τράπεζες

Η τραπεζική εποπτεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι πιθανόν να αναβάλει τη δημοσιοποίηση των νέων κανόνων για την αντιμετώπιση του τεράστιου όγκου των «κόκκινων» δανείων που επιβαρύνουν τις τράπεζες της Ευρωζώνης μετά τις σφοδρές επικρίσεις από ευρωβουλευτές και τραπεζίτες, σύμφωνα με δηλώσεις πηγών στο Reuters.

Οι ελληνικές τράπεζες παραμένουν πολύ ευάλωτες σε όποια επιδείνωση του ελληνικού πλαισίου λειτουργίας τους, λόγω της πολύ αδύναμης ποιότητας του ενεργητικού τους, των μεγάλων εμποδίων από τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους (NPE) και της σφιχτής ρευστότητας, αναφέρει σε έκθεσή του ο οίκος πιστοληπτικής αξιολόγησης Fitch.

Τρόπους για την εφαρμογή σχεδίου δράσης για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στον τραπεζικό τομέα καλούνται να αναπτύξουν οι υπουργοί Οικονομικών και Δημοσιονομικών Υποθέσεων της Ευρωπαϊκής Ένωσης που συνεδριάζουν από το πρωί στις Βρυξέλλες. Πρόκειται για τον μεγάλο «πονοκέφαλο» στην πορεία της Νομισματικής Ένωσης αλλά και της Ευρωζώνης καθώς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχουν ξεπεράσει τα 3 δισεκατομμύρια ευρώ, ενώ δημιουργούν έντονες πιέσεις στον τραπεζικό κλάδο.

Τα πλάνα της κυβέρνησης και προσωπικά του Αλέξη Τσίπρα για το άμεσο μέλλον και την πιθανότητα εξόδου της Ελλάδας στις αγορές αναλύει η γερμανική Süddeutche Zeitung, σημειώνοντας πως ο έλληνας πρωθυπουργός θέλει να είναι ανεξάρτητος μετά την ολοκλήρωση του τρίτου προγράμματος διάσωσης.

Σχέδιο εξόδου από τον ELA έχουν καταστρώσει οι τράπεζες. Μετά την μηδενική εξάρτηση της Εθνικής Τράπεζας από τον μηχανισμό παροχής ρευστότητας ELA σειρά παίρνουν και τα υπόλοιπα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Προβληματισμό δημιουργεί το γεγονός ότι τα δάνεια με καθυστέρηση άνω των 720 ημερών. Το επόμενο χρονικό διάστημα οι τράπεζες θα προχωρήσουν στην καταγγελία όλων των παραπάνω δανείων ώστε να δρομολογηθούν οι διαδικασίες πλειστηριασμού.

Η αποτελεσματιική διαχείριση του υψηλού αποθέματος κόκκινων δανείων εξακολουθεί να αποτελεί από τις κυριότερες προκλήσεις για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, παρά την ανάκαμψη και την ενίσχυση της ανθετικότητας του τραπεζικού συστήματος το 2017, προειδοποιεί εκ νέου η Τράπεζα της Ελλάδος. Ζητά περισσότερες επιλογές προς τους δανειολήπτες, συστηματικές πωλήσεις κόκκινων δανείων, αναδιάρθρωση επιχειρήσεων. Σε ότι αφορά το 2018 βλέπει ευοίωνες προοπτικές και ανάπτυξη 2,4%.

Στην ηλεκτρονική πληρωμή των φόρων στρέφονται ολοένα και περισσότεροι φορολογούμενοι. Από τη στιγμή μάλιστα που οι τράπεζες χρεώνουν προμήθεια κατά την πληρωμή φόρων στα γκισέ οι φορολογούμενοι άλλαξαν τις συνήθειες τους.

Ενώ το ελληνικό σκέλος της άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (stress test), εισέρχεται στην τελική του ευθεία, καθώς οριστικοποιούνται οι μακροοικονομικές παραδοχές του βασικού και δυσμενούς σεναρίου, σύμφωνα με εκτιμήσεις της ελβετικής τράπεζας UBS, το αποτέλεσμα των stress tests των ελληνικών τραπεζών είναι απρόβλεπτο και εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το αρνητικό σενάριο.

Με άγριες διαθέσεις πρόκειται να ξεκινήσουν οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί ακινήτων, αφου η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ζητά εξώσεις δανειοληπτών από εκπλειστηριασμένα ακίνητα. Από την μία πλευρά οι πολίτες που θα χάνουν το σπίτι τους και από την άλλη η έκθεση με τις επιδόσεις στους πλειστηριασμούς που πρέπει να υποβάλλουν οι τράπεζες στον SSM. 

Ξεκίνησε η αντίστροφη μέτρηση για τα stress test των τραπεζών τον Φεβρουάριο. Την ώρα που στην Αθηνά ψηφίζεται το πολυνομοσχέδιο που αφορά και στους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς στη Φρανκφούρτη συναντώνται οι Έλληνες τραπεζίτες με την επικεφαλής του SSM, Ντανιέλ Νουί.

Με συνοπτικές διαδικασίες και με ένα κλικ θα βγαίνουν στο «σφυρί» ακίνητα, οικόπεδα και επαγγελματικοί χώροι. Από την 21 Φεβρουαρίου, όλοι οι πλειστηριασμοί που συνδέονται με τράπεζες θα γίνονται μέσω διαδικτύου. Και από την Πρωτομαγιά, θα ακολουθούν την ίδια οδό και οι πλειστηριασμοί του δημοσίου.

Καζίνο - τράπεζες… αφρικανικού τύπου που δεν θα διευκολύνουν απλά τον τζόγο, αλλά θα παρέχουν και γενναίες πιστώσεις σε… φαλιρισμένους παίκτες τους, ώστε να συνεχίζουν απρόσκοπτα το παιχνίδι τους ακόμα κι όταν έχουν μείνει «ρέστοι και ταπί», προβλέπει διάταξη του πολυνομοσχεδίου του υπουργείου Οικονομικών που συζητείται ήδη στη Βουλή.

Την ερχόμενη εβδομάδα οι ελληνικές τράπεζες θα βρεθούν στο επίκεντρο του SSM. Οι Έλληνες τραπεζίτες θα συναντηθούν με την επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού Ντανιέλ Νουί στη Φρανκφούρτη όπου θα επιχειρήσουν να ανιχνεύσουν τις παραμέτρους των stress test που θα τελειώσουν τον Απρίλιο.

Οι τράπεζες χρεώνουν προμήθεια που φθάνει έως και τα 2 ευρώ τους φορολογούμενους που πληρώνουν τους φόρους τους στα γκισέ. Η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων αναφέρει ότι δεν μπορεί να παρέμβει στις τράπεζες για να μειώσουν την προμήθεια αλλά υπόσχεται ότι σύντομα η πληρωμή φόρων θα είναι δυνατή με κάρτα μέσω Taxisnet.

Μειωμένο κατά 2,8 δισ. ευρώ είναι το ανώτατο όριο παροχής έκτακτης ενίσχυσης σε ρευστότητα (ELA) προς τις ελληνικές τράπεζες καθώς η ΕΚΤ δεν διατύπωσε αντίρρηση στον καθορισμό του στο ποσό των 22 δισ. ευρώ έως και την Τετάρτη 7 Φεβρουαρίου 2018, μετά από αίτημα της Τράπεζας της Ελλάδος.

Ρόδινες προοπτικές για την Ελλάδα μετά την έξοδο από το μνημόνιο οραματίζεται ο Τσίπρας. Δύο γερμανικές εφημερίδες τον προσγειώνουν στη σκληρή πραγματικότητα των αριθμών. Βολές της FAZ κατά του Πατριάρχη Ιεροσολύμων.

Σε «πονοκέφαλο» εξελίσσονται για τις τράπεζες οι στρατηγικοί κακοπληρωτές, οι οποίοι έχουν δημιουργήσει «κόκκινα» δάνεια και είναι «άφαντοι».

Τα stress test, η επιστροφή των καταθέσεων, η αναθέρμανση των χρηματοδοτήσεων καθώς και η ουσιαστική άρση των capital controls αποτελούν τις μεγάλες προκλήσεις που έχουν μπροστά τους οι τράπεζες.

Τα «κόκκινα» δάνεια και τα stress test αποτελούν φέτος τις μεγαλύτερες προκλήσεις, για τις τράπεζες. Τις επόμενες ημέρες οι Έλληνες τραπεζίτες θα συναντηθούν με την επικεφαλής του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) Ντανιέλ Νουί.

Σπίτια, οικόπεδα, αγροτεμάχια, καταστήματα φορολογουμένων με χρέη στην εφορία θα αρχίσουν να βγαίνουν εντός του 2018 στο σφυρί, και μάλιστα σε πολλές περιπτώσεις σε σκοτωμένες τιμές. Οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί για την πρώτη κατοικία δεν θα γίνονται πια μόνο για τις οφειλές προς τις τράπεζες αλλά και για κάθε ληξιπρόθεσμη οφειλή προς το κράτος (εφορία και ασφαλιστικά ταμεία).

Ξεκίνησε η αντίστροφη μέτρηση για την «μάχη» των stess test από τις τράπεζες. Η άσκηση αντοχής που θα ξεκινήσει στα μέσα Φεβρουαρίου, αποτελεί τον τελευταίο «σκόπελο» που πρέπει να ξεπεράσει ελληνικό τραπεζικό σύστημα για να «γυρίσει» σελίδα.

Το 2017 ήταν μια δύσκολη χρονιά για τις γερμανικές τράπεζες λόγω των χαμηλών επιτοκίων και των διαρθρωτικών αλλαγών. Ειδικότερα σε ό,τι αφορά τις Deutsche Bank και Commerzbank και το 2018 θα είναι χρονιά προκλήσεων.

Με επιθετικότερες ρυθμίσεις σε συνεργάσιμους δανειολήπτες, κυνήγι στους στρατηγικούς κακοπληρωτές, ενεργοποίηση του εργαλείου των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών και μεγαλύτερες πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων σε τρίτους, θα επιχειρήσουν οι τράπεζες να πιάσουν το 2018 τους στόχους μείωσης των ανοιγμάτων τους που βρίσκονται σε καθυστέρηση.

Ένα νέο «τσουνάμι» πλειστηριασμών φέρνει το 2018 σε χιλιάδες νοικοκυριά, τα οποία θα δουν τις περιουσίες τους να αλλάζουν «χέρια». Και σαν να μην έφτανε μόνο αυτό έρχεται και η πλήρης απελευθέρωση της αγοράς δανείων, που σημαίνει ότι οι τράπεζες θα ξεκινήσουν την πώληση δανείων σε ξένα fund.