τράπεζες

Aβάσιμες, υποστηρίζει η Ελληνική Ένωση Τραπεζών, είναι οι αιτιάσεις που έχουν διατυπωθεί ως προς τη μη συμμόρφωση των τραπεζών-μελών της με τις διατάξεις του νόμου για τη ρύθμιση των οφειλών
υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων.

Ανοδικές τάσεις επικρατούν στο Χρηματιστήριο την Τρίτη, με τον γενικό δείκτη να ενισχύεται στα επίπεδα των 1.380 μονάδων και τους επενδυτές να στρέφουν την προσοχή τους στα θετικά αποτελέσματα της δημοπρασίας των εξάμηνων εντόκων γραμματίων. Το κλίμα στις διεθνείς αγορές έχει βελτιωθεί μετά τη δήλωση του Ιάπωνα υπουργού Οικονομικών ότι η χώρα του προτίθεται να αγοράσει ομόλογα του Ευρωπαϊκού Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, ενώ ραγδαία πτώση στις 900 μονάδες βάσης σημειώνει το spread στα ομόλογα.

Σημαντικές απώλειες ύψους 2,6% κατέγραψε το Χρηματιστήριο Αθηνών στην πρώτη συνεδρίαση της εβδομάδας, εν μέσω αρνητικού κλίματος στις ευρωπαϊκές αγορές, που προκαλούν οι ανησυχίες και οι αναφορές για ένταξη της Πορτογαλίας στον μηχανισμό στήριξης. Ο Γενικός Δείκτης Τιμών υποχώρησε στις 1.354,63 μονάδες, στα χαμηλότερα επίπεδα από τις αρχές του 1997, διασπώντας καθοδικά ισχυρές στηρίξεις. Σε ελεύθερη πτώση οι τράπεζες, σημείωσαν απώλειες 6,56%. Στα επίπεδα των 1.000 μονάδων βάσης εκτοξεύεται το spread των ελληνικών ομολόγων.

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή έθεσε σε διαβούλευση το πλαίσιο για τη διαχείριση κρίσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, το οποίο προβλέπει, μεταξύ άλλων, ότι οι κάτοχοι ομολόγων τραπεζών που κινδυνεύουν με χρεοκοπία, θα υφίστανται ζημιά με την υποχρεωτική μείωση της αξίας των απαιτήσεων τους («haircut»).

Με το προεδρείο της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών συναντήθηκαν την Παρασκευή οι Γ.Παπακωνσταντίνου και Μ.Χρυσοχοΐδης. Ο υπουργός Οικονομικών κάλεσε τις τράπεζες να υποστηρίξουν τις υγιείς επιχειρήσεις με τη ρύθμιση των οφειλών τους. Μέχρι τα τέλη Ιανουαρίου ξεκινά η λειτουργία του Ταμείου Επιχειρηματικότητας η «προίκα» του οποίου ανέρχεται σε 400 εκατ. ευρώ από την πλευρά του κράτους, ενώ 1 δισ. ευρώ θα διατεθεί από τις τράπεζες.

Αυξάνεται το ποσοστό των αιτήσεων για καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια που απορρίπτονται από το τραπεζικό σύστημα. Ειδικά, για τα καταναλωτικά δάνεια το 60% των συνολικών αιτήσεων απορρίπτεται με μερικές τράπεζες να ανεβάζουν το ποσοστό ακόμη και στο 80% και στη στεγαστική πίστη το ποσοστό απόρριψης των δανείων κυμαίνεται γύρω στο 50%.

Η σημαντική υποχώρηση της πιστωτικής επέκτασης οφείλεται, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, τόσο στην μειωμένη ζήτηση για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια από μέρους των νοικοκυριών, όσο και στην αύξηση του αριθμού των αιτήσεων δανείων που απορρίπτονται από το τραπεζικό σύστημα. Ενδεικτικά, η μείωση της ζήτησης για καταναλωτικά δάνεια το 2010 έναντι του 2009, έφτασε το 40% κατά μέσο όρο, ενώ σε ορισμένες τράπεζες η πτώση έφτασε και το 70%. Στην στεγαστική πίστη η μείωση στην ζήτηση έφθασε περίπου το 50% σε σχέση με το 2009.

Ο υφυπουργός Υποδομών Γιάννης Μαγκριώτης επιβεβαίωσε ότι υπάρχει απειλή εκ μέρους κοινοπραξιών, που κατασκευάζουν τους μεγάλους αυτοκινητόδρομους, να αποχωρήσουν από τα έργα λόγω των διαφόρων προβλημάτων, όπως η άρνηση πληρωμής διοδίων που παίρνει διαστάσεις. Αν και παραδέχτηκε ότι τα διόδια είναι ακριβά, χαρακτήρισε λάθος τη μη πληρωμή τους. Ερώτηση για το θέμα κατέθεσε ο βουλευτής του ΣΥΡΙΖΑ Δημήτρης Παπαδημούλης.

Οι μετοχές των ελληνικών τραπεζών, κινούνται σε όρια πρωτοφανούς απαξίωσης, όπως δείχνει η μεγάλη πτώση των μετοχών τους το 2010. Θεωρητικά κάποιος επενδυτής θα μπορούσε να αγοράσει όλες τις εισηγμένες στο Χρηματιστήριο τράπεζες με 18 δισ. ευρώ, περίπου, καθώς τόση ήταν η συνολική κεφαλαιοποίησή τους στα τέλη του 2010.

Συμβολική εκδήλωση έξω από την Τράπεζα της Ελλάδος πραγματοποιούν μέλη του ΠΑΜΕ, καταγγέλλοντας τη συγκέντρωση των χρημάτων στις τράπεζες. Παρόμοιες κινητοποιήσεις πραγματοποιούνται σε πολλές πόλεις της χώρας.

Νέα κόντρα με τις τράπεζες ανοίγει το υπουργείο Εργασίας, καθώς τις κατηγορεί ότι αγνοούν συστηματικά τις αιτήσεις που δέχονται από δανειολήπτες, στο πλαίσιο του νόμου για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Από την πλευρά τους οι τράπεζες λένε ότι φοβούνται ένα νέο κύμα κακοπληρωτών.

Οδηγίες και επεξηγήσεις, με πίνακες και παραδείγματα, για το νέο συνταξιοδοτικό καθεστώς των εργαζομένων σε ΔΕΚΟ και τράπεζες (Ειδικά Ταμεία) περιέχονται σε εγκύκλιο που εξέδωσε την Τρίτη ο αναπληρωτής υπουργός Εργασίας Γ.Κουτρουμάνης.

Σε αρνητικό κλίμα πραγματοποιήθηκαν οι συναλλαγές στη συνεδρίαση του Χρηματιστηρίου την Τρίτη, με την αγορά να υποχωρεί κάτω από τα επίπεδα των 1.400 μονάδων. Στο επίκεντρο των ρευστοποιήσεων βρέθηκαν οι τραπεζικές μετοχές και κυρίως η μετοχή της Πειραιώς η οποία υποχώρησε κατά 11,76%. O Γενικός Δείκτης Τιμών έκλεισε στις 1.396,58 μονάδες σημειώνοντας πτώση 1,63%.

Αρνητικό κλίμα επικρατεί στο Χρηματιστήριο την Τρίτη, με τον γενικό δείκτη να υποχωρεί λίγο κάτω από τις 1.400 μονάδες, καθώς οι επενδυτές προχωρούν σε ρευστοποιήσεις σε όλο σχεδόν το φάσμα της αγοράς και κυρίως στις τράπεζες.

Ενεργοποιείται από σήμερα, Τρίτη, η δικαστική διαδικασία για τη ρύθμιση οφειλών υπερχρεωμένων καταναλωτών, με την προϋπόθεση ότι προηγήθηκε προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού με τις τράπεζες και δεν υπήρξε αποτέλεσμα.

Νομολογία για την επιστροφή των εξόδων φακέλου από τις τράπεζες δημιουργείται με βάση απόφαση του Ειρηνοδικείου Λάρισας που εκδόθηκε, μετά από ομαδική αγωγή. Σύμφωνα με τη Γενική Ομοσπονδία Καταναλωτών Ελλάδας (ΙΝΚΑ) και την Κίνηση Πολιτών Δανειοληπτών, η συγκεκριμένη απόφαση είναι η πρώτη του είδους της.

Προαιρετική θα είναι η χρήση της φοροκάρτας στις συναλλαγές, που θα εκδώσει για όλους τους φορολογουμένους, το υπουργείο Οικονομικών και η χρήση της θα ξεκινήσει τους πρώτους μήνες του 2011, όπως επισημαίνει στο «Βήμα της Κυριακής» ο γενικός γραμματέας Πληροφορικών Συστημάτων Δ.Σπινέλλης.

Η Moody’s προχώρησε τη Δευτέρα στην υποβάθμιση τεσσάρων τραπεζών από την Ιρλανδία, ρίχνοντας μάλιστα δύο από αυτές στην κατηγορία «junk», προειδοποιεί μάλιστα και για επερχόμενη υποβάθμιση και ισπανικών τραπεζών.

Δεκαέξι βουλευτές του ΠΑΣΟΚ συνυπογράφουν ερώτηση προς τους υπουργούς Εργασίας και Οικονομικών, καταγγέλλοντας «ασύδοτη πρακτική» των τραπεζών, καθώς, όπως λένε, καταστρατηγούν συστηματικά το νόμο για τη ρύθμιση των χρεών των υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

Υψηλές απώλειες σημειώνει την Δευτέρα το Χρηματιστήριο, υποχωρώντας προς τις 1.450 μονάδες, καθώς οι επενδυτές προχωρούν σε ρευστοποιήσεις σε όλο σχεδόν το φάσμα της αγοράς και κυρίως τις τράπεζες. Κοντά στις 900 μονάδες το spread στα ομόλογα.

Οι νέοι κανονισμοί κεφαλαιακής επάρκειας που προβλέπει η «Βασιλεία ΙΙΙ» θα κοστίσουν 577 δισ. ευρώ στις 94 μεγάλες διεθνείς τράπεζες με τα σημερινά δεδομένα, όπως εκτιμά η Επιτροπή της Βασιλείας σε σχετική μελέτη της. Ορίζοντας πλήρους εφαρμογής των νέων κανονισμών είναι το 2018.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε την Πέμπτη να αυξήσει τα κεφάλαιά της κατά 5 δισ. ευρώ ως απάντηση στην έντονη νευρικότητα των αγορών λόγω του αυξημένου πιστωτικού κινδύνου. Τα εγγεγραμμένα κεφάλαια της θα ενισχυθούν στα 10,76 δισ. ευρώ από 5,76 δισ., με τις κεντρικές τράπεζες των χωρών της ευρωζώνης να καλούνται να συνεισφέρουν στην αύξηση με τρεις ισόποσες ετήσιες δόσεις έως τα τέλη του 2012. Η συνεισφορά της Τράπεζας της Ελλάδος διαμορφώνεται στα 98,24 εκατ. ευρώ, με την πρώτη δόση που θα καταβληθεί στις 29/12 να ανέρχεται σε 32,75 εκατ. ευρώ.

Απροθυμία και αδράνεια των τραπεζών να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις του νόμου 3869/2010 για την επίτευξη εξώδικου συμβιβασμού των υπερχρεωμένων οφειλετών διαπιστώνει η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή του υπουργείου Εργασίας. Σύμφωνα με το Ν. 3869/2010 η αποτυχία της προσπάθειας για εξώδικο συμβιβασμό είναι προϋπόθεση για την προσφυγή στα δικαστήρια, δυνατότητα που παρέχεται στους υπερχρεωμένους οφειλέτες από την 4η Ιανουαρίου 2011.  Από στοιχεία που έχουν συγκεντρωθεί από ενώσεις προκύπτει ότι μεγάλες τράπεζες συστηματικά δεν απαντούν στις αιτήσεις των οφειλετών, ακόμη μάλιστα και σε αυτές που έχουν κατατεθεί ήδη από τον περασμένο Σεπτέμβριο.

Να πιέσει τις τράπεζες να προχωρήσουν σε αύξηση μετοχικού κεφαλαίου κι αν οι μέτοχοι δεν το πράξουν να τις εξωθήσει να προσφύγουν άμεσα στο Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, προέτρεψε την κυβέρνηση ο καθηγητής και γενικός διευθυντής του ΙΟΒΕ Ιω.Στουρνάρας. Ακόμη τόνισε πως απαιτείται δεκαετές σχέδιο για την ανάπτυξη, πρότεινε αξιοποίηση της περιουσίας του Δημοσίου και τόνισε με έμφαση ότι πρέπει να αυξηθεί το Πρόγραμμα Δημοσίων Επενδύσεων (ΠΔΕ) για τα επόμενα δύο χρόνια. Με κάθε μονάδα που κόβεις από το ΠΔΕ Επενδύσεων κόβεις από το ΑΕΠ πέντε μονάδες, εξήγησε.

Την ενίσχυση των κεφαλαίου της εξετάζει η ΕΚΤ, σύμφωνα με πηγές εντός της τράπεζας, λόγω ανησυχιών από πιθανές ζημίες εξαιτίας του προγράμματος αγοράς κρατικών ομολόγων. Άγνωστο είναι, σε περίπτωση που η ΕΚΤ όντως προχωρήσει σε τέτοια κίνηση, το πώς ή κατά πόσο θα αυξηθεί το κεφάλαιο της Τράπεζας, στο οποίο συνεισφέρουν και τα 27 μέλη της ΕΕ. Δεν σχολιάζει τις αναφορές η Τράπεζα.