δάνεια

Συνεχίσθηκε το Σεπτέμβριο η υποχώρηση των επιτοκίων καταθέσεων, ενώ τα επιτόκια δανείων παρέμειναν σταθερά. Σύμφωνα με στοιχεία της ΤτΕ το Σεπτέμβριο του 2013 το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μιας ημέρας από νοικοκυριά μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 0,39%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 0,40%. Στα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια διαμορφώθηκε στο 14,66%, το Σεπτέμβριο του 2013, από 14,68% τον προηγούμενο μήνα.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ευρωπαϊκών τραπεζών υπερδιπλασιάστηκαν από το 2008 έως το 2012 και έφθασαν σχεδόν τα 1,2 τρισ. ευρώ, ενώ αναμένεται ότι θα συνεχίσουν να αυξάνονται, λόγω του «αβέβαιου οικονομικού κλίματος» σύμφωνα με έκθεση της PwC. Βάσει των στοιχείων, τα περισσότερα κόκκινα δάνεια είχαν οι γερμανικές τράπεζες, 179 δισ. ευρώ το 2012. Επίσης αυξημένο εμφανίζεται το επενδυτικό ενδιαφέρον, κυρίως από τις ΗΠΑ, για αγορές χαρτοφυλακίων δανείων.

Νέα πτώση κατέγραψε το Σεπτέμβριο ο δανεισμός στην Ευρωζώνη, καταδεικνύοντας ότι το πρόβλημα ρευστότητας επιδεινώνεται. Η εξέλιξη αυτή οδηγεί πολλούς αναλυτές να θεωρούν πως η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα προχωρήσει σε νέο γύρο χορήγησης φθηνών μακροπρόθεσμων δάνειων (LTROs,) εντός του 2014.

Citigroup και Credit Suisse διερευνώνται από τις αμερικανικές αρχές για τον ρόλο που διαδραμάτισαν στη χρηματοοικονομική κρίση του 2008 διαθέτοντας τιτλοποιημένα προϊόντα τα οποία βασίστηκαν σε ενυπόθηκα δάνεια. Όπως αποκαλύπτει το πρακτορείο Bloomberg το υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ θα αξιοποιεί για τις εν λόγω έρευνες νομοθεσία του 1989, βάσει της οποίας, η έρευνα για παραβίαση των ρυθμιστικών κανόνων μπορεί να επεκταθεί πέρα της Wall Street σε περίπτωση πιστωτικής κρίσης.

Αλλαγές στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών δανείων που σήμερα ανέρχονται σε περίπου 70 δισ. ευρώ αναμένονται έως το τέλος του έτους. Η κυβέρνηση δέχεται την παρούσα περίοδο τεχνική υποστήριξη από την τρόικα προκειμένου να θεσμοθετήσει τις απαραίτητες νομοθετικές παρεμβάσεις και το σχετικό νομοσχέδιο αναμένεται στη Βουλή στα τέλη Νοεμβρίου.

Την οριοθέτηση με κοινές προδιαγραφές των προβληματικών δανείων των τραπεζών της Ευρωζώνης προανήγγειλε η  Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA). Σύμφωνα με ανακοίνωση της ΕΒΑ, τα κοινά αυτά πρότυπα στοχεύουν να διευκολύνουν τις προσπάθειες των ρυθμιστικών αρχών για την αξιολόγηση των τραπεζικών ισολογισμών και δεν θα επηρεάσουν άμεσα την κερδοφορία ή τις κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών.

Σχέδιο για την είσοδο τραπεζών στο μετοχικό κεφάλαιο επιχειρήσεων που αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους, συζητούν οι τραπεζίτες και εξετάζει η κυβέρνηση. Όπως αναφέρεται στο Βήμα της Κυριακής, στόχος είναι η εξυγίανση επιχειρήσεων-κλάδων με προοπτικές, οι οποίοι δεν μπορούν τώρα να ανταπεξέλθουν στις δανειακές υποχρεώσεις κυρίως γιατί οι υφιστάμενοι μέτοχοι «δεν βάζουν το χέρι στην τσέπη».

Ρύθμιση-ανάσα για 97.343 οικογένειες εργαζομένων που έχουν λάβει στεγαστικά τραπεζικά δάνεια με επιδότηση επιτοκίου από τον πρώην Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ) προωθεί το υπουργείο Εργασίας. Βάσει της ρύθμισης, οι τράπεζες θα δέχονται επιμήκυνση των δανείων κατά μέγιστο 10 έτη, χωρίς να χάνεται η επιδότηση επιτοκίου και έτσι θα επιτυγ­χάνεται σημαντική μείωση στη μηνιαία καταβαλλόμενη δόση. Δείτε παραδείγματα.

Στα προβλήματα που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν οι τράπεζες στη ζώνη του ευρώ στο σκέλος της χορήγησης πιστώσεων αναφέρθηκε την Τετάρτη από την Ουάσιγκτον ο διευθυντής του τμήματος νομισματικής πολιτικής και κεφαλαιαγορών του ΔΝΤ Χοσέ Βινιάλς.

Η Eurobank, στο πλαίσιο υποστήριξης των ιδιωτών πελατών της, υιοθετεί την παροχή μιας ολοκληρωμένης σειράς χρηματοδοτικών λύσεων που αφορούν στα «Επισκευαστικά και Πράσινα Δάνεια Κατοικίας». Στόχος της τράπεζας είναι να συνεχίζει να στηρίζει τα ελληνικά νοικοκυριά, καλύπτοντας στοχευμένα τις ανάγκες τους, με προγράμματα που χρηματοδοτούν από την πιο απλή επισκευή μέχρι την ολοκληρωτική ανακαίνιση κατοικίας […]

Περαιτέρω πτώση παρουσίασε τον Αύγουστο του 2013, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, σε αντίθεση με το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων που παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, σύμφωνα με στοιχεία της ΤτΕ.

Με σύνθετο τρόπο θα αξιολογηθεί η κεφαλαιακή κατάσταση των συστημικών τραπεζών στο πλαίσιο των επικείμενων τεστ αντοχής. Εκτός από το πόρισμα του διαγνωστικού ελέγχου της BlackRock για τα «κόκκινα δάνεια» των τραπεζών, θα συνυπολογισθούν και τα κεφαλαιακά οφέλη από την αναδιάρθρωση των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Την πτωτική πορεία τους, αν και με οριακή επιβράδυνση, συνέχισαν τον Αύγουστο οι χορηγήσεις τραπεζικών δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα, καθώς εξαιτίας της κρίση έχει περιοριστεί η ζήτηση, αλλά και η προσφορά. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, οι χορηγήσεις προς τον ιδιωτικό τομέα μειώθηκαν κατά 3,9%, έναντι υποχώρησης 4% τον Ιούλιο. Οριακή υποχώρηση στα 162,21 δισ. ευρώ σημείωσαν οι καταθέσεις στις τράπεζες τον Αύγουστο, για τρίτο συνεχή μήνα.

Στην ανάγκη να υπάρξουν πρόσθετες προβλέψεις για πιθανές ζημιές στο τρέχον τρίμηνο από μη εξυπηρετούμενα δάνεια αναφέρθηκε σήμερα ο Διευθύνων Σύμβουλος του ομίλου της Τράπεζα Πειραιώς Άνθιμος Θωμόπουλος μιλώντας στο CNBC. Όπως τόνισε, η κατάσταση αναφορικά με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια παραμένει «άσχημη», ωστόσο χαρακτήρισε ενθαρρυντικό πως στο τέταρτο τρίμηνο η τάση αύξησης των μη […]

Τα αδιάθετα κεφάλαια του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας ύψους 8 δισ. ευρώ,  η δραστηριότητα των μεγάλων ελληνικών τραπεζών στα Βαλκάνια και τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια βρέθηκαν στο επίκεντρο της συνάντησης της ηγεσίας του ΤΧΣ με τους επικεφαλής της τρόικας την Τρίτη. Όπως έγινε γνωστό, η τρόικα ξεκαθάρισε πως τα αδιάθετα κεφάλαια του Ταμείου δεν θα κλείσουν τις τρύπες του προϋπολογισμού.

Τη στενή παρακολούθηση που θα πρέπει να υπάρξει εφεξής στη στρατηγική των τραπεζών -που έχει παρασχεθεί κεφαλαιακή ενίσχυση- απέναντι στη διαχείριση των προβληματικών δανείων, επισημαίνει η ΤτΕ, σε απάντησή της σχετικά με το ενδεχόμενο πώλησης δανείων σε ξένα funds, κάτι που ανησυχεί όλο και περισσότερο τους δανειολήπτες. Ωστόσο, εκ προοιμίου τόσο η ΤτΕ, όσο και η Ένωση Τραπεζών, τονίζουν ότι δεν μπορούν να εμπλακούν στην εκχώρηση απαιτήσεων των τραπεζών προς τρίτους.

Το υπουργείο Οικονομικών διαβίβασε στη Βουλή στοιχεία για τις καταπτώσεις εγγυημένων δανείων ανά φορέα, με ανάλυση σε χρεολύσια και τόκους για το χρονικό διάστημα 2013 έως 2017 όπως προβλέπεται από το Μεσοπρόθεσμο.

Η λύση για την Ελλάδα δεν είναι νέα δάνεια, αλλά η αναδιάρθρωση του χρέους και ένα πρόγραμμα ανάπτυξης, τονίζει ο Αλέξης Τσίπρας σε συνέντευξή του στην αυστριακή εφημερίδα «Der Standard». «Η αντίθεσή μας κατά των προγραμμάτων λιτότητας, έγκειται στο ότι αυτά έχουν ως αποτέλεσμα το αντίθετο από εκείνο που έπρεπε» τονίζει ο πρόεδρος του ΣΥΡΙΖA.

Το χρονοδιάγραμμα για τη σταδιακή παροχή έως το τέλος του έτους ρευστότητας 2 δισ. ευρώ στην αγορά από τις τράπεζες, δημοσιοποίησε το υπουργείο Ανάπτυξης. Με την αξιοποίηση χρηματοδοτικών εργαλείων του ΕΣΠΑ, της ΕΤΕπ κλπ οι τράπεζες δεσμεύτηκαν να εκταμιεύσουν το επόμενο τετράμηνο δάνεια προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά συνολικού ύψους 2,06 δισ. ευρώ. Αναλυτικά η διαδικασία και οι στόχοι που ανέλαβαν να καλύψουν ανά μήνα.

Εταιρεία παροχής ενυπόθηκων δανείων στο Χονγκ Κονγκ αποφάσισε να παρέχει στους πελάτες της δάνεια, με ενέχυρο τις πολυτελείς τσάντες τους. Οι πελάτες δίνουν στο γραφείο τις τσάντες Gucci, Chanel, Hermes ή Louis Vuitton και παίρνουν στο χέρι μετρητά που φτάνουν και τη μισή αξία της τσάντας.

Στα 47 δισ. ευρώ περίπου υπολογίζει το ΔΝΤ το μεικτό χρηματοοικονομικό κενό της Ελλάδας για την περίοδο 2015- 2020. Το ποσό αυτό δεν πρέπει να συγχέεται με την ανάγκη για τρίτο πακέτο στήριξης, αφού αφορά όλες τις ανάγκες, το έλλειμμα, την κάλυψη ελληνικών ομολόγων και την αποπληρωμή των δανείων. Ειδικά για το το 2015, το ΔΝΤ μιλά για καθαρό κενό 6,5 δισ. ευρώ, το οποίο ως τώρα δεν έχει καλυφθεί.

Μεγαλύτερα έσοδα από τα δάνεια για την αγορά ιδιωτικής χρήσης αυτοκινήτων ακόμη και σε δανειολήπτες υψηλού κινδύνου εξασφαλίζουν οι τράπεζες στις ΗΠΑ. Σύμφωνα, με ειδική έρευνα οι παραλείψεις ή οι αδυναμίες εκπλήρωσης των υποχρεώσεων των οφειλετών που έχουν λάβει δάνειο για την αγορά αυτοκινήτου μειώθηκαν και τα χρηματοδοτικά προγράμματα για την αγορά αυτοκινήτων των μεγάλων αυτοκινητοβιομηχανιών προσελκύουν πιο αξιόπιστους πελάτες.

Προστασία από τους πλειστηριασμούς μόνο της κύριας και μοναδικής κατοικίας των οικονομικά και κοινωνικά αδύναμων πολιτών με εισοδηματικά κριτήρια, αλλά και όσων οι οφειλές από καταναλωτικά δάνεια δεν ξεπερνούν τις 20.000 ευρώ περιλαμβάνεται στην τελική πρόταση της κυβέρνησης που θα παρουσιαστεί στην τρόικα στα μέσα Σεπτεμβρίου.

Υποχώρηση σημείωσαν τον Ιούλιο, για δεύτερο συνεχή μήνα, οι καταθέσεις στις ελληνικές τράπεζες, σύμφωνα με στοιχεία της ΤτΕ, ένδειξη ότι η αύξηση που σημειωνόταν από τα μέσα του προηγούμενου έτους έχει ανακοπεί. Την πτωτική τάση τους συνέχισαν τον Ιούλιο και οι χορηγήσεις δανείων προς τον ιδιωτικό τομέα, καθώς η κρίση έχει περιορίσει τη ζήτηση, αλλά και την προσφορά για δάνεια.

Οι αμερικανικές αρχές ζητούν από την τράπεζα JPMorgan Chase να πληρώσει πρόστιμο άνω των 6 δισ. δολαρίων, προκειμένου να διευθετήσει την εις βάρος της κατηγορία για πώληση προβληματικών ομολόγων σε κρατικές εταιρείες στεγαστικής πίστης πριν από τη χρηματοπιστωτική κρίση.