δάνεια

Τον κίνδυνο να ξεσπάσει σοβαρή κρίση στον τομέα των στεγαστικών δανείων στον υπερχρεωμένο ευρωπαϊκό νότο και στην Ιρλανδία, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τους πολίτες και τις τράπεζες, επισημαίνει μελέτη έγκυρου think tank των Βρυξελλών. Τονίζοντας την ραγδαία αύξηση των «κόκκινων» δανείων, πρόβλημα που αναμένεται να διογκωθεί από την ύφεση και την πρόθεση της ΕΚΤ για αύξηση επιτοκίων, μιλά για καταιγίδα «χρεοκοπίας». Δεν αποκλείει δε όλο αυτό να προκαλέσει και καταβαράθρωση των τιμών στα ακίνητα, συνθήκη που -όπως υπενθυμίζει-προκάλεσε στις ΗΠΑ την κρίση, που εξαπλώθηκε διεθνώς.

Αύξηση παρουσίασαν στην πλειοψηφία τους, τον Απρίλιο του 2011, τα μέσα επιτόκια των νέων δανείων, επιβαρύνοντας τις δόσεις χιλιάδων δανειοληπτών, την ίδια στιγμή που οι αποδόσεις στις προθεσμιακές καταθέσεις σκαρφάλωναν στο υψηλότερο επίπεδο από το Φεβρουάριο του 2009.

Οι γερμανικές ήταν οι ξένες τράπεζες που είχαν το 2010 τα περισσότερα ελληνικά κρατικά ομόλογα στην κατοχή τους, ενώ η έκθεση των γαλλικών τραπεζών διαμορφώθηκε στα 15 δισ. δολάρια. σύμφωνα με την Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών. Οι γερμανικές και οι γαλλικές τράπεζες μαζί ελέγχουν το 69% του συνολικού χρέους, ενώ οι 30 μεγαλύτεροι πιστωτές ελέγχουν τα 2/3, γεγονός που καθιστά ευκολότερη τη διαπραγμάτευση για την επιμήκυνση ή την εθελοντική μετακύλιση χρέους στο πλαίσιο του νέου πακέτου στήριξης της Ελλάδας.

Χωρίς περιορισμούς έχουν δικαίωμα να ασκούν την πιστωτική τους πολιτική υποκαταστήματα ξένων τραπεζών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, καθορίζοντας ελεύθερα τα επιτόκια των δανείων που χορηγούν, απαντά η ΤτΕ σε επερώτηση βουλευτή της Νέας Δημοκρατίας για χαμηλότοκα στεγαστικά δάνεια που χορηγεί τουρκική τράπεζα σε δανειολήπτες σε παραμεθόριες περιοχές. Η συνολική χρηματοδότηση της εν λόγω τράπεζας μάλιστα «δεν είναι ιδιαίτερα αξιόλογη», σημειώνει η Τράπεζα της Ελλάδος.

To οικονομικό σχέδιο ενίσχυσης της εταιρείας TEPCO, που διαχειρίζεται το πυρηνικό εργοστάσιο στη Φουκουσίμα, ώστε να καταφέρει να αποζημιώσει τα θύματα της πυρηνικής κρίσης, παρουσίασε την Παρασκευή η ιαπωνική κυβέρνηση. Το σχέδιο αυτό, το οποίο θα πρέπει να λάβει την έγκριση του Κοινοβουλίου, προβλέπει κυρίως τη δημιουργία μιας δομής που θα συγχρηματοδοτείται από το κράτος και από τις ιδιωτικές εταιρείες ηλεκτρισμού της Ιαπωνίας.

Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν, τον Μάρτιο, τα μέσα επιτόκια των νέων καταθέσεων, με εξαίρεση το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μιας ημέρας από επιχειρήσεις που σημείωσε άνοδο, ενώ αύξηση παρουσίασαν τα μέσα επιτόκια των νέων δανείων, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ελλάδος.

Την αυστηρή στάση των τραπεζών στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που καθυστερούν να πληρώσουν τις δόσεις δανείων που έχουν λάβει στο πλαίσιο του ΤΕΜΠΜΕ καταγγέλλει η Εθνική Συνομοσπονδία Ελληνικού Εμπορίου. Σύμφωνα με την ΕΣΕΕ το τελευταίο διάστημα πληθαίνουν τα παράπονα των εμπόρων και γενικότερα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων που έχουν δάνεια με εγγύηση του Ταμείου Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων ότι οι περισσότερες εμπορικές τράπεζες δεν δείχνουν πλέον καμία εμπιστοσύνη στην επιχειρηματικότητα, με αποτέλεσμα να οδηγούν σε οικονομικό αδιέξοδο πολλές μέχρι πρότινος συνεπείς και υγιείς επιχειρήσεις.

Δημοσιεύτηκε την Παρασκευή η πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος για την επιλογή των τραπεζών που θα συνεπενδύσουν ίδια κεφάλαια από κοινού με κεφάλαια του «Ταμείου Επιχειρηματικότητας», το οποίο διαχειρίζεται το ΕΤΕΑΝ, για τη δημιουργία έξι Ταμείων Δανειοδότησης. Στόχος είναι τα ταμεία να χορηγήσουν δάνεια συνολικού ύψους 1,2 δισ. ευρώ με ευνοϊκούς όρους στις επιχειρήσεις, που θα ενταχθούν στις 6 Δράσεις που περιλαμβάνονται στο Ταμείο.

Στα 87 δισ. ευρώ υποχώρησαν τα δάνεια γερμανικών και γαλλικών τραπεζών στην Ελλάδα (σε δημόσιο και διωτικό τομέα) στα τέλη του 2010, έναντι 100 δισ. ευρώ περίπου στα τέλη του περασμένου Σεπτεμβρίου, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών (BIS).

Ξεκίνησε από τις τράπεζες η δημοσιοποίηση των νέων τιμολογίων τους μετά την αύξηση του βασικού επιτοκίου του ευρώ την περασμένη Πέμπτη από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).

Περαιτέρω επιδείνωση της κατάστασης στην ελληνική αγορά μετά την απόφαση της ΕΚΤ για αύξηση του βασικού της επιτοκίου φοβάται η Εθνική Συνομοσπονδία Ελληνικού Ελληνικού Εμπορίου. Το ακριβότερο χρήμα, υποστηρίζει η ΕΣΕΕ, θα περιορίσει την ήδη ισχνή ρευστότητα και την καταναλωτική κίνηση, θα αυξήσει τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αλλά και θα έχει σημαντικές επιπτώσεις στην εξυπηρέτηση των δανειακών αναγκών της χώρας.

Η αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα οδηγήσει υψηλότερα το κόστος δανεισμού για επιχειρήσεις και νοικοκυριά, σε μία περίοδο όπου η αγορά έχει «στεγνώσει» από ρευστότητα και οι τράπεζες εφαρμόζουν πολύ αυστηρά κριτήρια για τις νέες χορηγήσεις.

Τα υφιστάµενα δάνεια του Ταµείου Παρακαταθηκών και ∆ανείων δεν θίγονται από τις νέες ρυθµίσεις του νοµοσχεδίου για την αναµόρφωση του πλαισίου λειτουργίας του, σύµφωνα µε τροπολογία που κατατέθηκε την Τρίτη στη Βουλή.

Την αντίθεσή της στην πρόθεση της κυβέρνησης για «ουσιαστική διάλυση και ιδιωτικοποίηση του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων» που επιχειρείται με το προτεινόμενο σχέδιο νόμου, εκφράζει με ανακοίνωσή της η ΑΔΕΔΥ. Δηλώνει την ανησυχία της για το μέλλον των δανείων 200.000 δημοσίων υπαλλήλων και για τη συνέχιση της δανειοδότησής τους, και ζητά την άμεση απόσυρση του σχεδίου νόμου και το συντομότερο δυνατό συνάντηση με τον αρμόδιο υφυπουργό.

Άνοδο κατέγραψαν τα μέσα επιτόκια νέων καταναλωτικών και επιχειρηματικών δανείων το Φεβρουάριο σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, ενώ τα μέσα επιτόκια στεγαστικών δανείων παρουσίασαν μείωση μεταξύ 2 και 7 μονάδων βάσης. Στα ίδια επίπεδα με τον προηγούμενο μήνα έμειναν τα μέσα επιτόκια νέων τραπεζικών καταθέσεων.

Σημαντικές ζημιές, οι οποίες ανέρχονται συνολικά σε 146,1 εκατ. ευρώ, κατέγραψαν το 2010 δύο από τις βασικές εταιρείες μέσων μαζικής μεταφοράς στην Αττική. Τη μείωση των ζημιών και τη συσσώρευση χρεών από δάνεια και τόκους στους φορείς συγκοινωνιών αλλά και το «θετικό παράδειγμα κερδών στον ΟΑΣΑ» επισημαίνει το υπουργείο Υποδομών.

Η συνολική πιστωτική επέκταση στη χώρα επιβραδύνθηκε στο 4,1% τον Ιανουάριο, σε ετήσια βάση, έναντι του 5,7% τον Δεκέμβριο, σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ) που δημοσιεύθηκαν την Πέμπτη.

Το μόνιμο ταμείο διάσωσης της ευρωζώνης (ESM) θα διαθέτει 80 δισ. ευρώ σε καταβεβλημένα κεφάλαια και 620 δισ. ευρώ σε καταβλητέα, αποφάσισε το Eurogroup. Θα έχει συνολική δανειοδοτική δυνατότητα 500 δισ. ευρώ και θα διαθέτει τα κεφάλαια με κόστος χαμηλότερο από τον υφιστάμενο μηχανισμό EFSF. Επίσης, θα μπορεί να επέμβει, υπό αυστηρές όμως προϋποθέσεις, στην πρωτογενή αγορά ομολόγων. Το ποσοστό συμμετοχής δε των χωρών-μελών στα κεφάλαιά του, θα υπολογίζεται κυρίως βάσει της οικονομικής ευρωστίας, κάτι που σημαίνει ότι οι φτωχότεροι θα επιβαρυνθούν λιγότερο.

Σε τιτλοποιήσεις μελλοντικών εσόδων θα προχωρήσει το υπουργείο Οικονομικών, ξεκινώντας από τα μελλοντικά διόδια των αυτοκινητοδρόμων. Οι τιτλοποιήσεις μελλοντικών εσόδων αποτελούν εργαλείο που αποσκοπεί στην «προσωρινή» αποκλιμάκωση του δημοσίου χρέους. Το προϊόν των τιτλοποιήσεων, αν και δάνειο, δεν αναγράφεται άμεσα στο ύψος του χρέους, γεγονός που εξυπηρετεί την βραχυχρόνια διαχείριση. Πάντως το ΔΝΤ έχει επισημάνει ότι τα συγκεκριμένα δάνεια εμπεριέχουν μεγάλες προμήθειες, που αυξάνουν το χρέος.

Τα τραπεζικά δάνεια με την εγγύηση του Ταμείου Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων, αν και έχει περάσει επαρκές διάστημα για να κριθεί η επιτυχία τους, εξακολουθούν να παρουσιάζουν χαμηλή απορρόφηση, σύμφωνα με τα στοιχεία του ίδιου του Ταμείου, ιδιαίτερα όσον αφορά την πρώτη κατηγορία, τα δάνεια για την αποπληρωμή φορολογικών και ασφαλιστικών υποχρεώσεων.

Ενέσεις ρευστότητας από το ΕΤΕΑΝ, τον διάδοχο του ΤΕΜΠΜΕ, που θα προκηρύξει σε λίγες ημέρες πολύ φτηνά δάνεια για τις επιχειρήσεις, προανήγγειλε από την Αρκαδία ο υπουργός Περιφερειακής Ανάπτυξης Μιχάλης Χρυσοχοΐδης. Πρώτος στόχος είναι η διάσωση της οικονομίας και βασικός πυλώνας της στρατηγικής της ανάπτυξης είναι η αναθέρμανση του οικονομικού περιβάλλοντος, είπε.

Σε κυκλοφορία νέου χρήματος θα μπορεί να προχωρήσει η χώρα για να καλύψει τις ανάγκες ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών, υιοθετώντας την πρακτική που χρησιμοποίησε και η ιρλανδική κεντρική τράπεζα.

Μεικτές ήταν οι μεταβολές στα μέσα τραπεζικά επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών καταθέσεων και δανείων τον Ιανουάριο, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος.

Το πιο πιεστικό θέμα για την Ελλάδα και την Ιρλανδία είναι η βιωσιμότητα του χρέους και για αυτό τίθεται θέμα μείωσης του επιτοκίου για τα δάνεια που λαμβάνουν από το ταμείο διάσωσης, είπε την Τρίτη ο επίτροπος Οικονομικών και Νομισματικών Υποθέσεων Όλι Ρεν.

Τη θέση του υπέρ της μείωσης των επιτοκίων στα δάνεια «διάσωσης» προς Ελλάδα και Ιρλανδία και ενός διευρυμένου μηχανισμού στήριξης εξέφρασε ο πρόεδρος του Ευρωπαϊκού Σοσιαλιστικού Κόμματος Π.Ν.Ράσμουσεν, που τόνισε μαζί με τον Γ.Παπανδρέου πως το προωθούμενο Σύμφωνο Ανταγωνιστικότητας δεν είναι η απάντηση στην κρίση. «Η Ευρώπη βρίσκεται σε λάθος χέρια», επανέλαβε ο Πολ Νίρουπ Ράσμουσεν. Έντονα αντέδρασε στις δηλώσεις το ΚΚΕ και Δημοκρατική Συμμαχία.