δάνεια

Ειδικά δάνεια για τους φορολογουµένους που έχουν προβλήματα ρευστότητας δίνουν οι τράπεζες, ενώ παράλληλα προσφέρουν σειρά διευκολύνσεων σε εκείνους που θέλουν να διευθετήσουν τις οφειλές τους µε πιστωτικές κάρτες. Ιδιαίτερα δηµοφιλή ήταν τα δάνεια αυτού του τύπου κατά τους τελευταίους µήνες του 2010.

Αυξάνεται το ποσοστό των αιτήσεων για καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια που απορρίπτονται από το τραπεζικό σύστημα. Ειδικά, για τα καταναλωτικά δάνεια το 60% των συνολικών αιτήσεων απορρίπτεται με μερικές τράπεζες να ανεβάζουν το ποσοστό ακόμη και στο 80% και στη στεγαστική πίστη το ποσοστό απόρριψης των δανείων κυμαίνεται γύρω στο 50%.

Η σημαντική υποχώρηση της πιστωτικής επέκτασης οφείλεται, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, τόσο στην μειωμένη ζήτηση για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια από μέρους των νοικοκυριών, όσο και στην αύξηση του αριθμού των αιτήσεων δανείων που απορρίπτονται από το τραπεζικό σύστημα. Ενδεικτικά, η μείωση της ζήτησης για καταναλωτικά δάνεια το 2010 έναντι του 2009, έφτασε το 40% κατά μέσο όρο, ενώ σε ορισμένες τράπεζες η πτώση έφτασε και το 70%. Στην στεγαστική πίστη η μείωση στην ζήτηση έφθασε περίπου το 50% σε σχέση με το 2009.

Αλλαγές στον τρόπο εκπτώσεως των τόκων των στεγαστικών δανείων προβλέπει ο φορολογικός νόμος 3842/2010, οι διατάξεις του οποίου τίθενται σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2011. Για όσα δάνεια έχουν συναφθεί από τις 1/1/2003 και μετά και μέχρι συνολικού ύψους δανείου 200.000 ευρώ, αφαιρείται από τον φόρο το 20% του ποσού των δεδουλευμένων τόκων που καταβλήθηκαν κατά τη φορολογητέα χρήση. Για κατοικίες που υπερβαίνουν τα 120 τ.μ. αφαιρείται από τον φόρο το 20% των τόκων που αντιστοιχούν στα 120 τ.μ..

Η πιστωτική επέκταση προς τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά υποχώρησε τον Οκτώβριο στο χαμηλότερο επίπεδο από την ένταξη της χώρας στο ευρώ και διαμορφώθηκε στο 1% από 1,2% τον Σεπτέμβριο.

Το ύψος των δανείων που είχαν χορηγήσει στην Ελλάδα οι γερμανικές τράπεζες στο τέλος Ιουνίου 2010 ανήλθε σε 36,8 δισ. δολάρια, από τα οποία τα 22,6 δισ. ευρώ ήταν δάνεια στο Ελληνικό Δημόσιο και τα υπόλοιπα σε ιδιωτικές επιχειρήσεις, σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών. Το σύνολο των γαλλικών δανείων ήταν 57,3 δισ. δολάρια, από τα οποία τα 17,8 δισ. δολάρια ήταν προς το Δημόσιο.

Τρεις γενικές και τέσσερις ειδικές κατηγορίες επενδυτικών σχεδίων προβλέπει ο νέος αναπτυξιακός νόμος που παρουσιάστηκε στο Υπουργικό Συμβούλιο. Το νέο πλαίσιο περιλαμβάνει ενισχύσεις κεφαλαίου, φοροαπαλλαγές, δάνεια με ευνοϊκούς όρους μέσω ΕΤΕΑΝ και επιδοτήσεις leasing. Δύο φορές το χρόνο θα κατατίθενται προς αξιολόγηση τα επενδυτικά σχέδια, τον Απρίλιο η πρώτη καταληκτική ημερομηνία για υποβολή αιτήσεων.

Αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων και χορηγήσεων σημειώθηκε τον Οκτώβριο, όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, με εξαίρεση το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια που παρουσίασε μικρή πτώση.

Την ευθύνη της κυβέρνησης να καταρτίσει σχέδιο δράσης για την ανάπτυξη υπογράμμισε ο διοικητής της ΤτΕ στην Επιτροπή Οικονομικών, σημειώνοντας πως δεν υπάρχει στρατηγική για κρίσιμους τομείς. Αναφερόμενος στο χρέος είπε χαρακτηριστικά ότι τέτοια ποσοστά μόνον σε πολεμικές περιόδους συναντώνται. Υπερασπιζόμενος δε, τις τράπεζες είπε ότι βρέθηκαν σε δεινή θέση και λόγω της απόσυρσης και κατανάλωσης του περίπου 11% των καταθέσεων. Πρόσθεσε δε, ότι δεν δίνουν δάνεια σε αυτούς «που βρίσκονται στην κόκκινη γραμμή».

Νέα δεδοµένα στα στεγαστικά δάνεια φέρνει η κρίση, καθώς οι τράπεζες ρίχνουν στην αγορά νέου τύπου δάνεια προκειµένου να αντιστρέψουν το κλίµα.

Σε αυξήσεις των επιτοκίων τους στα καταναλωτικά δάνεια και στις πιστωτικές κάρτες προχωρούν το τελευταίο διάστημα οι τράπεζες, προσπαθώντας να αντισταθμίσουν τις «απώλειες» από τα υψηλά επιτόκια καταθέσεων. Η Τράπεζα της Ελλάδος απευθύνει σύσταση στους τραπεζίτες να μειώσουν τα επιτόκια στις καταθέσεις προθεσμίας, τα οποία διαμορφώνονται στα επίπεδα του 4%.

Ρύθμιση, ενδεχομένως και νομοθετική, που θα αφορά τους δικαιούχους του ΟΕΚ που αδυνατούν να πληρώσουν τις δόσεις των δανείων τους, εξετάζει η κυβέρνηση, σύμφωνα με όσα είπε την Παρασκευή στη Βουλή, ο υφυπουργός Εργασίας, Βασίλης Κεγκέρογλου.

Στα 90,9 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη εννεαμήνου του Ομίλου της Marfin Popular Bank, εξαιρουμένης της έκτακτης φορολογικής εισφοράς 8,2 εκατ. ευρώ στο β' τρίμηνο του 2010, ως αποτέλεσμα της 18% αύξησης σε ετήσια βάση των εσόδων από τόκους σε 181,9 εκατ. ευρώ. Η ρευστότητα του ομίλου παρέμεινε σταθερή, με το δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις να παραμένει αμετάβλητος στο 105% και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ενισχύθηκε κατά 30 μονάδες βάσης το γ' τρίμηνο 2010 και διαμορφώθηκε σε 11,8%.

Ο πρώην άσσος του τένις Μαρκ Φιλιππούσης φαίνεται ότι δεν θα τη γλιτώσει τελικά τη χρεοκοπία. Χρόνια τώρα παίρνει το ένα δάνειο μετά το άλλο προσπαθώντας να σώσει το σπίτι των γονιών του στο Williamstown, το οποίο πήρε στο όνομά του μαζί με δάνειο $1,2 εκατ. το 2008 με την προοπτική να αποφύγει τα χειρότερα. Μη μπορώντας όμως να αντεπεξέλθει στους τόκους, αναγκάστηκε να το βγάλει σε δημοπρασία το Νοέμβρη του 2009.

Καθυστερήσεις καταγράφονται στην αποπληρωμή των δανείων που έχουν χορηγήσει οι τράπεζες σε ιδιώτες για την απόκτηση ΙΧ. Σχεδόν επτά στα δέκα δάνεια της κατηγορίας από τα 8 δισ. ευρώ που έχουν δοθεί συνολικά παρουσιάζουν καθυστερήσεις. Η σημαντική μείωση των τιμών των αυτοκινήτων, λόγω της «βουτιάς» που υπέστη η ζήτηση από τις αρχές του 2009, καθιστά πλέον για πολλούς δανειολήπτες ασύμφορη τη συνέχιση εξόφλησης του δανείου τους.

Η συνολική πιστωτική επέκταση στη χώρα επιβραδύνθηκε στο 5,7% τον Αύγουστο, σε ετήσια βάση, από 6,3% τον Ιούλιο, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, που δημοσιεύθηκαν την Τετάρτη. Η πιστωτική επέκταση στις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά κατρακύλησε στο ιστορικά χαμηλότερο επίπεδο του 1,4%.

Για «ψευτοδιλήμματα του πρωθυπουργού» έκανε λόγο από τα Τρίκαλα ο πρόεδρος της Νέας Δημοκρατίας Αντώνης Σαμαράς, προβλέποντας ότι η τακτική αυτή θα κορυφωθεί τις επόμενες ημέρες, αλλά θα πέσει στο κενό. Ο πρόεδρος της ΝΔ υποσχέθηκε, μάλιστα, επιδότηση της τάξεως του 2% για 10 χρόνια του επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια, στο πλαίσιο του προγράμματος που προτείνει η ΝΔ για την έξοδο της χώρας από την κρίση.

Ισχυρότερα των εκτιμήσεων αποτελέσματα για το τρίτο τρίμηνο παρουσίασε η Citigroup, κυρίως εξαιτίας των λιγότερων κεφαλαίων που χρειάστηκε για να καλύψει μη εξυπηρετούμενα δάνεια. για το τρίτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους. Ο χρηματοπιστωτικός κολοσσός, στον οποίο το αμερικανικό Δημόσιο διατηρεί ακόμη 12%, κατέγραψε κέρδη 2,15 δισ. δολάρια (ή 7 σεντ ανά μετοχή) έναντι ζημιών 3,24 δισ. δολάρια πέρυσι.

Τα 4,42 δισ. δολάρια έφτασαν τα κέρδη της αμερικανικής JPmorgan το τρίτο τρίμηνο ενισχυμένα κατά 23% σε σύγκριση με πέρυσι, ξεπερνώντας τις εκτιμήσεις κατά το ξεκίνημα των ανακοινώσεων αποτελεσμάτων από τις χρηματοπιστωτικές της Γουόλ Στριτ. Η άνοδος οφείλεται στα σημαντικά χαμηλότερα κεφάλαια που χρειάστηκε η JPMorgan για την κάλυψη μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Σε ελληνικές επιχειρήσεις κατευθύνθηκαν τρία στα δέκα ευρώ (27%), από τα νέα δάνεια που χορήγησε στο εννεάμηνο του 2010 η Τράπεζα Εμπορίου και Ανάπτυξης του Ευξείνου Πόντου («Παρευξείνια»), όπως ανακοινώθηκε την Τρίτη, στη Θεσσαλονίκη, με αφορμή την υπογραφή δανειοδοτικής σύμβασης, ύψους 20 εκατ. ευρώ, με τη ΓΕΚ-ΤΕΡΝΑ.

Στο 2% επιβραδύνθηκε τον Ιούλιο ο ρυθμός αύξησης της χορήγησης τραπεζικών δανείων σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε την Πέμπτη η Τράπεζα της Ελλάδος.

Στις αρχές Νοεμβρίου, εκτιμούν στο υπουργείο Περιβάλλοντος, ότι θα μπορεί να αρχίσει η υποβολή των αιτήσεων από τους ενδιαφερόμενους στις τράπεζες, για την ένταξη τους στο πρόγραμμα «Εξοικονομών Κατ' Οίκον» για την αναβάθμιση των κατοικιών.  

Αρνητική (-1,12 δισ. ευρώ) ήταν και τον Αύγουστο η καθαρή ροή χρηματοδότησης των πιστωτικών ιδρυμάτων προς τον ιδιωτικό τομέα της οικονομίας, καθώς οι αποπληρωμές των υφιστάμενων δανείων και οι διαγραφές ληξιπρόθεσμων οφειλών υπερέβησαν τις εκταμιεύσεις νέων πιστώσεων. Το συνολικό χρέος επιχειρήσεων και νοικοκυριών στο τέλος Αυγούστου έφθασε στα 262,08 δισ. ευρώ εμφανίζοντας αύξηση κατά 1,5% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2009.

Λύση στο μεγάλο πρόβλημα εξυπηρέτησης του χρέους της περιόδου 2014 - 2015 αναζητεί το υπουργείο Οικονομικών. Το ύψος των χρεολυσίων στη συγκεκριμένη περίοδο φτάνει στα 145 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 67,5 δισ. ευρώ είναι οι λήξεις από τα δάνεια μέσω του μηχανισμού στήριξης.

Έντονη ανησυχία προκαλεί στην αγορά η αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο πρώτο εξάμηνο του 2010, καθώς προβληματικά φέρεται να είναι επιχειρηματικά δάνεια ύψους 40 δισ. ευρώ από το σύνολο των 140 δισ. ευρώ που έχει χορηγήσει το τραπεζικό σύστημα.