τράπεζες

Ο συμβιβασμός που φαίνεται να επιτυγχάνεται ανάμεσα σε ΔΝΤ και ΕΚΤ για το θέμα των κεφαλαιακών ελέγχων των ελληνικών τραπεζών, τα προαπαιτούμενα και η πορεία αποπληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών του Δημοσίου θα βρεθούν στο επίκεντρο του EuroWorking Group στις Βρυξέλλες το βράδυ της Πέμπτης.

Περισσότερους πλειστηριασμούς ακινήτων θα φέρει η μεγαλύτερη πίεση των θεσμών προς τις ελληνικές τράπεζες για καλύτερη διαχείριση των «κόκκινων δανείων». Κι αυτό θα το αντιληφθούν οι ενδιαφερόμενοι δανειολήπτες, κυρίως από τα τέλη του χρόνου και μετά.

Απέκλεισε τη λήψη νέων μέτρων για το 2018 ο Ευ.Τσακαλώτος, ενώ εκτίμησε ότι ανάπτυξη φέτος θα ανέλθει στο 2% του ΑΕΠ. Επίσης μίλησε για εντυπωσιακή αύξηση των ιδιωτικών επενδύσεων φέτος, λέγοντας χαρακτηριστικά ότι την επόμενη διετία «θα υπάρχουν περισσότερες επενδύσεις από όσες θα μπορούμε να απορροφήσουμε, για αυτό πρέπει να υπάρχουν φίλτρα» συνδέοντας το θέμα και με την Eldorado. Τι είπε για ΔΝΤ, τράπεζες, αλλά και τον Β.Σόιμπλε που όπως όλα δείχνουν αλλάζει πόστο, αλλά και το αστείο που του έκανε ο Τσίπρας.

«Αναμένουμε ότι αυτό το ζήτημα θα επιλυθεί ικανοποιητικά, σύντομα», ανέφερε ο εκπρόσωπος του ΔΝΤ απαντώντας σχετικά με τα stress test των ελληνικών τραπεζών, δείχνοντας προς επίτευξη συμβιβασμού με την ΕΚΤ. Για αλλαγή στάσης στο ζήτημα από το ΔΝΤ μίλησε και ο Ευ.Τσακαλώτος, λέγοντας ότι δεν επιμένει σε νέο έλεγχο. Τα stress tests θα πραγματοποιηθούν το 2018 από τον SSM ταυτόχρονα σε όλες τις τράπεζες της ΕΕ, απλώς θα ανακοινωθούν νωρίτερα τα αποτελέσματά τους και πριν τη λήξη του προγράμματος, πρόσθεσε.

Ποιος είναι ο βασικός πονοκέφαλος του οικονομικού επιτελείου αλλά και του Μεγάρου Μαξίμου, αυτή τη στιγμή; Τα «κόκκινα δάνεια» των τραπεζών και η διαχείρισή τους. Κι όσο κι αν φαίνεται παράδοξο, ακολουθεί -και δεν προηγείται- στη σχετική λίστα η πορεία των εσόδων. Κι επειδή η αγορά το έχει αντιληφθεί, αντιδρά, όπως αντιδρά, στο ταμπλό του χρηματιστηρίου Αθηνών τις τελευταίες ημέρες. Πώς ακριβώς έχουν τα πράγματα;

Πρόσφατα το ΔΝΤ αναφέρθηκε στην πιθανότητα διεξαγωγής ενός κύκλου AQRs για τις ελληνικές τράπεζες και πρόσθετης ανακεφαλαιοποίησης για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Όμως, η χαλαρή συζήτηση γι’ αυτά τα θέματα θέτει κινδύνους στην προσπάθεια να επιτευχθούν οι στόχοι, τους οποίους το ίδιο το ΔΝΤ ορθά έχει θέσει από την αρχή της ελληνικής κρίσης χρέους.

Τη θέση της ΕΚΤ ότι οι ελληνικές τράπεζες θα περάσουν τα προγραμματισμένα stress test το 2018, επανέλαβε ο Μ.Ντράγκι σε συζήτηση στο Ευρωκοινοβούλιο, επισημαίνοντας μάλιστα ότι το ΔΝΤ έχει ενημερωθεί. Δείχνοντας, ωστόσο, θετική πρόθεση ως προς την κάλυψη των αμφιβολιών του ΔΝΤ, που ζητά νέους ελέγχους των τραπεζών και μάλιστα άμεσα, αφήνει ανοικτό το ενδεχόμενο ο αρμόδιος Οργανισμός SSM να διεξάγει τους ελέγχους το 2018 σε χρονικό σημείο που θα «εξυπηρετεί» και το ΔΝΤ.

Ανοδικές τάσεις επικρατούν στη χρηματιστηριακή αγορά την Παρασκευή, η οποία έχει επιστρέψει πάνω από τα επίπεδα των 770 μονάδων, με τον τζίρο να παρουσιάζει όμως σημαντική μείωση σε σχέση με τις προηγούμενες συνεδριάσεις. Οι τράπεζες παραμένουν στο προσκήνιο. «Βάζουν πλάτη» δεικτοβαρή blue chips.

Βελτιώσεις σχεδιάζονται στο θεσμικό πλαίσιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας καθώς παρατηρούνται δυσλειτουργίες και καθυστερήσεις στην πορεία εκδίκασης των υποθέσεων. Ο Ειδικός Γραμματέας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Φώτης Κουρμούσης έχει ξεκινήσει από την αρχή της εβδομάδας σειρά επαφών με οργανώσεις των καταναλωτών, το Συνήγορο του Καταναλωτή, τράπεζες, δικηγόρους και νομικούς, σε μια προσπάθεια να ξεπεραστούν τα προβλήματα που έχουν εντοπιστεί στη λειτουργία του νόμου Κατσέλη.

Παρά την πρόσφατη πρόοδο, το επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) στους ισολογισμούς των ευρωπαϊκών τραπεζών παραμένει υψηλό, δήλωσε ο Μ.Ντράγκι της ΕΚΤ, αναφέροντας ότι στο τέλος του 2016 το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις τράπεζες της ΕΕ ανέρχονταν σε 1 τρισ. ευρώ χωρίς να λαμβάνονται υπ’ όψιν οι υποθήκες των δανείων. Μιλώντας για τις αιτίες του φαινομένου τόνισε, μεταξύ άλλων, ότι παραμένουν οι διαρθωτικές αδυναμίες για την αντιμετώπιση των NPLs.

Ανοδικές τάσεις επικράτησαν στη συνεδρίαση του Χρηματιστηρίου την Πέμπτη με μοχλό την ανοδική αντίδραση των τραπεζικών μετοχών. O Γενικός Δείκτης Τιμών έκλεισε στις 765,99 μονάδες, σημειώνοντας άνοδο 1,06%.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ανακοίνωσε ότι θα καθιερώσει νέο επιτόκιο αναφοράς για δανεισμό μίας ημέρας (overnight reference rate) έως το 2020, καθώς απέτυχε νωρίτερα φέτος μία πρωτοβουλία του τραπεζικού κλάδου για βελτίωση του διατραπεζικού επιτοκίου αναφοράς Euribor, το οποίο έχει πληγεί από το σκάνδαλο χειραγώγησής του.

Yποχώρησε κατά 300 εκατ. ευρώ η χρηματοδότηση των ελληνικών τραπεζών από τον Εκτακτο Μηχανισμό Ρευστότητας (ELA).

Απώλειες 3 δισ. ευρώ σημείωσαν οι τραπεζικές μετοχές στο Χρηματιστήριο της Αθήνας, από τις 21 Ιουλίου όπου το ΔΝΤ δημοσιοποίησε την έκθεση για τη βιωσιμότητα του ελληνικού χρέους επιμένοντας στην ανάγκη νέας ανακεφαλαιοποίησης και συστήνοντας την ολοκλήρωση νέων ελέγχων ποιότητας στοιχείων ενεργητικού.

Το ΤΧΣ ολοκλήρωσε την επισκόπηση και αξιολόγηση του πλαισίου Εταιρικής Διακυβέρνησης και των επιδόσεων των ΔΣ των τεσσάρων ελληνικών συστημικών τραπεζών. Σύμφωνα με την αξιολόγηση, σημειώθηκε σημαντική βελτίωση στη σύνθεση, τις δεξιότητες και την θεματική εστίαση των ΔΣ των τραπεζών. Ωστόσο, απαιτουνται επιπρόσθετες ενέργειες για την ενίσχυση της κουλτούρας διαχείρισης κινδύνων και του συστήματος εσωτερικού ελέγχου, ώστε να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικότερα το αντίξοο οικονομικό περιβάλλον και τα κόκκινα δάνεια.

Οι πρώτοι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί δεν μπορούν να γίνουν πριν από το τέλος Νοεμβρίου 2017. Οι πλειστηριασμοί ακινήτων αφορούν τους στρατηγικούς κακοπληρωτές, δηλαδή αυτούς που ενώ διαθέτουν τα εισοδήματα, επιλέγουν να μην εξυπηρετούν τα δάνειά τους. Όσοι προστατεύονταν μέχρι σήμερα θα εξακολουθήσουν να προστατεύονται. Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε σε 13 ερωτήσεις και απαντήσεις.

Η ΕΚΤ έχει ξεκαθαρίσει ότι δεν υπάρχει ανάγκη για τη διενέργεια ελέγχων της ποιότητας του ενεργητικού των ελληνικών τραπεζών (Asset Quality Review), τονίζει ο Μπενουά Κερέ, εκτελεστικό μέλος της ΕΚΤ, σχετικά με το ζήτημα που εγείρει το ΔΝΤ. Άλλωστε, υπενθυμίζει, βάσει του προγραμματισμού οι ελληνικές τράπεζες θα περάσουν stress tests εντός του 2018 και πριν από τη λήξη του προγράμματος. Προσθέτει δε αυστηρά ότι το μόνο θεσμικό όργανο που αποφασίζει περί αυτού είναι η Ενιαία Εποπτική Αρχή (SSM).

Λογιστικές απώλειες 600 εκατ. ευρώ κατέγραψε το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) το 2016 λόγω της πτώσης των τιμών των τραπεζικών μετοχών στο ελληνικό χρηματιστήριο. Η υποχώρηση των τιμών συνδέεται άμεσα με τις πιέσεις που δέχθηκαν οι τίτλοι των τραπεζών στο χρηματιστήριο, λόγω των καθυστερήσεων στην ολοκλήρωση της αξιολόγησης, οι οποίες επιβάρυναν το επενδυτικό κλίμα. Ωστόσο, το ΤΧΣ εμφάνισε αυξημένες ταμειακές εισροές.

H Kεντρική Τράπεζα της Κύπρου ανακοίνωσε ότι θα προχωρήσει στην αναθεώρηση των στόχων που είχαν αποφασιστεί πριν από δύο χρόνια και εφαρμόζονται από τις τράπεζες, για δραστική πλέον αντιμετώπιση και μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Τα «κόκκινα» δάνεια των ιταλικών τραπεζών μειώθηκαν τον Ιούλιο κατά 18 δισ. ευρώ ή σχεδόν 10% σε σύγκριση με τον Ιούνιο και διαμορφώθηκαν στα 173 δισ. ευρώ, σύμφωνα με δημοσίευμα των Financial Times.

Αποτυχημένες είναι σχεδόν οι μισές ρυθμίσεις που προωθούν οι τράπεζες στα κόκκινα δάνεια, καθώς οι δανειολήπτες αδυνατούν να ανταποκριθούν στις νέες χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις που συμφωνούνται.

Οι πληροφορίες επιμένουν ότι το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) δεν πρόκειται να κάνει βήμα πίσω από την βασική του θέση ότι δηλαδή οι ελληνικές συστημικές τράπεζες πρέπει να υποβληθούν σε νέο τεστ ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού τους, αλλά και να προχωρήσουν σε νέα αύξηση κεφαλαίου, της τάξης των περίπου 10 δισ. ευρώ, για να καλύψουν επιπλέον «κόκκινα δάνεια» που θεωρεί ότι υπάρχουν στα χαρτοφυλάκια τους.

Πολυπαραγοντική ήταν η μείωση του ορίου χρηματοδότησης των ελληνικών τραπεζών από τον έκτακτο μηχανισμό ELA της Τράπεζας της Ελλάδος κατά 5 δισ. ευρώ και δεν σχετίζεται αποκλειστικά με την άνοδο των καταθέσεων τους καλοκαιρινούς μήνες.

Σημαντική μείωση κατά 5 δισ. ευρώ στο ανώτατο όριο παροχή έκτακτης ενίσχυσης σε ρευστότητα (ELA) προς τις ελληνικές τράπεζες, προχώρησε η ΕΚΤ, μετά από αίτημα της ΤτΕ, γεγονός που αποτελεί αναγνώριση της βελτίωσης της ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών, λόγω κυρίως της αύξησης της ροής των καταθέσεων. Το όριο διαμορφώνεται πλέον στα 33,9 δισ. ευρώ.

Ανοιχτό άφησε το ενδεχόμενο για φοροελαφρύνσεις μετά την ολοκλήρωση του προγράμματος, το καλοκαίρι του 2018, ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομίας Αλ.Χαρίτσης από το Κιλκίς, όπου επισκέφθηκε επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στη Βιομηχανική Περιοχή (ΒΙΠΕ). Αναφέρθηκε δε στα πολύ καλά στοχεία για τη μεταποίηση λέγοντας ότι ο Αύγουστος αποτελέσε μήνα ρεκόρ, καλώντας, μεταξύ άλλων, τις τράπεζες να παίξουν το ρόλο που τους αναλογεί, χρηματοδοτώντας την παραγωγική δραστηριότητα.