δάνεια

Μείωση της τάξεως του 2,2% σημείωσαν τον Οκτώβριο οι χορηγήσεις τραπεζικών δανείων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε την Τετάρτη, η Τράπεζα της Ελλάδος. Στο σύνολο της οικονομίας, η πιστωτική επέκταση υποχώρησε κατά 1,2% από μείωση 0,9% τον Σεπτέμβριο.

Προσωρινή αποδείχθηκε η ανοδική αντίδραση των αγορών στην ανακοίνωση της ΕΚΤ ότι χορήγησε τριετή δάνεια ύψους 489 δισ. ευρώ στις τράπεζες, καθώς αρχικά σημειώθηκαν σημαντικά κέρδη, αλλά στη συνέχεια,  οι αγορές πέρασαν σε αρνητικό έδαφος, αφού επιμένουν οι ανησυχίες γαι την κρίση χρέους στην Ευρωζώνη.

Κεφάλαια ύψους 489,19 δισ. ευρώ άντλησαν οι ευρωπαϊκές τράπεζες μέσω των τριετών δανείων που χορήγησε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, όπως ανακοινώθηκε την Τετάρτη. Η ΕΚΤ στοχεύει με αυτή την κίνηση να προσφέρει φθηνή ρευστότητα στις τράπεζες ώστε να μπορούν να αναχρηματοδοτήσουν τις υποχρεώσεις τους και να στηρίξουν τα ευρωπαϊκά κρατικά ομόλογα.

Από 150 έως 600 δισ. ευρώ μπορεί να αντλήσουν οι ευρωπαϊκές τράπεζες από την Ευρωπαϊκή κεντρική Τράπεζα, με τα τριετή δάνεια (LTROs) που πλέον παρέχει η ευρωτράπεζα και με τα οποία αντιμετωπίζονται -βραχυπρόθεσμα τουλάχιστον- τα προβλήματα ρευστότητας του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου. Σήμερα, Πέμπτη, θα ανακοινωθεί από την ΕΚΤ το συνολικό ποσό που θα δοθεί στις τράπεζες, στην πρώτη δημοπρασία που θα γίνει στο πλαίσιο του νέου προγράμματος. Στόχος είναι οι τράπεζες με το φθηνό χρήμα της ΕΚΤ να αγοράσουν κρατικά ομόλογα και να στηρίξουν τις ευρωπαϊκές οικονομίες, ωστόσο υπάρχουν πολλές αμφιβολίες κατά πόσο αυτό θα υλοποιηθεί στην πράξη. 

Οι ευρωπαϊκές τράπεζες μείωσαν σχεδόν στο μισό τα κεφάλαια που άντλησαν στο πλαίσιο των εβδομαδιαίων πράξεων χρηματοδότησης από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα την Τρίτη, εν όψει του νέου προγράμματος παροχής ρευστότητας της κεντρικής τράπεζας.

Κατακόρυφη πτώση σημείωσαν την Τρίτη τα επιτόκια σε δημοπρασία εντόκων γραμματίων στην Ισπανία, μείωση η οποία, σύμφωνα με παράγοντες της αγοράς, οφείλεται στην απόφαση της ΕΚΤ να χορηγεί τριετή -πλέον- δάνεια στις εμπορικές τράπεζες, διευκολύνοντας με αυτό τον τρόπο τις αγορές ομολόγων.

Τα επισφαλή δάνεια των ισπανικών τραπεζών ανήλθαν στο υψηλότερο επίπεδο από το 1994, τον Οκτώβριο οπότε είχαν αγγίξει το 8%, όπως ανακοίνωσε η Κεντρική Τράπεζα της Ισπανίας. Το ποσοστό των επισφαλειών έφτασε στο 7,42% (ήτοι 132 δισ. ευρώ) από 7,16% το Σεπτέμβριο και 5,68% πέρυσι. Οι χορηγήσεις δανείων μειώθηκαν κατά 2,5% σε σχέση με πέρυσι, έπειτα από το ρεκόρ του 2,6% το Σεπτέμβριο, ενώ βουτιά σημειώνουν την ίδια στιγμή οι καταθέσεις.

Παράταση έξι μηνών, ως το τέλος Ιουνίου 2012, δίνει απόφαση του αναπληρωτή υπουργού Οικονομικών Φ. Σαχινίδη στο καθεστώς των εγγυήσεων που παραχωρεί το Δημόσιο στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις για τον δανεισμό τους από τις τράπεζες, εφόσον υποβάλλουν αίτηση ως το τέλος του 2011.

Σε ζήτημα που δίνει λαβή για αμφισβήτηση της ακεραιότητας του Γερμανού προέδρου Κρίστιαν Βουλφ φαίνεται ότι εξελίσσεται «αποκάλυψη» για δάνειο με ευνοϊκούς όρους που είχε πάρει, πριν αναλάβει το αξίωμα, από μέλος ισχυρής επιχειρηματικής οικογένειας -και, παράλληλα, το ερώτημα εάν είχε κάνει  ψευδή αναφορά σε σχετική ερώτηση. Η γερμανική κυβέρνηση εκφράζει την εμπιστοσύνη της στο πρόσωπο του προέδρου, ο ίδιος ο Βουλφ όμως αρνείται να συνεχίζει τη συζήτηση γύρω από την υπόθεση -η οποία όμως, όσο σιωπά ο πρώτος πολίτης, φουντώνει στις εφημερίδες.

Μία καθαρίστρια, μετανάστρια από τον Ισημερινό στην Ισπανία, καθοδηγεί την εξέγερση κατά ισπανικής παγίδας με υποθήκες. Η Άιντα Κινατόα περνά στην αντεπίθεση και γίνεται το πρόσωπο των πολιτών του Εκουαδόρ που αγωνίζονται να ξεφύγουν από τα υπέρογκα στεγαστικά δάνεια των ισπανικών τραπεζών.

Τη θέσπιση αυστηρότερων προϋποθέσεων για τη δικαιολόγηση της δαπάνης απόκτησης περιουσιακών στοιχείων με δάνεια από τις τράπεζες, εξετάζει το υπουργείο Οικονομικών, στο πλαίσιο των μέτρων που προωθεί για την «παρακολούθηση» του χρήματος στην αγορά και τον έλεγχο του «πόθεν έσχες».

Ελαφρύνσεις για χιλιάδες δανειολήπτες που αποπληρώνουν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια φέρνει η μείωση του επιτοκίου του ευρώ στο 1% από 1,25%, που αποφάσισε την Πέμπτη η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Άνοδο παρουσίασε, τον Οκτώβριο του 2011, τόσο το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων όσο και το αντίστοιχο του συνόλου των νέων δανείων. Ωστόσο, ακολούθησε  στις αρχές Νοέμβριου η μείωση των επιτοκίων του ευρώ η οποία αποκλιμάκωσε -έστω οριακά- το κόστος δανεισμού.

Με εκατοντάδες δισ. ευρώ σχεδιάζει να οικοδομήσει η Ευρωζώνη το «τείχος προστασίας» απέναντι στην κρίση χρέους, καθώς, παρακάμπτοντας τα εμπόδια των Συνθηκών, οι εθνικές κεντρικές τράπεζες θα χορηγούν δάνεια στο ΔΝΤ και αυτό με τη σειρά του θα τα δίνει στις χώρες που αντιμετωπίζουν προβλήματα δανεισμού στις αγορές. Η προώθηση αυτού του σχεδίου κρίνεται απαραίτητη μετά την αποτυχία των Ευρωπαίων να αυξήσουν τη «δύναμη πυρός» του μηχανισμού ευρωστήριξης EFSF μέσω της μόχλευσης στο 1 τρισ. ευρώ.

Αρνητικές παραμένουν οι προοπτικές του ελληνικού τραπεζικού κλάδου, όπως αναφέρει σε έκθεσή του ο οίκος αξιολόγησης Moody's. Ο οίκος προβλέπει, μεταξύ άλλων, πως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα ξεπεράσουν το 20% κατά τη διάρκεια των επόμενων 12 έως 18 μηνών, καθώς και ότι η υψηλή έκθεση στο ελληνικό χρέος θα οδηγήσει σε απομειώσεις, καθιστώντας τις περισσότερες τράπεζες αφερέγγυες. Κατά την εκτίμηση του οίκου, η στήριξη για την ανακεφαλαιοποίηση μέσω του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας γεγονός που θα οδηγήσει σε κρατικοποιήσεις.

Τις δανειοδοτήσεις των δύο μεγάλων πολιτικών κομμάτων θα ερευνήσει ο οικονομικός εισαγγελέας Γρ.Πεπόνης, με αφορμή δημοσιεύματα για δάνεια που φέρονται να λαμβάνουν τα κόμματα από τράπεζες, με εγγύηση τις μελλοντικές κρατικές επιχορηγήσεις.

Στα 360,379 δισ. ευρώ ή το 165,3% του ΑΕΠ σκαρφάλωσε το δημόσιο χρέος στο τέλος Σεπτεμβρίου, σύμφωνα με τα στοιχεία του Γενικού Λογιστηρίου του Κράτους, σημειώνοντας αύξηση 7% ή 23,6% σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο και 6,7 δισ. περίπου έναντι του πρώτου εφετινού εξαμήνου. Τα δάνεια από τον μηχανισμό στήριξης (49,6%) και τα έντοκα γραμμάτια είναι οι δύο κυριότερες πηγές δανεισμού του Ελληνικού Δημοσίου εφέτος, ενώ μειώνεται εντυπωσιακά η χρονική διάρκεια του νέου δανεισμού, αυξάνοντας το βάρος των υποχρεώσεων για τα αμέσως προσεχή χρόνια.

Έντονο προβληματισμό εκφράζουν οι τραπεζίτες σχετικά με την αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση. Ενδεικτικό είναι ότι μέσα στην πενταετία διπλασιάστηκε το ποσοστό τους, με τις τάσεις να είναι ανοδικές. Από 6,3% που ήταν το συνολικό ποσοστό των «κόκκινων δανείων» το 2005, ανήλθε σε 11,5% στο α' τρίμηνο το 2011, με το μεγαλύτερο πρόβλημα να εμφανίζεται στην καταναλωτική πίστη. Την ίδια στιγμή αρνητικούς ρυθμούς συνεχίζει να παρουσιάζει η δανειοδότηση σε όλους τους τομείς του ιδιωτικού τομέα ως αποτέλεσμα της επιπτώσεων της κρίσης.

Άνοδο καταγράφουν το Σεπτέμβριο τα μέσα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, με εξαίρεση αυτό των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως ένα έτος.

Οι παλιοί δανειολήπτες που έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το βασικό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι οι μόνοι που ουσιαστικά κερδίζουν από την μείωση των επιτοκίων του ευρώ. Σημειώνεται πως χθες, Πέμπτη, η ΕΚΤ μείωσε το κύριο παρεμβατικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης των τραπεζών στο 1,25%, από 1,50%, τη δανειακή διευκόλυνση περιθωρίου στο 2%, από 2,25%  και τη διευκόλυνση αποδοχής καταθέσεων στο 0,50%, από το 0,75%. Τα νέα επιτόκια που θα ισχύσουν από τις 9 Νοεμβρίου 2011 αποτελούν μικρή ανάσα για τους δανειολήπτες, νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τα δάνεια των οποίων συνδέονται με το βασικό επιτόκιο του ευρώ, αλλά και με τα διατραπεζικά επιτόκια euribor. Οι δανειολήπτες αυτοί αναμένεται να δουν τις δόσεις τους να μειώνονται.

Το ενδεχόμενο διάπραξης του αδικήματος της απιστίας από μέλη Διοικητικών Συμβουλίων των τραπεζών, που χρηματοδότησαν τον τηλεοπτικό σταθμό ALTER, ερευνάται από τον εισαγγελέα. Ο οικονομικός εισαγγελέας, Γρηγόρης Πεπόνης, διέταξε τη διενέργεια προκαταρκτικής εξέτασης με αφορμή όσα ανέφερε για το θέμα ο πρωθυπουργός στην ομιλία του προς την Κοινοβουλευτική Ομάδα του ΠΑΣΟΚ.

Ένα «κούρεμα» 50% στο κρατικό χρέος που κατέχουν ιδιώτες θα οδηγήσει σε μία άγνωστης χρονικής διάρκειας παραγωγική αδράνεια και ένα καθεστώς «επιχειρηματικής εφεδρείας», επισημαίνει η Εθνική Συνομοσπονδία Ελληνικού Εμπορίου.

«Τη δυνατότητα περαιτέρω ρυθμίσεων για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών εξετάζει το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, λόγω των μεταβολών στο μισθολόγιο των δημοσίων υπαλλήλων» όπως γίνεται γνωστό σε έγγραφο του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων, το οποίο διαβιβάστηκε στη Βουλή προς απάντηση ερώτησης του ανεξάρτητου βουλευτή Παναγιώτη Κουρουμπλή.

Η ενδεχόμενη συμφωνία στην Ευρωζώνη για «κούρεμα» 50% στα ελληνικά κρατικά ομόλογα που κατέχουν οι ιδιώτες (συνολικής αξίας 149 δισ. ευρώ περίπου ώς το 2020) θα μειώσει το δημόσιο χρέος κατά 75 δισ. ευρώ περίπου, όταν το σύνολο του χρέους έχει σκαρφαλώσει στα 360 δισ. ευρώ. Καθώς μεγάλο μέρος του ελληνικού χρέους αποτελούν, πλέον, τα δάνεια των κρατών της Ευρωζώνης και τα ομόλογα, ονομαστικής αξίας 60 δισ. ευρώ, που έχει στην κατοχή της η ΕΚΤ, είναι προφανές ότι τα οφέλη δεν είναι τόσο μεγάλα, ιδίως αν συνυπολογισθούν οι επιπτώσεις που θα έχει η πτώχευση σε τράπεζες, ασφαλιστικά ταμεία και κατά συνέπεια στο ίδιο το κράτος και τους φορολογούμενους.

Σειρά πρωτοβουλιών για την τόνωση της οικονομίας, που δεν χρειάζονται την έγκριση του Κογκρέσου, αναμένεται να παρουσιάσει αυτή την εβδομάδα ο πρόεδρος των ΗΠΑ. Το πρώτο μέτρο που θα ανακοινώσει ο Μπ.Ομπάμα τη Δευτέρα, στη διάρκεια επίσκεψής του στη Νεβάδα, θα αφορά τον πρόσθετο δανεισμό ιδιοκτητών ακινήτων που έχουν αποκτήσει με ενυπόθηκα δάνεια και αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα. Μία άλλη πρωτοβουλία, που θα ανακοινωθεί τις επόμενες ημέρες, αφορά την παροχή φοιτητικών δανείων.