δάνεια

Την αποπληρωμή των δανείων τους σε περίπτωση θανάτου ή σοβαρού ατυχήματος μπορούν να εξασφαλίσουν οι δανειολήπτες μέσω μιας απλής ασφάλισης ζωής μειούμενου κεφαλαίου.

Στην διαπίστωση ότι το 20% των συνολικών εταιρικών χορηγήσεων είναι μη υγιή δάνεια και ότι μόλις 1 στις 3 επιχειρήσεις εξυπηρετεί χωρίς πρόβλημα τον δανεισμό της οδηγήθηκαν οι μετέχοντες σε ειδική συζήτηση που διεξήχθη στην Τράπεζα της Ελλάδος με θέμα τον αυξημένο αριθμό επιχειρηματικών δανείων που αντιμετωπίζουν προβλήματα αποπληρωμής. 

Με αυστηρότητα και ιδιαίτερη προσοχή αντιμετωπίζει το υπουργείο Οικονομικών τον χειρισμό του προβλήματος των κόκκινων δανείων, αποφεύγοντας δηλώσεις που θα μπορούσαν να προκαλέσουν αναταραχή στις αγορές και προβλήματα στην οικονομία, όπως φαίνεται και από το σχόλιο αξιωματούχων του υπουργείου σχετικά με τις δηλώσεις του προέδρου του ΤΧΣ περί ενδεχόμενης δημιουργίας bad bank που θα αναλάβει τα κόκκινα δάνεια.

«Πονοκέφαλο» για την κυβέρνηση χαρακτηρίζει ο υπουργός Ανάπτυξης, Νίκος Δένδιας, τα πολλά μικρά επιχειρηματικά «κόκκινα» δάνεια, τονίζοντας ότι η Ελλάδα συζητά με την ΕΕ την επιδότηση επιτοκίου των ήδη εκκρεμών δανείων. Επανέλαβε επίσης, μιλώντας στον Βήμα 99,5, ότι μέχρι τις 15 Αυγούστου η κυβέρνηση θα γνωστοποιήσει την πρότασή της.

Νέα ρύθμιση των επιχειρηματικών οφειλών ζήτησε η Εθνική Συνομοσπονδία Ελληνικού Εμπορίου (ΕΣΕΕ), επαναφέροντας στο προσκήνιο το θέμα των «κόκκινων» δανείων, το οποίο βαίνει συνεχώς διογκούμενο. Από τις χορηγήσεις αξίας 23 δισ. ευρώ που έχουν λάβει οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις από τα πιστωτικά ιδρύματα, το ποσοστό των καθυστερούμενων δανείων ανέρχεται στα 10,8 δισ. ευρώ ή στο 47% του συνόλου.

Τη δυνατότητα εξόφλησης των οφειλών τους προς το Δημόσιο με κάρτες έκδοσης της Alpha Bank σε έως 9 άτοκες δόσεις θα έχουν και φέτος οι πελάτες της τράπεζας. Με τον τρόπο αυτό, οι πελάτες της Alpha Bank διευκολύνονται στην αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους και βελτιώνουν τον οικονομικό τους προγραμματισμό. Η πληρωμή μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω Alpha Web Banking, Alphaphone Banking, Alpha Mobile Banking, καθώς και στα ταμεία των Καταστημάτων Alpha Bank.

Πιο αποτελεσματικά μέτρα για αντιμετώπιση του υψηλού ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων ζητά η τρόικα από την Κύπρο, ενώ φαίνεται να προωθεί ισορροπημένες λύσεις στο θέμα της εκποίησης ακινήτων με στόχο να τεθεί ένα δίχτυ προστασίας για την πρώτη κατοικία.

Εντός Αυγούστου θα αποκρυσταλλωθεί ο μηχανισμός ρύθμισης των «κόκκινων» δανείων που θα βασισθεί στις νέες διατάξεις του Πτωχευτικού Κώδικα, του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας και του Κώδικα Καλών Πρακτικών της Τράπεζας της Ελλάδος, αλλά και στις αλλαγές στο Νόμο Κατσέλη. Ο προσωρινός αυτός μηχανισμός πέραν από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα επεκτείνεται και στις ληξιπρόθεσμες οφειλές προς ΔΟΥ, Ταμεία και τρίτους.

Μία προσεκτική λύση που θα επιτρέψει να κοπεί ο «γόρδιος δεσμός» των κόκκινων δανείων σχεδιάζουν από κοινού κυβέρνηση και Τράπεζα της Ελλάδος. Σύμφωνα με τις πληροφορίες, η κεντρική τράπεζα απέκλεισε τη δημιουργία μιας bad bank στην οποία θα συγκεντρωνόταν το σύνολο των κόκκινων δανείων των τραπεζών και απορρίπτει κατηγορηματικά μία γενική ρύθμιση οφειλών. Αντιθέτως, φαίνεται πως προκρίνεται η λύση του εξωδικαστικού συμβιβασμού.

Λύση για τα «κόκκινα δάνεια» αναζητεί η κυβέρνηση προκειμένου να υπάρξει ελάφρυνση του ιδιωτικού τομέα από την υπερχρέωση και να επανεκκινήσει η οικονομία. Σύμφωνα με To Βήμα της Κυριακής, η κυβέρνηση σχεδιάζει να «σπρώξει» τράπεζες και ιδιώτες να βρουν λύση μέσω του νέου πτωχευτικού δικαίου.

«Κόκκινα» δάνεια, ρευστότητα και μείωση της γραφειοκρατίας, μέσω της απλοποίησης της αδειοδότησης, ήταν τα θέματα στα οποία επικεντρώθηκε η συζήτηση του υπουργού Ανάπτυξης Ν. Δένδια με τους επικεφαλής της τρόικας.

Την παροχή ρευστότητας προς την οικονομία και την ελάφρυνση τους χρέους επισήμανε ως απαραίτητες προϋποθέσεις για τη βιώσιμη ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας ο Διοικητής της ΤτΕ Γιάννης Στουρνάρας, στο πλαίσιο ομιλίας που απηύθυνε στην ΤτΕ ο επικεφαλής του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM) Κλ.Ρέγκλινγκ. Την ανάγκη να προχωρήσουν άμεσα οι διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις τόνισε ο Ρέγκλινγκ, λέγοντας ότι πρέπει να γίνουν πολλά ακόμη και ότι υπάρχουν καθυστερήσεις.

Διευρυμένη σύσκεψη διεξάγεται σήμερα Πέμπτη από τις 10 το πρωί στο υπουργείο Οικονομικών με τη συμμετοχή στελεχών του ΤΧΣ και της Τράπεζας της Ελλάδας και της τρόικας με θέμα τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τις προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων της ΕΚΤ και τις κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών, τα σχέδια αναδιάρθρωσης των τραπεζών, τον Κώδικα Δεοντολογίας για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ιδιωτικών οφειλών και τις αλλαγές στο πτωχευτικό δίκαιο.

Μαραθώνια ήταν η συνάντηση που πραγματοποιήθηκε στο Μέγαρο Μαξίμου με τη συμμετοχή των Σαμαρά, Βενιζέλου, του υπουργού Οικονομικών, του υπουργού Ανάπτυξης, καθώς και εκπροσώπων των τεσσάρων συστημικών τραπεζών. Επί τάπητος ο τραπεζικός δανεισμός, τα «κόκκινα δάνεια» και η ρευστότητα στην αγορά.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, το ΕΣΠΑ, καθώς και η δημιουργία εργαλείων για την ενίσχυση της καινοτομίας νέων επιχειρήσεων τέθηκαν στο επίκεντρο κατά την πρώτη συνάντηση του υπουργού Ανάπτυξης Ν.Δένδια με το προεδρείο Ένωσης Τραπεζών. Με το θέμα των κόκκινων δανείων να είναι μείζον για την τρόικα, το υπουργείο επιχειρεί να δημιουργήσει μέχρι τον Σεπτέμβριο μηχανισμό αντιμετώπισης, ζητώντας τη συνεργασία των τραπεζών.

Η αμερικανική τράπεζα Citigroup αναμένεται να πληρώσει πρόστιμο ύψους περίπου 7 δισ. δολαρίων για τη διευθέτηση έρευνας των αμερικανικών αρχών σχετικά με την εξαπάτηση επενδυτών που αγόραζαν ομόλογα με ενέχυρο στεγαστικά δάνεια πριν από τη χρηματοπιστωτική κρίση, δήλωσε πηγή με γνώση του θέματος.

Τα «κόκκινα» δάνεια, τα stress test της ΕΚΤ, τα warrants, καθώς και τα σχέδια αναδιάρθρωσης των τραπεζών αναμένεται να απασχολήσουν τις συναντήσεις που θα έχουν στην Τράπεζα της Ελλάδος, στο υπουργείο Οικονομικών και στο ΤΧΣ τα στελέχη της τρόικας τις επόμενες ημέρες.Στη συνάντηση των στελεχών του ΔΝΤ, της ΕΚΤ και της ΕΕ με την ηγεσία του ΤΧΣ θα εξετασθεί η διαδικασία ιδιωτικοποίησης των Alpha Bank, Τράπεζα Πειραιώς και Εθνικής Τράπεζας μέσω της ανταλλαγής των warrants που κατέχουν οι επενδυτές τους με τις μετοχές που κατέχει το Ταμείο.

Προτάσεις για την ελάφρυνση του ελληνικού χρέους διατύπωσε ο πρώην υπουργός Οικονομικών Φίλιππος Σαχινίδης μιλώντας το Σάββατο σε εκδήλωση του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδας και του ΚΕΠΕ.

Πτωτικά κινήθηκαν τον Μάιο τα επιτόκια καταθέσεων – χορηγήσεων σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος.Το μέσο επιτόκιο όλων των κατηγοριών καταθέσεων υποχώρησε κατά 0,18% στο 2,53% ενώ μεγαλύτερη μείωση κατά 0,36% εμφάνισε αυτό των χορηγήσεων στο 5,46%. Συνακόλουθα, το επιτοκιακό περιθώριο περιορίστηκε κατά 0,26% στο 3,87%.

Το Διοικητικό Συμβούλιο της ΕΚΤ εξειδίκευσε σήμερα την απόφαση που έλαβε τον Ιούνιο για τη χορήγηση στοχευμένων μακροχρόνιων δανείων στις τράπεζες (Targeted Long - Term Refinancing Operations, TLTROs) με στόχο να αυξηθεί ο τραπεζικός δανεισμός στην πραγματική οικονομία. Πώς θα λειτουργήσει το σχέδιο.

Στοιχεία για τη δομή του δημοσίου χρέους των 28 κρατών-μελών της ΕΕ, αλλά και για τις ιδιαιτερότητες του ελληνικού χρέους δίνει η Eurostat. Βάσει αυτών το 75% του ελληνικού δημοσίου χρέους αποτελείται από δάνεια και το 25% από τίτλους, ενώ στους «28» το 81% του χρέους είναι τίτλοι, το 16% δάνεια και το 4% ταμειακά διαθέσιμα και καταθέσεις. Στην Ευρωζώνη, το 79% του χρέους είναι τίτλοι, το 18% δάνεια και το 3% ταμειακά διαθέσιμα και καταθέσεις.

Εξαιρετικά σοβαρό χαρακτήρισε το πρόβλημα των κόκκινων δανείων ο πρόεδρος της Πειραιώς, Μ.Σάλλας, διαβεβαιώνοντας ότι οι τράπεζες το αντιμετωπίζουν με μεγάλη υπευθυνότητα. Τόνισε δε ότι «η στρατηγική που πρέπει να ακολουθήσουμε για την επίλυση του προβλήματος, πρέπει να είναι τέτοια ώστε, να μην ανακοπεί η πορεία ανάκαμψης» της οικονομίας. Αναφερθείς στην πορεία της οικονομίας ο κ. Σάλλας είναι ότι σταδιακά διαμορφώνεται θετικότερη εικόνα.

Το 46% του συνόλου των δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις στην Κύπρο δεν εξυπηρετούνται παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες έχουν ήδη αναδιαρθρώσει περίπου 1 στα 4 δάνεια. Σύμφωνα με στοιχεία του Κυπριακού Συνδέσμου Τραπεζών το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Κύπρο ανέρχεται σε 48% για τις εταιρείες και σε 44% για τους ιδιώτες.

Τα δάνεια που χορηγούν οι τράπεζες της Ευρωζώνης στην ιδιωτική οικονομία μειώθηκαν τον Μάιο κατά 2% σε ετήσια βάση, περισσότερο από τη μείωση κατά 1,8% τον Απρίλιο, κάτι που αναδεικνύει την οικονομική αδυναμία της περιοχής. Τα μέτρα της ΕΚΤ δεν έχουν καταφέρει τουλάχιστον ακόμη να ξεμπλοκάρουν τον δανεισμό προς την πραγματική οικονομία.

Την εκτίμηση ότι ο τραπεζικός κλάδος στην Ελλάδα εξακολουθεί να αντιμετωπίζει προβλήματα εξέφρασε ο νέος διοικητής της ΤτΕ Γ.Στουρνάρας κατά την ακρόαση του στην Επιτροπή ΔΕΚΟ της Βουλής. Υπογράμμισε πως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στο 33,5% στα τέλη του α' τριμήνου 2014 από 32% στα τέλη 2013. Προανήγγειλε δε πως θα υπάρξει συντονισμός με την κυβέρνηση για τα «κόκκινα» δάνεια τα οποία προσδιόρισε στα 77 δισ. ευρώ.