δάνεια

Μηδενική αύξηση κερδών και άλμα στα κόκκινα δάνεια κατέγραψαν οι κινεζικοί τραπεζικοί γίγαντες Industrial & Commercial Bank of China και Agricultural Bank of China που ανακοίνωσαν χθες τα οικονομικά τους αποτελέσματα.

Ο δανεισμός από τις τράπεζες της Ευρωζώνης προς τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά αυξήθηκε τον Ιούλιο, σύμφωνα με στοιχεία που ανακοίνωσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Συγκεκριμένα, τα δάνεια προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 0,9% σε ετήσια βάση έναντι αύξησης 0,2% τον Ιούνιο.

Γίνονται συνεχώς βήματα για τη χαλάρωση των τραπεζικών περιορισμών με στόχο την εξομάλυνση της εισροής εισαγωγών και των εξαγωγών. Αυτό δήλωσε ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης σε συνέντευξη Τύπου για τον απολογισμό του έργου του. Ο ίδιος εκτίμησε ότι «πολύ σύντομα» θα αρθούν οι τραπεζικοί περιορισμοί.

Βραχυπρόθεσμα δάνεια προς τις κινεζικές τράπεζες ύψους 150 δισ. γουάν (23,43 δισ. δολάρια) παρέσχε σήμερα Τρίτη η κεντρική τράπεζα της Κίνας.

Την ανάληψη όλων των αναγκαίων δράσεων πολιτικής για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την ενίσχυση της βιωσιμότητας του τραπεζικού συστήματος, προβλέπει η συμφωνία που επιτεύχθηκε μεταξύ Ελλάδος και θεσμών. Βραχυπρόθεσμα μέτρα για την αντιμετώπιση του προβλήματος των υψηλών και αυξανόμενων ποσοστών των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Τις βασικές παραμέτρους της συμφωνίας παρουσιάζει η κυβέρνηση, κάνοντας λόγο για «ήπια προσαρμογή που αφήνει χώρο στην ανάπτυξη». Στο σχετικό σημείωμα γίνεται αναφορά στην ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, τη ΔΕΗ, τα κόκκινα δάνεια, τα εργασιακά και το Ταμείο αποκρατικοποιήσεων σε σύγκριση με τα όσα είχε πετύχει η προηγούμενη κυβέρνηση.

Μοντέλο Κύπρου για την πώληση μη εξυπηρετούμενων δανείων προκρίνουν οι θεσμοί. ΔΝΤ, ΕΕ,  ΕΚΤ και ESM θεωρούν πως η δυνατότητα πώλησης των κόκκινων δάνειων των τραπεζών σε επενδυτές αφενός θα εξυγιάνει ταχύτερα τους ισολογισμούς τους, αφετέρου θα συμβάλει στην ανακοπή της «κουλτούρας μη πληρωμής» που κατά τους πιστωτές διακρίνει δανειολήπτες.

Tη δημιουργία Δημόσιας Αρχής Πιστοποίησης Φερεγγυότητας, την αναβάθμιση του Κυβερνητικού Συμβουλίου Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, περιμετρικές αλλαγές στο νόμο Κατσέλη και στο νόμο Δένδια, αλλά και τη δημιουργία εταιρείας διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων που θα εκδίδει ομόλογα με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, προβλέπουν οι κυβερνητικές προτάσεις προς τους θεσμούς για τα «κόκκινα» δάνεια που παρουσιάζει αποκλειστικά το in.gr.

Το προσχέδιο Μνημονίου αναμένεται να παραδώσει το Σάββατο στην κυβέρνηση η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, ώστε να ξεκινήσει η συζήτηση επί συγκεκριμένου κειμένου. Μέχρι τώρα έχουν διαπιστωθεί πολλές συγκλίσεις, ωστόσο βασικά θέματα (ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, κόκκινα» δάνεια, αλλαγές στο ασφαλιστικό και νέο Ανεξάρτητο Ταμείο Αποκρατικοποιήσεων), παραμένουν ανοιχτά. Σήμερα, Πέμπτη, οι διαπραγματεύσεις κυβέρνησης - θεσμών αναμένεται να εστιάσουν στο θέμα των «κόκκινων» δανείων.

Εταιρεία διαχείρισης για τα «κόκκινα» δάνεια (Asset Μanagement Company) πρότεινε στους θεσμούς ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης, χωρίς ωστόσο να εισπράξει θετική ή αρνητική απάντηση για το θέμα, καθώς η πρότασή του δεν θεωρήθηκε ολοκληρωμένη και τεκμηριωμένη.

Την ελληνική πρόταση για τα κόκκινα δάνεια παρουσίασαν οι υπουργοί Ευ.Τσακαλώτος και Γ.Σταθάκης στους θεσμούς. Στόχος, εξήγησε ο κ. Σταθάκης είναι η σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος, καθώς και η στήριξη των κοινωνικών ομάδων. Οι συζητήσεις διεξάγονται σε καλό κλίμα με τον Ευ.Τσακαλώτο να δηλώνει μετά το πέρας της σημερινής συνάντησης ότι μέσα στην εβδομάδα πρέπει να έχουν ολοκληρωθεί και να εκφράζει την αισιοδοξία του για συμφωνία εντός χρονοδιαγράμματος. Την Τετάρτη η πρώτη αποτίμηση της μέχρι τώρα προόδου.

Σε έξι βασικά λάθη που έκανε το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο στη διαχείριση της ελληνικής κρίσης χρέους και τα οποία έπρεπε να είχε αποφύγει βάσει των εμπειριών που είχε στο παρελθόν αναφέρεται η Νάιρι Γουντς, κοσμήτορας της Blavatnik School of Government και διευθύντρια του προγράμματος Global Economic Governance στο Πανεπιστήμιο της Οξφόρδης σε άρθρο της στο Project Syndicate.

Η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών, τα επίπεδα ρευστότητας στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και η κατάσταση με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα ευρεθούν σήμερα Τρίτη στο επίκεντρο σύσκεψης των κλιμακίων των θεσμών με στελέχη της Τράπεζας της Ελλάδος. Η προσοχή των επενδυτών στρέφεται στο εάν η ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών θα γίνει απευθείας από τον ESM ή όχι, κάτι για το οποίο η ελληνική κυβέρνηση κρατά κλειστά  τα χαρτιά της.

Να μειώσουν το ρίσκο τους έναντι της Ελλάδας προσέτρεξαν στις αρχές του έτους ξένες τράπεζες και χρηματοοικονομικοί οίκοι που δανείζουν τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις όπως προκύπτει από στοιχεία της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών (BIS). Σύμφωνα με τα στοιχεία ο διασυνοριακός δανεισμός προς την Ελλάδα σημείωσε μείωση 22 δισ. δολάρια μεταξύ Δεκεμβρίου 2014 και Μαρτίου 2015. Σε ετήσια βάση ο διασυνοριακός δανεισμός της χώρας συρρικνώθηκε στο τρίμηνο Ιανουαρίου- Μαρτίου 2015 κατά 28%.

«Κόκκινα» στεγαστικά δάνεια ύψους 790 εκατ. ευρώ προτίθεται να αγοράσει από την ισπανική τράπεζα CaixaBank ο όμιλος Blackstone. Το χρέος αυτό συνδέεται με κατοικίες η κατασκευή των οποίων ολοκληρώθηκε πρόσφατα, αλλά και με ακίνητα υπό κατασκευή.

Στοιχεία «φωτιά», περιλαμβάνει το πόρισμα που διαβιβάστηκε από την Αρχή Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Ενέργειες στην Εισαγγελία της Αθήνας και αφορά στις παράνομες χορηγήσεις δανείων από την Αγροτική Τράπεζα σε διάφορα πρόσωπα και φορείς κατά το χρονικό διάστημα από το 2000 μέχρι το 2012.

Εξήλθε του καθεστώτος «τεχνικής χρεοκοπίας» χθες η Ελλάδα, μετά την καταβολή των ληξιπρόθεσμων δόσεων προς το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, ενώ την ίδια στιγμή εξήλθε και της υποτιμητικής κατάταξης με τα κράτη που δεν έχουν πληρώσει το ΔΝΤ, στην οποία περιλαμβάνονται χώρες όπως η Ζιμπάμπουε.

Πρωτοβουλίες για την επίτευξη μιας συμφωνίας που θα οδηγήσει σε τρίτο πρόγραμμα στήριξης της Ελλάδας από την ευρωζώνη αναλαμβάνει η κυβέρνηση μετά την επικράτηση του «Όχι» στο δημοψήφισμα. Ωστόσο, η γεφύρωση των διαφορών με τους πιστωτές σε σύντομο χρονικό διάστημα μοιάζει πολύ δύσκολη, κάτι που επισημάνθηκε ήδη από κοινοτικές πηγές.

Ο EFSF δεν καθιστά άμεσα απαιτητά τα δάνεια προς το ελληνικό Δημόσιο, αλλά διατηρεί το δικαίωμά του να το πράξει παρακολουθώντας συνεχώς την κατάσταση, όπως υπογραμμίζει στην ανακοίνωσή του. Ουσιαστικά το ΔΣ του EFSF, αποδεχόμενο την σχετική εισήγηση του επικεφαλής Κλ.Ρέγκλινγκ, δεν τραβά την πρίζα στην Ελλάδα, απαιτώντας άμεση εξόφληση των δανείων του μετά την μη πληρωμή του ΔΝΤ από την Αθήνα, αλλά επιφυλάσσεται, αναλόγως και των εξελίξεων που θα ακολουθήσουν.

Στην αποσαφήνιση ότι η μη πληρωμή του ΔΝΤ από την Ελλάδα θα συνιστούσε περίπτωση αθέτησης των υποχρεώσεων για ορισμένα δάνεια του EFSF προχώρησε το Ευρωπαϊκό Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. Αναμένεται συνεδρίαση του Εκτελεστικού Συμβουλίου εντός της ημέρας, όπου, σύμφωνα με την ανακοίνωση, ο Κ.Ρέγκλινγκ πρέπει να επιλέξει μία από τρεις επιλογές που υπάρχουν σχετικά με τα δάνεια που έχει λάβει η Αθήνα.

Η Ελλάδα δεν θα καταβάλει την Τρίτη τις δόσεις Ιουνίου στο Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, σύμφωνα με κυβερνητικό αξιωματούχο που επικαλείται το Reuters. Η Κριστίν Λαγκάρντ έχει ξεκαθαρίσει ότι το Ταμείο δεν είναι διατεθειμένο να προσφέρει καμία διευκόλυνση και η μη πληρωμή θα σημάνει αυτομάτως ότι η Ελλάδα κηρύσσεται ληξιπρόθεσμος οφειλέτης, όχι, όμως, σε κατάσταση χρεοκοπίας.

Τη διαβεβαίωση ότι έως την κατάθεση της νομοθετικής ρύθμισης για την προστασία της πρώτης κατοικίας έχει διασφαλιστεί να μην πραγματοποιούνται πλειστηριασμοί, όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια, δίνει ο υπουργός Οικονομίας, Υποδομών, Ναυτιλίας και Τουρισμού, Γιώργος Σταθάκης σε έγγραφό του που διαβιβάστηκε στη Βουλή.

Στη Βουλή βρίσκεται 28σελιδο έγγραφο του Γενικού Λογιστηρίου του Κράτους, στο οποίο αποτυπώνονται όλα τα στοιχεία για τα εγγυημένα από το ελληνικό Δημόσιο δάνεια, κατά την περίοδο 1996-2008. Βάσει των στοιχείων από τους Φορείς εντός Γενικής Κυβέρνησης, από το 1996 έως 2008, το μεγαλύτερο εγγυημένο ποσό έλαβε ο ΟΣΕ, καθώς αυτό άγγιξε συνολικά τα 8,4 δισ. ευρώ. Ακολουθεί ο ΟΑΣΑ με 3,3 δισ. ευρώ, το ΙΚΑ με 1 δισ. ευρώ και η Αττικό Μετρό με 1 δισ. ευρώ.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δάνεισε 73,8 δισ. ευρώ τις τράπεζες της ευρωζώνης στο πλαίσιο του τέταρτου γύρου εφαρμογής του ειδικού προγράμματος TLTRO που έχει στόχο την ενίσχυση του δανεισμού στην πραγματική οικονομία των χωρών της ζώνης του ενιαίου νομίσματος. Οι τράπεζες είχαν δανειστεί άλλα 98 δισ. ευρώ στο πλαίσιο του τρίτου γύρου του προγράμματος αυτού που είχε εφαρμοστεί τον Μάρτιο. Συνολικά οι τράπεζες έχουν λάβει 384 δισ. ευρώ από το πρόγραμμα αυτό της ΕΚΤ.

Η σημαντικότερη ίσως πρόκληση που αντιμετωπίζει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, και ενδεχoμένως και η ευρύτερη ελληνική οικονομία, είναι το πρόβλημα του ιδιωτικού χρέους και κυρίως το μέρος αυτού που δεν εξυπηρετείται κανονικά από τους δανειολήπτες, αναφέρεται σε άρθρο που φιλοξενείται στο μηνιαίο οικονομικό δελτίο του Κέντρου Προγραμματισμού και Οικονομικών Ερευνών (ΚΕΠΕ).