δάνεια

Με ρυθµίσεις των δανείων του παρελθόντος που περιλαµβάνουν την επιµήκυνση της διάρκειας εξόφλησης, την παροχή περιόδου χάριτος ή ακόµη και το «κούρεµα» µέρους µιας οφειλής προσπαθούν οι τράπεζες να περιορίσουν τις επισφάλειες σε όλες τις κατηγορίες πίστης, οι οποίες διαµορφώνονται από µήνα σε µήνα σε όλο και πιο υψηλά επίπεδα.

Με την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου θα μπορούν να δανειοδοτούνται από τις τράπεζες έως και 31/12/2011 οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, ανεξάρτητα από τον κλάδο και το μέγεθός τους. Η εγγύηση θα καλύπτει το 70% των δανείων που θα χορηγούνται από τις τράπεζες.

Εκρηκτική -και άκρως ανησυχητική- αύξηση εμφανίζουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα την τελευταία πενταετία και κυρίως από το 2008 -έτος έναρξης της κρίσης- και έπειτα. Από 6,3% που ήταν το συνολικό ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση το 2005, ανήλθε σε 11,5% στο α' τρίμηνο το 2011. Το μεγαλύτερο πρόβλημα εμφανίζεται στα καταναλωτικά δάνεια, ενδεικτικό των δυσκολιών που αντιμετωπίζουν τα νοικοκυριά. Δυσοίωνο διαγράφεται και το μέλλον, αφού οι τάσεις είναι αυξητικές, δεδομένου ότι τα μεγέθη αυτά εξαρτώνται άμεσα από την γενικότερη πορεία της οικονομίας, την ανάπτυξη, την ανεργία.

Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι υγιές και αξιόπιστο, δήλωσε ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και διοικητής της ΕΤΕ Ράπανος μιλώντας στην Επιτροπή Οικονομικών της Βουλής. Συμπλήρωσε πως τον Αύγουστο οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 1,5 δισ. ευρώ.

Αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων και χορηγήσεων στην ελληνική αγορά καταγράφηκε τον Ιούλιο, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος μετά και την αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ. Στις καταθέσεις, το επιτόκιο για συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος διαμορφώθηκε στο 4,29% από 4,10% πού ήταν τον Ιούνιο.  Στις χορηγήσεις, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρουσίασε άνοδο, κατά 0,12% και διαμορφώθηκε στο 15,06%.

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θα προτείνει να εκδίδονται «ομόλογα για την υλοποίηση έργων», δηλαδή ευρωπαϊκά δάνεια που θα είναι προσανατολισμένα στην χρηματοδότηση διαφόρων έργων, δήλωσε την Τετάρτη ο επίτροπος αρμόδιος για τις αγορές, Μισέλ Μπαρνιέ.

Το δάνειο της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου στην Ελλάδα είναι ένα «μη εξοφλητέο δώρο», δήλωσε την Τρίτη ο πρόεδρος της Τσεχίας Βάτσλαβ Κλάους, γνωστός για τον ευρωσκεπτικισμό του και την αντίθεσή του στο ευρωπαϊκό νόμισμα. Μάλιστα, υποστήριξε ότι μια μείωση του αριθμού των χωρών της ζώνης του ευρώ «δεν θα είναι καταστροφή».

Στις μέρες μας οι περισσότεροι φοιτητές και ιδιαίτερα όσοι σπουδάζουν μακριά από την πόλη καταγωγής τους καλούνται να αντιμετωπίσουν ένα αυξημένο κόστος διαβίωσης.

Αύξηση παρουσίασαν τον Ιούνιο του 2011, τα μέσα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων, ενισχυμένα μέχρι και κατά 0,15 ποσοστιαίες μονάδες. Εξαίρεση αποτέλεσαν το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος, που παρουσίασε μικρή πτώση, και το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων μέχρι 250.000 ευρώ, που παρέμεινε αμετάβλητο.

Ο Όμιλος Forthnet ανακοίνωσε τη σύναψη δύο μακροπρόθεσμων κοινών εμπραγμάτως εξασφαλισμένων Ομολογιακών Δανείων συνολικού ύψους 90 εκατομμυρίων ευρώ. Η νέα χρηματοδότηση διοργανώθηκε από την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδας και εντάσσεται στο ευρύτερο πλαίσιο της αναδιαπραγμάτευσης του τραπεζικού δανεισμού του Ομίλου συνολικού ύψους €335 εκατομμυρίων.

Τη σύναψη δύο μακροπρόθεσμων κοινών εμπραγμάτως εξασφαλισμένων ομολογιακών δανείων συνολικού ύψους 90 εκατ. ευρώ ανακοίνωσε ο όμιλος Forthnet. Η νέα χρηματοδότηση διοργανώθηκε από την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδας και εντάσσεται στο ευρύτερο πλαίσιο της αναδιαπραγμάτευσης του τραπεζικού δανεισμού του ομίλου συνολικού ύψους 335 εκατ. ευρώ.

Μετατάξεις υπαλλήλων από τους υπερχρεωμένους δήμους προβλέπει, μεταξύ άλλων, το πρόγραμμα εξυγίανσης των ΟΤΑ, το οποίο εξήγγειλε τη Δευτέρα ο υπουργός Εσωτερικών κ. Χάρης Καστανίδης. Παράλληλα, σε συνεργασία με το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, το υπουργείο Εσωτερικών σχεδιάζει πρόγραμμα εξυγίανσης για τους δήμους που βρίσκονται στο «κόκκινο», το οποίο προβλέπει μεταξύ άλλων, πάγωμα ή περιορισμό των προσλήψεων και συμβάσεων.

Νέο πακέτο ρύθμισης για τους υπερχρεωμένους δήμους φέρνει το υπουργείο Εσωτερικών, προχωρώντας στην απλοποίηση των διαδικασιών υπαγωγής σε καθεστώς οικονομικής εξυγίανσης. Σύμφωνα με πρόταση του υπουργού Εσωτερικών, Χ.Καστανίδη, θα υπάρξει πρόβλεψη σε πρώτη φάση όλοι οι δήμοι να μπορέσουν να προχωρήσουν σε συμφωνία με το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων για επιμήκυνση εξόφλησης των δανειακών τους υποχρεώσεων έως 25 έτη και παράλληλη μείωση του επιτοκίου.

Την υπόθεση των δανειοδοτήσεων των Δήμων Ζωγράφου και Αχαρνών, που δημιούργησαν την περασμένη εβδομάδα πρόβλημα στην έγκριση από το ΔΝΤ της 5ης δόσης του δανείου, θα ερευνήσει πταισματοδίκης, ώστε να εξακριβωθεί η τήρηση νόμιμων διαδικασιών για την χορήγησή τους. Οι δυο εισαγγελείς ζήτησαν επίσης τη διενέργεια προκαταρκτικής εξέτασης με αφορμή δημοσίευμα της εφημερίδας Ελευθεροτυπία, σχετικά με τον αδελφό του πρωθυπουργού, Ανδρέα Α. Παπανδρέου.

Σε θρίλερ εξελίχθηκε η διαδικασία για την επικύρωση από το ΔΝΤ της πέμπτης δόσης του δανείου προς την Ελλάδα, εξαιτίας των ληξιπρόθεσμων δανειακών οφειλών των Δήμων Αχαρνών και Ζωγράφου. Πρόκειται για δάνεια που είχαν συναφθεί από τις προηγούμενες δημοτικές αρχές για την κάλυψη διαφόρων αναγκών των δύο δήμων. Για τον Δήμο Αχαρνών το δάνειο ήταν ύψους 40 εκατομμυρίων ευρώ και είχαν εκταμιευτεί τα τρία, ενώ το δάνειο που είχε λάβει από αυστριακή τράπεζα ο Δήμος Ζωγράφου ήταν ύψους 25 εκατομμυρίων ευρώ.

Στην ενίσχυση της ρευστότητας και της κεφαλαιακής επάρκειας, στη συγκράτηση του λειτουργικού κόστους και στη διατήρηση των θυγατρικών εξωτερικού επικεντρώνονται οι προσπάθειες των εγχώριων τραπεζών. Όπως προκύπτει από την ετήσια έκδοση της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών «Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα το 2010», οι προκλήσεις για τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα έχουν αυξηθεί σημαντικά, καθώς τόσο η επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών εντός Ελλάδας, όσο και το κλίμα εκτός της χώρας προκαλούν σημαντικές επιβαρύνσεις και αυξάνουν τις απαιτήσεις της διοίκησης.

«Χρειαζόμαστε λιγότερα δάνεια και περισσότερες επενδύσεις. Αυτό κατακτήσαμε στις διαπραγματεύσεις μας με την τρόικα» τόνισε ο υπουργός Ανάπτυξης Μιχ.Χρυσοχοϊδης μιλώντας σε συνέδριο, αναγνωρίζοντας ότι υπάρχει επενδυτική ατολμία στη χώρα, τάση που δικαιολογείται, όπως είπε, καθώς σε καθημερινή βάση πλανάται πάνω από τη χώρα, ένα μεγάλο ερωτηματικό για το αν θα τα καταφέρουμε ή όχι. Ο υπουργός αναφέρθηκε στις πρωτοβουλίες που έχει αναλάβει όπως αυτή για την ευέλικτη αξιοποίηση του ΕΣΠΑ με τη βοήθεια της Κομισιόν.

Την παράταση της αναστολής πλειστηριασµών για χρέη από δάνεια α΄κατοικίας για ένα ακόµη εξάµηνο, εξετάζει η Γενική Γραµµατεία Καταναλωτή, καθώς η ισχύουσα αναστολή λήγει στις 30 Ιουνίου και υπάρχει κίνδυνος αν δεν παραταθεί πολλά σπίτια να αρχίσουν να βγαίνουν στο «σφυρί».

Με τους διοικητές των ελληνικών τραπεζών συναντήθηκε την Τρίτη ο επικεφαλής της Τράπεζας της Ελλάδος Γ. Προβόπουλος, μία ημέρα με την υποβάθμιση της χώρας από την Stabdard & Poor's. Στο επίκεντρο της συνάντησης ήταν τα θέματα ρευστότητας και εγγυήσεων, καθώς και το σχέδιο της ΤτΕ για την αξιολόγηση των προβλέψεων και των προβληματικών δανείων. Προς υπογραφή Μνημονίου των τραπεζών με την ΤτΕ, σε συνεργασία με την τρόικα.

Τον κίνδυνο να ξεσπάσει σοβαρή κρίση στον τομέα των στεγαστικών δανείων στον υπερχρεωμένο ευρωπαϊκό νότο και στην Ιρλανδία, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τους πολίτες και τις τράπεζες, επισημαίνει μελέτη έγκυρου think tank των Βρυξελλών. Τονίζοντας την ραγδαία αύξηση των «κόκκινων» δανείων, πρόβλημα που αναμένεται να διογκωθεί από την ύφεση και την πρόθεση της ΕΚΤ για αύξηση επιτοκίων, μιλά για καταιγίδα «χρεοκοπίας». Δεν αποκλείει δε όλο αυτό να προκαλέσει και καταβαράθρωση των τιμών στα ακίνητα, συνθήκη που -όπως υπενθυμίζει-προκάλεσε στις ΗΠΑ την κρίση, που εξαπλώθηκε διεθνώς.

Αύξηση παρουσίασαν στην πλειοψηφία τους, τον Απρίλιο του 2011, τα μέσα επιτόκια των νέων δανείων, επιβαρύνοντας τις δόσεις χιλιάδων δανειοληπτών, την ίδια στιγμή που οι αποδόσεις στις προθεσμιακές καταθέσεις σκαρφάλωναν στο υψηλότερο επίπεδο από το Φεβρουάριο του 2009.

Οι γερμανικές ήταν οι ξένες τράπεζες που είχαν το 2010 τα περισσότερα ελληνικά κρατικά ομόλογα στην κατοχή τους, ενώ η έκθεση των γαλλικών τραπεζών διαμορφώθηκε στα 15 δισ. δολάρια. σύμφωνα με την Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών. Οι γερμανικές και οι γαλλικές τράπεζες μαζί ελέγχουν το 69% του συνολικού χρέους, ενώ οι 30 μεγαλύτεροι πιστωτές ελέγχουν τα 2/3, γεγονός που καθιστά ευκολότερη τη διαπραγμάτευση για την επιμήκυνση ή την εθελοντική μετακύλιση χρέους στο πλαίσιο του νέου πακέτου στήριξης της Ελλάδας.

Χωρίς περιορισμούς έχουν δικαίωμα να ασκούν την πιστωτική τους πολιτική υποκαταστήματα ξένων τραπεζών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα, καθορίζοντας ελεύθερα τα επιτόκια των δανείων που χορηγούν, απαντά η ΤτΕ σε επερώτηση βουλευτή της Νέας Δημοκρατίας για χαμηλότοκα στεγαστικά δάνεια που χορηγεί τουρκική τράπεζα σε δανειολήπτες σε παραμεθόριες περιοχές. Η συνολική χρηματοδότηση της εν λόγω τράπεζας μάλιστα «δεν είναι ιδιαίτερα αξιόλογη», σημειώνει η Τράπεζα της Ελλάδος.

To οικονομικό σχέδιο ενίσχυσης της εταιρείας TEPCO, που διαχειρίζεται το πυρηνικό εργοστάσιο στη Φουκουσίμα, ώστε να καταφέρει να αποζημιώσει τα θύματα της πυρηνικής κρίσης, παρουσίασε την Παρασκευή η ιαπωνική κυβέρνηση. Το σχέδιο αυτό, το οποίο θα πρέπει να λάβει την έγκριση του Κοινοβουλίου, προβλέπει κυρίως τη δημιουργία μιας δομής που θα συγχρηματοδοτείται από το κράτος και από τις ιδιωτικές εταιρείες ηλεκτρισμού της Ιαπωνίας.

Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν, τον Μάρτιο, τα μέσα επιτόκια των νέων καταθέσεων, με εξαίρεση το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μιας ημέρας από επιχειρήσεις που σημείωσε άνοδο, ενώ αύξηση παρουσίασαν τα μέσα επιτόκια των νέων δανείων, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ελλάδος.