε τον Ιούνιο στο επίπεδο του 2,7%, γεγονός που αναμένεται να οδηγήσει την ΕΚΤ, στη συνεδρίαση του ΔΣ στις 7 Ιουλίου, σε αύξηση των επιτοκίων της στο 1,5% από το 1,25%.

Το «σήμα» Τρισέ για ενδεχόμενη αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ, ακόμα και εντός του Απριλίου, προκαλεί «πονοκέφαλο» στους δανειολήπτες, καθώς θα αυξηθεί το κόστος σε όσα δάνεια έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο σε μία περίοδο που εξυπηρετούν με μεγάλη δυσκολία τις οφειλές τους προς τις τράπεζες.

Για πρακτικές «ανεύθυνων» στεγαστικών δανείων επέβαλε πρόστιμο η βρετανική επιτροπή κεφαλαιαγοράς (FSA) σε θυγατρική της γερμανικής Deutsche Bank, επιδικάζοντας επίσης και αποζημιώσεις. Η βρετανική Αρχή ανέφερε ότι η θυγατρική της DB δεν έλαβε υπόψη εάν οι δανειολήπτες μπορούσαν να αντεπεξέλθουν στην πληρωμή των δανείων ή εάν μπορούσαν να διατεθούν φθηνότερα πακέτα.

Ο Άρειος Πάγος (με την υπ΄ αριθμ. 7/2011 απόφασή του) ακύρωσε ως καταχρηστικό, όρο που περιλαμβάνεται στα στεγαστικά δάνεια που χορηγούν τμηματικά οι τράπεζες, ανάλογα με την πρόοδο των οικοδομικών εργασιών.