δάνεια

Τα επισφαλή δάνεια των ισπανικών τραπεζών ανήλθαν στο υψηλότερο επίπεδο από το 1994, τον Οκτώβριο οπότε είχαν αγγίξει το 8%, όπως ανακοίνωσε η Κεντρική Τράπεζα της Ισπανίας. Το ποσοστό των επισφαλειών έφτασε στο 7,42% (ήτοι 132 δισ. ευρώ) από 7,16% το Σεπτέμβριο και 5,68% πέρυσι. Οι χορηγήσεις δανείων μειώθηκαν κατά 2,5% σε σχέση με πέρυσι, έπειτα από το ρεκόρ του 2,6% το Σεπτέμβριο, ενώ βουτιά σημειώνουν την ίδια στιγμή οι καταθέσεις.

Παράταση έξι μηνών, ως το τέλος Ιουνίου 2012, δίνει απόφαση του αναπληρωτή υπουργού Οικονομικών Φ. Σαχινίδη στο καθεστώς των εγγυήσεων που παραχωρεί το Δημόσιο στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις για τον δανεισμό τους από τις τράπεζες, εφόσον υποβάλλουν αίτηση ως το τέλος του 2011.

Σε ζήτημα που δίνει λαβή για αμφισβήτηση της ακεραιότητας του Γερμανού προέδρου Κρίστιαν Βουλφ φαίνεται ότι εξελίσσεται «αποκάλυψη» για δάνειο με ευνοϊκούς όρους που είχε πάρει, πριν αναλάβει το αξίωμα, από μέλος ισχυρής επιχειρηματικής οικογένειας -και, παράλληλα, το ερώτημα εάν είχε κάνει  ψευδή αναφορά σε σχετική ερώτηση. Η γερμανική κυβέρνηση εκφράζει την εμπιστοσύνη της στο πρόσωπο του προέδρου, ο ίδιος ο Βουλφ όμως αρνείται να συνεχίζει τη συζήτηση γύρω από την υπόθεση -η οποία όμως, όσο σιωπά ο πρώτος πολίτης, φουντώνει στις εφημερίδες.

Μία καθαρίστρια, μετανάστρια από τον Ισημερινό στην Ισπανία, καθοδηγεί την εξέγερση κατά ισπανικής παγίδας με υποθήκες. Η Άιντα Κινατόα περνά στην αντεπίθεση και γίνεται το πρόσωπο των πολιτών του Εκουαδόρ που αγωνίζονται να ξεφύγουν από τα υπέρογκα στεγαστικά δάνεια των ισπανικών τραπεζών.

Τη θέσπιση αυστηρότερων προϋποθέσεων για τη δικαιολόγηση της δαπάνης απόκτησης περιουσιακών στοιχείων με δάνεια από τις τράπεζες, εξετάζει το υπουργείο Οικονομικών, στο πλαίσιο των μέτρων που προωθεί για την «παρακολούθηση» του χρήματος στην αγορά και τον έλεγχο του «πόθεν έσχες».

Ελαφρύνσεις για χιλιάδες δανειολήπτες που αποπληρώνουν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια φέρνει η μείωση του επιτοκίου του ευρώ στο 1% από 1,25%, που αποφάσισε την Πέμπτη η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Άνοδο παρουσίασε, τον Οκτώβριο του 2011, τόσο το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων όσο και το αντίστοιχο του συνόλου των νέων δανείων. Ωστόσο, ακολούθησε  στις αρχές Νοέμβριου η μείωση των επιτοκίων του ευρώ η οποία αποκλιμάκωσε -έστω οριακά- το κόστος δανεισμού.

Με εκατοντάδες δισ. ευρώ σχεδιάζει να οικοδομήσει η Ευρωζώνη το «τείχος προστασίας» απέναντι στην κρίση χρέους, καθώς, παρακάμπτοντας τα εμπόδια των Συνθηκών, οι εθνικές κεντρικές τράπεζες θα χορηγούν δάνεια στο ΔΝΤ και αυτό με τη σειρά του θα τα δίνει στις χώρες που αντιμετωπίζουν προβλήματα δανεισμού στις αγορές. Η προώθηση αυτού του σχεδίου κρίνεται απαραίτητη μετά την αποτυχία των Ευρωπαίων να αυξήσουν τη «δύναμη πυρός» του μηχανισμού ευρωστήριξης EFSF μέσω της μόχλευσης στο 1 τρισ. ευρώ.

Αρνητικές παραμένουν οι προοπτικές του ελληνικού τραπεζικού κλάδου, όπως αναφέρει σε έκθεσή του ο οίκος αξιολόγησης Moody's. Ο οίκος προβλέπει, μεταξύ άλλων, πως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα ξεπεράσουν το 20% κατά τη διάρκεια των επόμενων 12 έως 18 μηνών, καθώς και ότι η υψηλή έκθεση στο ελληνικό χρέος θα οδηγήσει σε απομειώσεις, καθιστώντας τις περισσότερες τράπεζες αφερέγγυες. Κατά την εκτίμηση του οίκου, η στήριξη για την ανακεφαλαιοποίηση μέσω του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας γεγονός που θα οδηγήσει σε κρατικοποιήσεις.

Τις δανειοδοτήσεις των δύο μεγάλων πολιτικών κομμάτων θα ερευνήσει ο οικονομικός εισαγγελέας Γρ.Πεπόνης, με αφορμή δημοσιεύματα για δάνεια που φέρονται να λαμβάνουν τα κόμματα από τράπεζες, με εγγύηση τις μελλοντικές κρατικές επιχορηγήσεις.

Στα 360,379 δισ. ευρώ ή το 165,3% του ΑΕΠ σκαρφάλωσε το δημόσιο χρέος στο τέλος Σεπτεμβρίου, σύμφωνα με τα στοιχεία του Γενικού Λογιστηρίου του Κράτους, σημειώνοντας αύξηση 7% ή 23,6% σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο και 6,7 δισ. περίπου έναντι του πρώτου εφετινού εξαμήνου. Τα δάνεια από τον μηχανισμό στήριξης (49,6%) και τα έντοκα γραμμάτια είναι οι δύο κυριότερες πηγές δανεισμού του Ελληνικού Δημοσίου εφέτος, ενώ μειώνεται εντυπωσιακά η χρονική διάρκεια του νέου δανεισμού, αυξάνοντας το βάρος των υποχρεώσεων για τα αμέσως προσεχή χρόνια.

Έντονο προβληματισμό εκφράζουν οι τραπεζίτες σχετικά με την αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση. Ενδεικτικό είναι ότι μέσα στην πενταετία διπλασιάστηκε το ποσοστό τους, με τις τάσεις να είναι ανοδικές. Από 6,3% που ήταν το συνολικό ποσοστό των «κόκκινων δανείων» το 2005, ανήλθε σε 11,5% στο α' τρίμηνο το 2011, με το μεγαλύτερο πρόβλημα να εμφανίζεται στην καταναλωτική πίστη. Την ίδια στιγμή αρνητικούς ρυθμούς συνεχίζει να παρουσιάζει η δανειοδότηση σε όλους τους τομείς του ιδιωτικού τομέα ως αποτέλεσμα της επιπτώσεων της κρίσης.

Άνοδο καταγράφουν το Σεπτέμβριο τα μέσα επιτόκια των νέων καταθέσεων και δανείων, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, με εξαίρεση αυτό των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως ένα έτος.

Οι παλιοί δανειολήπτες που έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το βασικό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας είναι οι μόνοι που ουσιαστικά κερδίζουν από την μείωση των επιτοκίων του ευρώ. Σημειώνεται πως χθες, Πέμπτη, η ΕΚΤ μείωσε το κύριο παρεμβατικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης των τραπεζών στο 1,25%, από 1,50%, τη δανειακή διευκόλυνση περιθωρίου στο 2%, από 2,25%  και τη διευκόλυνση αποδοχής καταθέσεων στο 0,50%, από το 0,75%. Τα νέα επιτόκια που θα ισχύσουν από τις 9 Νοεμβρίου 2011 αποτελούν μικρή ανάσα για τους δανειολήπτες, νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τα δάνεια των οποίων συνδέονται με το βασικό επιτόκιο του ευρώ, αλλά και με τα διατραπεζικά επιτόκια euribor. Οι δανειολήπτες αυτοί αναμένεται να δουν τις δόσεις τους να μειώνονται.

Το ενδεχόμενο διάπραξης του αδικήματος της απιστίας από μέλη Διοικητικών Συμβουλίων των τραπεζών, που χρηματοδότησαν τον τηλεοπτικό σταθμό ALTER, ερευνάται από τον εισαγγελέα. Ο οικονομικός εισαγγελέας, Γρηγόρης Πεπόνης, διέταξε τη διενέργεια προκαταρκτικής εξέτασης με αφορμή όσα ανέφερε για το θέμα ο πρωθυπουργός στην ομιλία του προς την Κοινοβουλευτική Ομάδα του ΠΑΣΟΚ.

Ένα «κούρεμα» 50% στο κρατικό χρέος που κατέχουν ιδιώτες θα οδηγήσει σε μία άγνωστης χρονικής διάρκειας παραγωγική αδράνεια και ένα καθεστώς «επιχειρηματικής εφεδρείας», επισημαίνει η Εθνική Συνομοσπονδία Ελληνικού Εμπορίου.

«Τη δυνατότητα περαιτέρω ρυθμίσεων για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών εξετάζει το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, λόγω των μεταβολών στο μισθολόγιο των δημοσίων υπαλλήλων» όπως γίνεται γνωστό σε έγγραφο του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων, το οποίο διαβιβάστηκε στη Βουλή προς απάντηση ερώτησης του ανεξάρτητου βουλευτή Παναγιώτη Κουρουμπλή.

Η ενδεχόμενη συμφωνία στην Ευρωζώνη για «κούρεμα» 50% στα ελληνικά κρατικά ομόλογα που κατέχουν οι ιδιώτες (συνολικής αξίας 149 δισ. ευρώ περίπου ώς το 2020) θα μειώσει το δημόσιο χρέος κατά 75 δισ. ευρώ περίπου, όταν το σύνολο του χρέους έχει σκαρφαλώσει στα 360 δισ. ευρώ. Καθώς μεγάλο μέρος του ελληνικού χρέους αποτελούν, πλέον, τα δάνεια των κρατών της Ευρωζώνης και τα ομόλογα, ονομαστικής αξίας 60 δισ. ευρώ, που έχει στην κατοχή της η ΕΚΤ, είναι προφανές ότι τα οφέλη δεν είναι τόσο μεγάλα, ιδίως αν συνυπολογισθούν οι επιπτώσεις που θα έχει η πτώχευση σε τράπεζες, ασφαλιστικά ταμεία και κατά συνέπεια στο ίδιο το κράτος και τους φορολογούμενους.

Σειρά πρωτοβουλιών για την τόνωση της οικονομίας, που δεν χρειάζονται την έγκριση του Κογκρέσου, αναμένεται να παρουσιάσει αυτή την εβδομάδα ο πρόεδρος των ΗΠΑ. Το πρώτο μέτρο που θα ανακοινώσει ο Μπ.Ομπάμα τη Δευτέρα, στη διάρκεια επίσκεψής του στη Νεβάδα, θα αφορά τον πρόσθετο δανεισμό ιδιοκτητών ακινήτων που έχουν αποκτήσει με ενυπόθηκα δάνεια και αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα. Μία άλλη πρωτοβουλία, που θα ανακοινωθεί τις επόμενες ημέρες, αφορά την παροχή φοιτητικών δανείων.

Το πρόβλημα που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις για την αποπληρωμή των δανείων που έχουν λάβει από το Ταμείο Εγγυήσεων Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων υπογράμμισε ο πρόεδρος του ΕΒΕΑ κ. Κωνσταντίνος Μίχαλος προς τον πρόεδρο της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών κ. Βασίλη Ράπανο με επιστολή που του απηύθυνε σήμερα.

Οι συζητήσεις που γίνονται μεταξύ των ευρωπαϊκών κυβερνήσεων και του ΔΝΤ για την αναδιάρθρωση του ελληνικού χρέους προβλέπουν την απομείωση της αξίας των ελληνικών ομολόγων («κούρεμα») από 40% έως 60%, ανάλογα με το μοντέλο που θα χρησιμοποιηθεί, όπως διαρρέεται από πηγές που παρακολουθούν στενά τις διαβουλεύσεις. Εκτός από το ποσοστό της απομείωσης, αξίζει να σημειωθεί ότι παραμένει ανοικτό το θέμα αν εκτός από τους ιδιώτες ομολογιούχους θα πρέπει να εγγράψουν ζημίες οι ευρωπαϊκές κυβερνήσεις και η ΕΚΤ. 

Αύξηση κατέγραψε τον Αύγουστο το μέσο επιτόκιο στις περισσότερες κατηγορίες νέων δανείων, σημειώνοντας ενίσχυση μεταξύ 10 και 18 μονάδες βάσης σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν τα επιτόκια για τις νέες καταθέσεις.

Υπογράφτηκαν οι συμφωνίες χρηματοδότησης και συνεπένδυσης ίδιων κεφαλαίων, από κοινού με κεφάλαια του «Ταμείου Επιχειρηματικότητας», με τέσσερις αναδόχους τράπεζες, για τη χορήγηση επενδυτικών δανείων με ευνοϊκούς όρους σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις στο πλαίσιο των πέντε δράσεων του Ταμείου. Το επιτόκιο των δανείων προβλέπεται να μείνει σταθερό για τη δεκαετή διάρκεια τους, με εύρος μεταξύ 3,67% και 4,53%.

Απροσδόκητη άνοδο στο υψηλότερο επίπεδο των τριών τελευταίων ετών, περίπου, σημείωσε ο πληθωρισμός στην Ευρωζώνη τον Σεπτέμβριο, περιπλέκοντας τις προσπάθειες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας να αντιμετωπίσει την κρίση χρέους, καθώς καταστεί ριψοκίνδυνη μία ενδεχόμενη μείωση των επιτοκίων, την οποία λέγεται ότι εξετάζουν στην Φρανκφούρτη υπό τις ασφυκτικές πιέσεις των ευρωπαϊκών κυβερνήσεων και των αγορών.

Επαναδιαπραγμάτευση με τις τράπεζες θα επιχειρήσει ο Οργανισμός Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ), προκειμένου να αλλάξουν οι όροι των δανειστικών συμβάσεων και να διευκολυνθούν οι δικαιούχοι της συνεισφοράς του ΟΕΚ για τα δάνεια τους.