κόκκινα δάνεια

«Πονοκέφαλο» για την κυβέρνηση χαρακτηρίζει ο υπουργός Ανάπτυξης, Νίκος Δένδιας, τα πολλά μικρά επιχειρηματικά «κόκκινα» δάνεια, τονίζοντας ότι η Ελλάδα συζητά με την ΕΕ την επιδότηση επιτοκίου των ήδη εκκρεμών δανείων. Επανέλαβε επίσης, μιλώντας στον Βήμα 99,5, ότι μέχρι τις 15 Αυγούστου η κυβέρνηση θα γνωστοποιήσει την πρότασή της.

Εντός Αυγούστου θα αποκρυσταλλωθεί ο μηχανισμός ρύθμισης των «κόκκινων» δανείων που θα βασισθεί στις νέες διατάξεις του Πτωχευτικού Κώδικα, του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας και του Κώδικα Καλών Πρακτικών της Τράπεζας της Ελλάδος, αλλά και στις αλλαγές στο Νόμο Κατσέλη. Ο προσωρινός αυτός μηχανισμός πέραν από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα επεκτείνεται και στις ληξιπρόθεσμες οφειλές προς ΔΟΥ, Ταμεία και τρίτους.

Μία προσεκτική λύση που θα επιτρέψει να κοπεί ο «γόρδιος δεσμός» των κόκκινων δανείων σχεδιάζουν από κοινού κυβέρνηση και Τράπεζα της Ελλάδος. Σύμφωνα με τις πληροφορίες, η κεντρική τράπεζα απέκλεισε τη δημιουργία μιας bad bank στην οποία θα συγκεντρωνόταν το σύνολο των κόκκινων δανείων των τραπεζών και απορρίπτει κατηγορηματικά μία γενική ρύθμιση οφειλών. Αντιθέτως, φαίνεται πως προκρίνεται η λύση του εξωδικαστικού συμβιβασμού.

«Κόκκινα» δάνεια, ρευστότητα και μείωση της γραφειοκρατίας, μέσω της απλοποίησης της αδειοδότησης, ήταν τα θέματα στα οποία επικεντρώθηκε η συζήτηση του υπουργού Ανάπτυξης Ν. Δένδια με τους επικεφαλής της τρόικας.

Τα «κόκκινα» δάνεια, τα stress test της ΕΚΤ, τα warrants, καθώς και τα σχέδια αναδιάρθρωσης των τραπεζών αναμένεται να απασχολήσουν τις συναντήσεις που θα έχουν στην Τράπεζα της Ελλάδος, στο υπουργείο Οικονομικών και στο ΤΧΣ τα στελέχη της τρόικας τις επόμενες ημέρες.Στη συνάντηση των στελεχών του ΔΝΤ, της ΕΚΤ και της ΕΕ με την ηγεσία του ΤΧΣ θα εξετασθεί η διαδικασία ιδιωτικοποίησης των Alpha Bank, Τράπεζα Πειραιώς και Εθνικής Τράπεζας μέσω της ανταλλαγής των warrants που κατέχουν οι επενδυτές τους με τις μετοχές που κατέχει το Ταμείο.

Εξαιρετικά σοβαρό χαρακτήρισε το πρόβλημα των κόκκινων δανείων ο πρόεδρος της Πειραιώς, Μ.Σάλλας, διαβεβαιώνοντας ότι οι τράπεζες το αντιμετωπίζουν με μεγάλη υπευθυνότητα. Τόνισε δε ότι «η στρατηγική που πρέπει να ακολουθήσουμε για την επίλυση του προβλήματος, πρέπει να είναι τέτοια ώστε, να μην ανακοπεί η πορεία ανάκαμψης» της οικονομίας. Αναφερθείς στην πορεία της οικονομίας ο κ. Σάλλας είναι ότι σταδιακά διαμορφώνεται θετικότερη εικόνα.

Τον κώδωνα του κινδύνου για τα προβληματικά δάνεια που διαχειρίζονται οι ελληνικές τράπεζες κρούει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Θα τεθούν σε εφαρμογή κριτήρια βαθμολόγησης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ενώ προωθούνται νομοθετικές ρυθμίσεις με στόχο την όσο το δυνατόν μεγαλύτερη είσπραξη των προβληματικών δανείων.

Το Σχέδιο του Κώδικα δεοντολογίας για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων απέστειλε στις τράπεζες η Τράπεζα της Ελλάδος. Στο Κώδικα προβλέπεται υποχρέωση κάθε τράπεζας να θεσπίσει λεπτομερώς καταγεγραμμένη Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων, καθώς και κατάλογο «εναλλακτικών λύσεων» που μπορούν να προτείνουν οι τράπεζες στους πελάτες τους.

Σε εξέλιξη είναι στο υπουργείο Οικονομικών η συνεδρίαση του Συμβουλίου Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους με αντικείμενο τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και τη δημιουργία μόνιμου μηχανισμού ρύθμισής τους. Στη συνάντηση εκτός από τον Γ.Στουρνάρα, μετέχουν οι υπουργοί Ανάπτυξης, Εργασίας και Δικαιοσύνης, ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και ο υποδιοικητής της ΤτE.

Τροπολογία για τη ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών των αγροτών, που προέκυψαν από δάνεια από την Αγροτική Τράπεζα έναντι εγγεγραμμένων υποθηκών, κατέθεσαν την Πέμπτη εννέα βουλευτές του ΠΑΣΟΚ, με επικεφαλής τον Μιχάλη Κασσή.

Παντελώς αβάσιμες και αναληθείς χαρακτηρίζει το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων τις καταγγελίες ότι ξένο fund αγόρασε από το ταμείο «κόκκινα δάνεια» και ότι η αγορά έγινε στο 20% περίπου της πραγματικής αξίας του δανείου.

Tα επιχειρησιακά σχέδια των τραπεζών, -τα οποία βάσει της μνημονιακής υποχρέωσης, έχουν υποβάλλει στην ΤτΕ- θα συζητηθούν σήμερα, Παρασκευή σε συνάντηση του διοικητή της ΤτΕ, Γ.Προβόπουλου με τις διοικήσεις των συστημικών τραπεζών. Το κυρίαρχο θέμα αφορά στη διαχείριση των προβληματικών δανείων, υπό το φως των ευρημάτων του διαγνωστικού ελέγχου που πραγματοποίησε η Black Rock στα χαρτοφυλάκια των ελληνικών τραπεζών.

Tα επιχειρησιακά σχέδια των τραπεζών, -τα οποία βάσει της μνημονιακής υποχρέωσης, έχουν υποβάλλει στην ΤτΕ- θα συζητηθούν την Παρασκευή σε συνάντηση του διοικητή της ΤτΕ, Γ.Προβόπουλου με τις διοικήσεις των συστημικών τραπεζών. Το κυρίαρχο θέμα αφορά στη διαχείριση των προβληματικών δανείων, υπό το φως των ευρημάτων του διαγνωστικού ελέγχου που πραγματοποίησε η Black Rock στα χαρτοφυλάκια των ελληνικών τραπεζών.

Tα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα φθάσουν στη μέγιστη τιμή τους τη χρονική περίοδο 2016-2017, για λόγους που συνδέονται, μεταξύ άλλων, με την υπερφόρτωση του δικαστικού συστήματος, ανέφερε ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς Σπ.Παπασπύρου. Επισήμανε ότι ο ρυθμός αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων έχει πλέον επιβραδυνθεί, ενώ αναφερθείς στο κόστος παραδέχθηκε ότι παρά τη βελτίωσή του, εξακολουθεί να παραμένει σε υψηλά επίπεδα.

Στο 45% ανέρχεται το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στα συνεργατικά πιστωτικά ιδρύματα, σύμφωνα με στοιχεία που κατέθεσαν στη Βουλή εκπρόσωποι της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας. Αρκετά από τα δάνεια αυτά αφορούν δήμους και τα ποσά αγγίζουν τα 25 εκατ. ευρώ. Το σχέδιο αναδιάρθρωσης του Συνεργατισμού προβλέπει τη δημιουργία στη Συνεργατική Κεντρική Τράπεζα, μονάδας διαχείρισης προβληματικών δανείων (bad bank). Η πλήρης λειτουργία της μονάδας αναμένεται τον Απρίλιο του 2014.

Τη στενή παρακολούθηση που θα πρέπει να υπάρξει εφεξής στη στρατηγική των τραπεζών -που έχει παρασχεθεί κεφαλαιακή ενίσχυση- απέναντι στη διαχείριση των προβληματικών δανείων, επισημαίνει η ΤτΕ, σε απάντησή της σχετικά με το ενδεχόμενο πώλησης δανείων σε ξένα funds, κάτι που ανησυχεί όλο και περισσότερο τους δανειολήπτες. Ωστόσο, εκ προοιμίου τόσο η ΤτΕ, όσο και η Ένωση Τραπεζών, τονίζουν ότι δεν μπορούν να εμπλακούν στην εκχώρηση απαιτήσεων των τραπεζών προς τρίτους.

Από 25.000 ακίνητα που προστατεύθηκαν με νομοθετική ρύθμιση το 2008, αν και τα δάνεια που είχαν πάρει οι ιδιοκτήτες τους είχαν «κοκκινίσει» δύο και τρία χρόνια νωρίτερα, θα ξεκινήσει η πρώτη φάση της σταδιακής απελευθέρωσης των πλειστηριασμών από τις αρχές του 2014.

Τα δάνεια που δεν εξυπηρετούνται αποτελούν μία σοβαρότατη πηγή προβλημάτων. Το πρόβλημα έχει πανευρωπαϊκή διάσταση με πρωταθλητή την Ιρλανδία

Ευνοϊκές ρυθμίσεις για μη εξυπηρετούμενα ενυπόθηκα δάνεια αγροτών προς την ΑΤΕ ΑΕ που τελεί υπό ειδική εκκαθάριση, περιλαμβάνει σχέδιο νόμου του υπουργείου Αγροτικής Ανάπτυξης που δόθηκε σε διαβούλευση την Τετάρτη και ενώ όλο και περισσότεροι αγρότες κατεβαίνουν με τα τρακτέρ τους στους δρόμους. Επίκειται λύση και στο πρόβλημα του πετρελαίου δηλώνει ο αρμόδιος υπουργός Αθανάσιος Τσαυτάρης. Τι προβλέπει το νομοσχέδιο για τα δάνεια.

Το επίπεδο των επισφαλών δανείων στις ισπανικές τράπεζες κατέρριψε τον Σεπτέμβριο ένα ακόμη ιστορικό ρεκόρ, καθώς σκαρφάλωσε στο 10,7% του συνόλου των χορηγήσεων (ή 182,226 δισ. ευρώ), σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε τη Δευτέρα στη δημοσιότητα η κεντρική τράπεζα της χώρας.

Άνοιξαν, από το πρωί της Τετάρτης, τα δάνεια τις ΑΤΕ-Πειραιώς για τις χρηματοδοτήσεις γεωργών, κτηνοτρόφων και μεταποιητικών αγροτικών επιχειρήσεων, στο πλαίσιο της προσπάθειας της κυβέρνησης να υποστηριχθεί ο αγροτικός τομέας, όπως δήλωσε ο υπουργός Αγροτικής Ανάπτυξης Αθανάσιος Τσαυτάρης στην αρμόδια επιτροπή της Βουλής, την οποία ενημέρωσε σχετικά με τις προτεραιότητες του υπουργείου.

Το ποσοστό των επισφαλών τραπεζικών δανείων, που αποτελεί και ένδειξη της κατάστασης της υγείας ενός τραπεζικού συστήματος, σημείωσε νέα άνοδο κατά 9,42% τον Ιούνιο, φθάνοντας στο υψηλότερο επίπεδο από το 1994, όπως ανακοίνωσε την Παρασκευή η Τράπεζα της Ισπανίας.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ευρωπαϊκών τραπεζών άγγιζαν το 2011 το 1,05 τρισεκατομμύριο ευρώ, σύμφωνα με έρευνα της PriceWaterhouseCoopers (PWC). Η έρευνα αποκαλύπτει ότι πολλοί Ευρωπαίοι καταναλωτές, ιδιοκτήτες κατοικιών αλλά και εταιρείες, αδυνατούν να αποπληρώσουν τα δάνειά τους, ιδίως στις νότιες χώρες-μέλη της ευρωζώνης που έχουν πληγεί περισσότερο από την κρίση χρέους.

Έντονο προβληματισμό εκφράζουν οι τραπεζίτες σχετικά με την αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση. Ενδεικτικό είναι ότι μέσα στην πενταετία διπλασιάστηκε το ποσοστό τους, με τις τάσεις να είναι ανοδικές. Από 6,3% που ήταν το συνολικό ποσοστό των «κόκκινων δανείων» το 2005, ανήλθε σε 11,5% στο α' τρίμηνο το 2011, με το μεγαλύτερο πρόβλημα να εμφανίζεται στην καταναλωτική πίστη. Την ίδια στιγμή αρνητικούς ρυθμούς συνεχίζει να παρουσιάζει η δανειοδότηση σε όλους τους τομείς του ιδιωτικού τομέα ως αποτέλεσμα της επιπτώσεων της κρίσης.