δάνεια

Μείωση των δόσεων στα στεγαστικά δάνεια για τους ενήμερους οφειλέτες κοντά στο 30% του εισοδήματός τους είναι ένα από τα σενάρια που συζητούν οι τράπεζες με το υπουργείο Ανάπτυξης. Στο τραπέζι βρίσκεται η χρονική επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων, αλλά και το να συμπεριληφθούν στις ευνοϊκές διατάξεις του νόμου Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και κατηγορίες δανειοληπτών που σήμερα εξαιρούνται.

Μείωση της τάξεως του 4,8% σημείωσε τον Ιούλιο η συνολική χρηματοδότηση του εγχώριου ιδιωτικού τομέα από τις τράπεζες, από 4,3% τον προηγούμενο μήνα, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε την Τρίτη η Τράπεζα της Ελλάδος. Η καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν αρνητική κατά 1,429 δισ. ευρώ, ενώ τον αντίστοιχο μήνα του 2011 ήταν θετική κατά 13 εκατ. ευρώ.

Στο Δημόσιο παραμένουν τελικά τα δάνεια της Εγνατίας Οδού, ύψους περίπου 600 εκατ. ευρώ και δεν θα βαρύνουν τον επενδυτή που αναζητά η κυβέρνηση για την ιδιωτικοποίηση του αυτοκινητόδρομου.
Αυτό επισημαίνουν κύκλοι του υπουργείου Υποδομών και Ανάπτυξης στον απόηχο της μεταφοράς των δικαιωμάτων εκμετάλλευσης της Εγνατίας στο Ταμείο Αξιοποίησης Ιδιωτικής Περιουσίας του Δημοσίου (ΤΑΙΠΕΔ), που αποκάλυψε «Το Βήμα».

Η ασφυκτική πίεση που έχει δημιουργηθεί για τις ελληνικές επιχειρήσεις, μετά την άρνηση των οίκων του εξωτερικού να δεχθούν εγγυητικές επιστολές των ελληνικών τραπεζών, συζητήθηκε στη συνάντηση που είχε το μεσημέρι της Δευτέρας ο υπουργός Ανάπτυξης, Κωστής Χατζηδάκης με τον γενικό διευθυντή του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων Ρίτσαρντ Πέλι.

Αντιμέτωπες με συνθήκες ασφυξίας βρίσκονται εκατοντάδες χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς βρίσκουν κλειστές τις πόρτες των τραπεζών, λόγω έλλειψης ρευστότητας. Όπως προκύπτει από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, από τα τέλη του 2011 μέχρι και τον Ιούνιο του 2012 τα συνολικά δάνεια προς τις επιχειρήσεις έχουν μειωθεί κατά περισσότερο από 8 δισ. ευρώ, ενώ παράλληλα τέσσερις στις δέκα αιτήσεις χρηματοδότησης απορρίπτονται.

Στα 3/10 της μηνιαίας σύνταξής τους, από τα 6/10 που ήταν έως τώρα, μειώνεται το ποσοστό που παρακρατεί το ΙΚΑ για την εξυπηρέτηση δανείων που έχουν ληφθεί από το Τμήμα Παρακαταθηκών και Δανείων, σύμφωνα με έγγραφο της διεύθυνσης ασφαλιστικών υπηρεσιών του Ιδρύματος προς τις αρμόδιες υπηρεσίες.

Το ποσοστό των επισφαλών τραπεζικών δανείων, που αποτελεί και ένδειξη της κατάστασης της υγείας ενός τραπεζικού συστήματος, σημείωσε νέα άνοδο κατά 9,42% τον Ιούνιο, φθάνοντας στο υψηλότερο επίπεδο από το 1994, όπως ανακοίνωσε την Παρασκευή η Τράπεζα της Ισπανίας.

Στα 303,527 δισ. ευρώ αυξήθηκε στο τέλος του πρώτου εφετινού εξαμήνου το δημόσιο χρέος, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε το υπουργείο Οικονομικών την Παρασκευή. Στο τέλος του πρώτου τριμήνου ήταν 280,292 δισ. ευρώ, δηλαδή μέσα σε τρεις μήνες αυξήθηκε κατά 23 δισ. ευρώ περίπου.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ευρωπαϊκών τραπεζών άγγιζαν το 2011 το 1,05 τρισεκατομμύριο ευρώ, σύμφωνα με έρευνα της PriceWaterhouseCoopers (PWC). Η έρευνα αποκαλύπτει ότι πολλοί Ευρωπαίοι καταναλωτές, ιδιοκτήτες κατοικιών αλλά και εταιρείες, αδυνατούν να αποπληρώσουν τα δάνειά τους, ιδίως στις νότιες χώρες-μέλη της ευρωζώνης που έχουν πληγεί περισσότερο από την κρίση χρέους.

Η τράπεζα Wells Fargo & Co συμφώνησε να καταβάλλει πάνω από 6,5 εκατ. δολάρια για να διευθετήσει αγωγές σε βάρος της, διότι διέθετε περίπλοκα επενδυτικά πακέτα βασισμένα σε υποθήκες ακινήτων, σε δήμους, μη κερδοσκοπικούς φορείς και άλλους στην διάρκεια της οικονομικής κρίσης του 2007-2009, χωρίς να αποκαλύπτει πλήρως τους κινδύνους αυτών των τοποθετήσεων.

Μετά το σάλο που προκάλεσαν οι πληροφορίες που είδαν το φως της δημοσιότητας για πιέσεις της τρόικας ώστε να αρθεί η απαγόρευση πλειστηριασμών ακινήτων από τις τράπεζες, ακόμα και για μικρά ποσά οφειλών από δάνεια, το υπουργείο Οικονομικών ξεκαθάρισε τη Δευτέρα ότι ουδέποτε τέθηκε ή συζητήθηκε το συγκεκριμένο θέμα.

Τις έντονες αντιδράσεις των κομμάτων προκάλεσε το δημοσίευμα στα Νέα Σαββατοκύριακο για τις τις πιέσεις που ασκεί η τρόικα στην κυβέρνηση για να επιτραπούν εκ νέου οι πλειστηριασμοί ακινήτων από τις τράπεζες, ακόμα και για μικρά ποσά οφειλών από δάνεια. Αυτή τη στιγμή απαγορεύονται μέχρι το τέλος του 2012 οι πλειστηριασμοί ακινήτων από τις τράπεζες για ποσά οφειλών έως 200.000 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι ουσιαστικά δεν βγαίνουν στο σφυρί σπίτια για χρέη από στεγαστικά δάνεια.

Στα 4 δισεκατομμύρια ευρώ υπολογίζει η Λαϊκή Τράπεζα τα μη εξυπηρετούμενα δάνειά της στην Ελλάδα, σύμφωνα με τον πρόεδρο της τράπεζας Ανδρέα Φιλίππου. Στο πλαίσιο της αναδιάρθρωσης του κυπριακού ομίλου, τα υποκαταστήματα του στην Ελλάδα έχουν ήδη μειωθεί κατά 23, με προοπτική έως το τέλος του έτους να κλείσουν άλλα 21.

Να βγουν στο σφυρί 100.000 ακίνητα ιδιοκτητών που δεν εξοφλούν τα στεγαστικά τους δάνεια ζητά η τρόικα με στόχο να πέσουν οι τιμές. Σύμφωνα με πληροφορίες των Νέων του Σαββατοκύριακου, ήδη ασκούνται πιέσεις από την πλευρά των δανειστών, ώστε να επιτραπούν εκ νέου οι πλειστηριασμοί ακινήτων, ακόμα και για μικρά ποσά οφειλών από δάνεια. Από την πλευρά τους οι τράπεζες μελετούν δύο νέα μοντέλα δανείων με κοινό παρονομαστή: ο δανειολήπτης θα πληρώνει «για μια ζωή»

Προτάσεις για ελάφρυνση του βάρους στο ελληνικό χρέος από τα δάνεια στήριξης φέρεται να εισηγείται, σύμφωνα με αξιωματούχους που επικαλείται η Wall Street Journal, το ΔΝΤ στις ευρωπαϊκές κυβερνήσεις, συναντώντας ωστόσο ισχυρές αντιστάσεις. Η ηπιότερη προβλέπει μείωση των επιτοκίων  στις χορηγήσεις από τα ευρωπαϊκά κράτη και η πιο ριζοσπαστική να μεταφερθεί στον ESM το βάρος από την ελληνική τραπεζική ανακεφαλαιοποίηση.

Προ ενστάσεων, προβληματισμών και αντιδράσεων από βουλευτές όλων των κομμάτων -ΝΔ, ΠΑΣΟΚ και ΔΗΜΑΡ συμπεριλαμβανομένων- βρέθηκαν ο υπουργός Οικονομικών και ο διοικητής της ΤτΕ κατά την ενημέρωση της Επιτροπής Οικονομικών για την υπόθεση της Αγροτικής. Στις ενστάσεις, που αφορούσαν όλο το φάσμα της απόφασης για μεταβίβαση της τράπεζας στην Πειραιώς, ο Γ.Στουρνάρας και Γ.Προβόπουλος απάντησαν πως η εξέλιξη ήταν η βέλτιστη διαθέσιμη επιλογή κυβέρνησης και εποπτικών αρχών.

Ειδική νομοθετική πρωτοβουλία προωθεί το υπουργείο Οικονομικών για τα μη ενήμερα δάνεια με ενέχυρο αγροτική γη της Αγροτικής Τράπεζας που δεν θα μεταβιβαστούν στην Τράπεζα Πειραιώς, όπως ανακοίνωσε ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών Χρ. Σταϊκούρας, απαντώντας στη Βουλή σε σχετική επίκαιρη ερώτηση του βουλευτή του ΚΚΕ Ν. Καραθανασόπουλου.

Άνοδο παρουσίασαν, τον Ιούνιο, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων και το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των νέων επιχειρηματικών δανείων. Αντίθετα, τα μέσα σταθμισμένα επιτόκια των στεγαστικών, καταναλωτικών και επαγγελματικών δανείων παρουσίασαν πτώση, σύμφωνα με τα στοιχεία που ανακοίνωσε την Τετάρτη η Τράπεζα της Ελλάδος.

H Εθνική Τράπεζα ανακοίνωσε πως μειώνει από την Τετάρτη 1 Αυγούστου κατά 0,25% το επιτόκιο Υπερανάληψης (Overdraft), τα κυμαινόμενα επιτόκια καταναλωτικής πίστης που δεν είναι άμεσα συνδεδεμένα με το Επιτόκιο Βάσης Καταναλωτικής Πίστης (ΕΒΚΠ)-ΕΚΤ-Euribor, καθώς και τα κυμαινόμενα επιτόκια για επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Τα δάνεια που παραχωρούσαν οι κυπριακές τράπεζες από το 2006 ως το 2008 ήταν πολύ περισσότερα από τις ανάγκες της αγοράς, σύμφωνα τουλάχιστον με τον τέως πρόεδρο της κυπριακής Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς Γιώργος Χαραλάμπους, με αποτέλεσμα σήμερα οι επισφάλειές τους για τις οποίες κάνει λόγο η τρόικα να είναι αυξημένες.

Με τις εγγυήσεις του Ελληνικού Δημοσίου θα χορηγήσει δάνεια η ΕΤεπ για τη χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένης και της ΔΕΗ, με βάση τη συμφωνία για την επανέναρξη της δανειοδότησης, στην οποία κατέληξαν ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων Β. Χόγιερ με τους υπουργούς Οικονομικών Γ. Στουρνάρα και Ανάπτυξης-Υποδομών Κ. Χατζηδάκη. Newsroom ΑΛΤΕΡ ΕΓΚΟ

Ρύθμιση-ανάσα για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μελετά το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης. Σύμφωνα με πληροφορίες, ομάδα τραπεζών έχει υποβάλει σειρά προτάσεων για την ελάφρυνση των υπερχρεωμένων νοικοκυριών όσο διάστημα η Ελλάδα βρίσκεται στο Μνημόνιο. Η βασική πρόταση προβλέπει τη μείωση των καταβολών στο ένα τρίτο της τρέχουσας δόσης, με το υπόλοιπο ποσό να κεφαλαιοποιείται άτοκα. Στη ρύθμιση θα μπορούν να υπαχθούν όσοι αποδεδειγμένα αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους.

Περίπου στο ένα τρίτο μειώθηκαν με απόφαση του Ειρηνοδικείου Πτολεμαΐδας οι οφειλές ενός δανειολήπτη στη Θεσσαλονίκη, οι οποίες έφταναν τα 315.000 ευρώ για στεγαστικό, καταναλωτικά δάνεια και κάρτες. Το δικαστήριο, μάλιστα, εξαίρεσε την εκποίηση της κύριας κατοικίας του.

Δεκάδες καταγγελίες έχει λάβει η Ένωση Καταναλωτών-Ποιότητα Ζωής, όπως αναφέρει σε ανακοίνωσή της, «σχετικά με τον εκβιασμό των τραπεζών ότι θα ρυθμίσουν τα επιδοτούμενα από τον ΟΕΚ στεγαστικά δάνεια μόνο με νέα σύμβαση, η οποία δε θα προβλέπει επιδότηση».

Επιτείνονται τα προβλήματα για τις ισπανικές τράπεζες και την ίδια στιγμή οι ανησυχίες ότι η διάσωσή τους θα απαιτήσει πρόσθετα κεφάλαια. Η Κεντρική Τράπεζα της Ισπανίας ανακοίνωσε σήμερα Τετάρτη πως το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών δανείων το μήνα Μάιο στην Ισπανία διαμορφώθηκε στο νέο επίπεδο ρεκόρ του 8,95%. Τον Απρίλιο 2012 το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων, το οποίο αποτελεί και δείκτη της υγείας του τραπεζικού συστήματος, διαμορφωνόταν σε 8,72% και το Μάρτιο σε 8,37%, του συνόλου των χορηγήσεων.