Νόμιμη η ποινή πρόωρης εξόφλησης στα δάνεια, ισχυρίζονται οι τράπεζες

27

Διευκρινίσεις για την πρόσφατη απόφαση του Αρειου Πάγου για τους όρους συμβάσεων στεγαστικών δανείων έδωσε η Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, η οποία εκτιμά ότι η ποινή πρόωρης εξόφλησης στα δάνεια είναι νόμιμη υπό προϋποθέσεις.

Όπως αναφέρει η Ναυτεμπορική, ειδικά για την πρόωρη εξόφληση του στεγαστικού δανείου σημειώνεται ότι ο δανειολήπτης έχει το σχετικό δικαίωμα, ενώ η τράπεζα υφίσταται ζημία και μπορεί υπό προϋποθέσεις να ζητήσει να αποκατασταθεί. Πάντως, στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, η ζημία αυτή δεν μπορεί να υπολογίζεται με σταθερό ποσοστό.

Η υπ αριθ.430/2005 απόφαση του Αρειου Πάγου κρίνει συγκεκριμένους όρους σύμβασης τραπεζικών στεγαστικών δανείων από την άποψη της προστασίας των καταναλωτών. Όπως αναφέρει η ΕΕΤ, σύμφωνα με την απόφαση οι τράπεζες νόμιμα εισπράττουν από τους δανειολήπτες την εισφορά του Ν.128/75 προκειμένου να την αποδώσουν στο Δημόσιο.

Επίσης είναι νόμιμος ο όρος σύμβασης δανείου ή πίστωσης με τον οποίο ορίζεται ότι όλοι οι όροι της σύμβασης είναι ουσιώδεις. Συνεπώς τυχόν παράβαση οποιουδήποτε από αυτούς παρέχει στην τράπεζα το δικαίωμα να καταγγείλει την σύμβαση.

Νόμιμος είναι επίσης ο όρος στις συμβάσεις δανείων ή πιστώσεων, σύμφωνα με τον οποίο τα αποσπάσματα από τα βιβλία της τράπεζας, όπως οι λογαριασμοί που λαμβάνουν οι πελάτες, αποτελούν πλήρη απόδειξη της απαίτησής της. Αυτό κρίθηκε διότι ο εν λόγω όρος δεν στερεί από το δανειολήπτη το δικαίωμα να αμφισβητήσει την ακρίβεια του περιεχομένου του αποσπάσματος.

Η τράπεζα ζημιώνεται από την πρόωρη εξόφληση κάθε στεγαστικού δανείου, είναι όμως δικαίωμα του δανειολήπτη να το προεξοφλήσει. Νόμιμα λοιπόν η τράπεζα μπορεί να αξιώσει αποκατάσταση της ζημίας που υφίσταται, υπό την προϋπόθεση ότι στη σύμβαση καθορίζονται με σαφήνεια τα κριτήρια από τα οποία προκύπτει η ζημία της και σύμφωνα με τα οποία αυτή υπολογίζεται.

Ειδικά για τις συμβάσεις στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο, γίνεται δεκτό ότι υφίσταται ζημία της τράπεζας, η οποία επιτρέπεται να αποκατασταθεί, αν η τράπεζα αδυνατεί να επανατοποθετήσει τα επιστρεφόμενα κεφάλαιά της. Η ζημία αυτή θα πρέπει να τελεί σε συνάρτηση με τις διακυμάνσεις των επιτοκίων στις χρηματαγορές και όχι να υπολογίζεται με σταθερό, καθόλη τη διάρκεια της σύμβασης, ποσοστό.

Τέλος, σύμφωνα με την απόφαση του Αρειου Πάγου, βάσει υπολογισμού των τόκων των στεγαστικών δανείων προς τους ιδιώτες πρέπει να είναι το ημερολογιακό έτος (365 ή 366 ημερών).

Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ