δάνεια

Οι νέοι κανόνες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας που αναγκάζουν τις τράπεζες να σχηματίσουν επιπλέον προβλέψεις για τα νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ίσως τεθούν σε ισχύ την 1η Απριλίου, τρεις μήνες αργότερα από τον αρχικό προγραμματισμό, δήλωσε η επικεφαλής της τραπεζικής εποπτείας της ΕΚΤ Ντανιέλ Νουί.

Σε γενναίες διαγραφές δανείων αναμένεται να προχωρήσουν οι τράπεζες σε δανειολήπτες που έχουν λάβει καταναλωτικά, επιχειρηματικά χωρίς εξασφαλίσεις. Τα πιστωτικά ιδρύματα, υπό τη δαμόκλειο σπάθη των stress test είναι αποφασισμένα να επιβάλουν την τάξη το επόμενο διάστημα.

Αμετάβλητο παρέμεινε, το Δεκέμβριο του 2017, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων αυξήθηκε. Το περιθώριο επιτοκίου αυξήθηκε στις 4,62 εκατοστιαίες μονάδες.

Τη χορήγηση χαμηλότοκων δανείων για κεφάλαιο κίνησης και χρηματοδότηση επενδύσεων σε Ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις προβλέπει το πρόγραμμα «Επιχειρηματική Επανεκκίνηση».

Ο πρόεδρος του γερμανικού οικονομικού ινστιτούτου DIW εκτιμά ότι θα υπάρξει κούρεμα του ελληνικού χρέους εντός του 2018, απλώς θα λέγεται «αναδιάρθρωση». Αναφορές του Τύπου στις προεδρικές εκλογές στην Κύπρο.

Σε «κούρεμα» των χρεών από πιστωτικές κάρτες και καταναλωτικά δάνεια που θεωρούν αδύνατον να εισπράξουν στο σύνολό τους, προχωρούν οι τράπεζες.

Υπό τον παραπάνω τίτλο η Neue Zürcher Zeitung επισημαίνει ότι παρά την εν μέρει εντυπωσιακή ταχύτητα με την οποία ξεπέρασε την οικονομική κρίση, η Κύπρος δεν έχει αντιμετωπίσει επιτυχώς όλα της τα προβλήματα.

Εφορία α λα… ΗΠΑ σχεδιάζουν να φτιάξουν οι αρμόδιες υπηρεσίες προκειμένου να αντιμετωπίσουν την εκτεταμένη φοροδιαφυγή στη χώρα. Η διάσημη για τη σκληρότητά της υπηρεσία φοροελέγχου των Ηνωμένων Πολιτειών, η IRIS, αποτελεί παράδειγμα προς μίμηση για την ΑΑΔΕ, ο διοικητής της οποίας είχε συναντήσεις με κορυφαία στελέχη της αμερικανικής υπηρεσίας στο περιθώριο του οικονομικού forum Capital Link, το οποίο πραγματοποιήθηκε στη Νέα Υόρκη.

Η τραπεζική εποπτεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι πιθανόν να αναβάλει τη δημοσιοποίηση των νέων κανόνων για την αντιμετώπιση του τεράστιου όγκου των «κόκκινων» δανείων που επιβαρύνουν τις τράπεζες της Ευρωζώνης μετά τις σφοδρές επικρίσεις από ευρωβουλευτές και τραπεζίτες, σύμφωνα με δηλώσεις πηγών στο Reuters.

Τρόπους για την εφαρμογή σχεδίου δράσης για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στον τραπεζικό τομέα καλούνται να αναπτύξουν οι υπουργοί Οικονομικών και Δημοσιονομικών Υποθέσεων της Ευρωπαϊκής Ένωσης που συνεδριάζουν από το πρωί στις Βρυξέλλες. Πρόκειται για τον μεγάλο «πονοκέφαλο» στην πορεία της Νομισματικής Ένωσης αλλά και της Ευρωζώνης καθώς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχουν ξεπεράσει τα 3 δισεκατομμύρια ευρώ, ενώ δημιουργούν έντονες πιέσεις στον τραπεζικό κλάδο.

Προβληματισμό δημιουργεί το γεγονός ότι τα δάνεια με καθυστέρηση άνω των 720 ημερών. Το επόμενο χρονικό διάστημα οι τράπεζες θα προχωρήσουν στην καταγγελία όλων των παραπάνω δανείων ώστε να δρομολογηθούν οι διαδικασίες πλειστηριασμού.

Η αποτελεσματιική διαχείριση του υψηλού αποθέματος κόκκινων δανείων εξακολουθεί να αποτελεί από τις κυριότερες προκλήσεις για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, παρά την ανάκαμψη και την ενίσχυση της ανθετικότητας του τραπεζικού συστήματος το 2017, προειδοποιεί εκ νέου η Τράπεζα της Ελλάδος. Ζητά περισσότερες επιλογές προς τους δανειολήπτες, συστηματικές πωλήσεις κόκκινων δανείων, αναδιάρθρωση επιχειρήσεων. Σε ότι αφορά το 2018 βλέπει ευοίωνες προοπτικές και ανάπτυξη 2,4%.

Mείωση ύψους 0,6% των κόκκινων δανείων στην Ελλάδα, μεταξύ 2016 και 2017, καταγράφει η πρώτη έκθεση προόδου της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, υπογραμμίζοντας, ωστόσο, ότι αναμένεται επιτάχυνσή της το αμέσως επόμενο διάστημα.

Σε αύξηση των χορηγήσεων, με επίκεντρο νέα δάνεια κυρίως προς επιχειρήσεις, θα προχωρήσει το 2018 η Τράπεζα Πειραιώς. Η Τράπεζα έχει βελτιώσει τη ρευστότητά της και όπως δηλώνει στο πρακτορείο Bloomberg, ο διευθύνων σύμβουλος της, Χρήστος Μεγάλου, η Πειραιώς κατέγραψε σημαντική μείωση της χρηματοδότησής της από το ευρωσύστημα και έχει τη δυνατότητα να μηδενίσει την εξάρτηση από τον ELA εντός του 2018.

Η ΚΕΔΕ ζητά από την κυβέρνηση να νομοθετήσει ώστε να προηγούνται οι δανειολήπτες στην πώληση των «κόκκινων δανείων», έναντι των funds.

Ξεκίνησε η αντίστροφη μέτρηση για τα stress test των τραπεζών τον Φεβρουάριο. Την ώρα που στην Αθηνά ψηφίζεται το πολυνομοσχέδιο που αφορά και στους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς στη Φρανκφούρτη συναντώνται οι Έλληνες τραπεζίτες με την επικεφαλής του SSM, Ντανιέλ Νουί.

Καζίνο - τράπεζες… αφρικανικού τύπου που δεν θα διευκολύνουν απλά τον τζόγο, αλλά θα παρέχουν και γενναίες πιστώσεις σε… φαλιρισμένους παίκτες τους, ώστε να συνεχίζουν απρόσκοπτα το παιχνίδι τους ακόμα κι όταν έχουν μείνει «ρέστοι και ταπί», προβλέπει διάταξη του πολυνομοσχεδίου του υπουργείου Οικονομικών που συζητείται ήδη στη Βουλή.

Στο διάστημα Ιανουαρίου –Νοεμβρίου του 2017, οι ρώσοι πολίτες δανείστηκαν περισσότερα χρήματα από όσα κατέθεσαν στους λογαριασμούς τους. Την 1η Δεκεμβρίου τα δάνεια αυξήθηκαν κατά 1,2 τρισεκατομμύρια ρούβλια ενώ οι καταθέσεις στους τραπεζικούς λογαριασμούς μόνο κατά 800 δισεκατομμύρια ρούβλια, φθάνοντας σύμφωνα με τα στοιχεία της Κεντρικής τράπεζας της Ρωσίας τα 12 τρισεκατομμύρια και τα 25 τρισεκατομμύρια αντίστοιχα.

Ισχυρό νομολογιακό προηγούμενο για περίπου 70.000 δανειολήπτες που έλαβαν στεγαστικά δάνεια την περίοδο 2006-2008 με ρήτρα αποπληρωμής σε ελβετικό φράγκο, αποτελεί απόφαση του Τριμελούς Εφετείου Πειραιά. Βάσει αυτής δικαιώνεται, σε δεύτερο βαθμό, ζευγάρι δανειοληπτών και υποχρεώνεται η τράπεζα από την οποία είχαν λάβει δάνεια σε ελβετικό φράγκο, να δεχτεί την εξόφληση τους με την ισχύουσα ισοτιμία ευρώ-ελβετικού φράγκου, κατά την ημερομηνία εκταμίευσης των δανείων τους.

Σε «πονοκέφαλο» εξελίσσονται για τις τράπεζες οι στρατηγικοί κακοπληρωτές, οι οποίοι έχουν δημιουργήσει «κόκκινα» δάνεια και είναι «άφαντοι».

Τα «κόκκινα» δάνεια και τα stress test αποτελούν φέτος τις μεγαλύτερες προκλήσεις, για τις τράπεζες. Τις επόμενες ημέρες οι Έλληνες τραπεζίτες θα συναντηθούν με την επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) Ντανιέλ Νουί.

Οι εξαγορές, οι συγχωνεύσεις και η εξεύρεση λύσης για τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν το «κλειδί» για την διατήρηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων τη νέα χρονιά. Το μεγάλο όμως πρόβλημα των ελληνικών επιχειρήσεων είναι η διευθέτηση των «κόκκινων» δανείων και το ξεσκαρτάρισμα των εταιρειών που έχουν προοπτικές σε σχέση με τα ζόμπι του επιχειρείν.

Με επιθετικότερες ρυθμίσεις σε συνεργάσιμους δανειολήπτες, κυνήγι στους στρατηγικούς κακοπληρωτές, ενεργοποίηση του εργαλείου των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών και μεγαλύτερες πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων σε τρίτους, θα επιχειρήσουν οι τράπεζες να πιάσουν το 2018 τους στόχους μείωσης των ανοιγμάτων τους που βρίσκονται σε καθυστέρηση.

Σπριντ πρέπει να κάνουν από το νέο έτος οι τράπεζες προκειμένου να μειώσουν το τεράστιο απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους. Οι τράπεζες μέσα στην επόμενη διετία θα προχωρήσουν σε συνολικές διαγραφές μη εξυπηρετούμενων δανείων, ύψους 10,6 δισ. ευρώ προκειμένου να επιτύχουν το στόχο για υποχώρηση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στα 64,6 δισ. ευρώ από 101,8 δισ. ευρώ τον Ιούνιο 2017.

Γενναιόδωρο κούρεμα για δεύτερη φορά προσφέρει η Eurobank σε δανειολήπτες πελάτες της, που έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές από δάνεια καταναλωτικά και από πιστωτικές κάρτες.